村民守信用 银行放贷快——旌德农商银行创建信用村记
[摘要]旌德农商银行创建信用村记
程晶 本报记者李晓磊
“周行长，感谢你们把我们村评为信用村。现在全村办贷款都方便了，贷款放得还快！ ”近日，推开旌德农商银行旌阳支行的大门，旌阳镇凫山村村委会主任王家根感激地说。
近年来，为加快小企业和农村信用体系建设步伐，做好对小微企业、农户的信息服务，旌德农商银行展开信用村创建工作，为信用户量身定制“金农·信e贷”产品，铺开信用村建设。截至2018年一季度末，该行共创建信用村16个，信用示范村2个，建立农户信用档案6590户，评定信用户6048户；发放“金农.信e贷”贷款271户，贷款金额4720万元。
“我行从2015年开始，以信用创建为载体，将农户的人品、信用等无形资产转化为融资资本，来提高农户、农企的信用意识，优化农村的融资环境。 ”旌德农商银行信贷管理部总经理蔡建峰告诉记者，在信用村创建、信用户评定等工作的基础上，该行以信用方式发放“金农·信e贷”贷款，来满足农户、农企在生活消费、生产经营上的融资需求。
“创建初始，我行组织各支行踏上田间地头，挨家挨户摸底，同时加大宣传力度，提高农户的信用意识。 ”蔡建峰说，为了建立健全农户信用档案，该行成立农户资信评定小组，进村入户采集农户基本信息。每个农户家有几口人、几间房、子女多大、在哪务工、收入情况、为人品行、有无不良嗜好等等，他们都摸得一清二楚。建立信用档案后，该行再对农户进行信用等级评定，根据评定结果对农户进行授信。信用村农户建档率90%以上，将全部录入人民银行中小微企业及农户信用信息共享平台。
该行还通过在各村布置宣传展台、悬挂宣传标语、电子显示屏播放等形式进行征信知识、农村信用体系建设和信用村创建知识宣传，仅去年全年共举办宣传、教育、培训245次，涉及农户4889户。通过宣传，农户的信用意识得到普遍提高，很多农户主动归还了拖欠多年的不良贷款。
信用村创建工作，也得到了各村委和村民的大力支持。去年该行发现旌阳镇凫山村，还留存着一些上世纪七八十年代的拖欠贷款。为了让创建工作顺利进行，该行积极与凫山村村委会沟通。在村委会的号召下，该村王永椿等10户农民企业家积极响应、志愿筹资，还清了该村所有的拖欠贷款，使该村成为不良贷款为零的行政村，为创建工作顺利完成奠定基础。
“因为老一辈的陈欠贷款会影响创建申报指标，直接影响到全体村民无法享受旌德农商银行的贷款优惠政策。在我们号召与组织下，我村部分村民联合归还了陈欠贷款27笔，金额2万元。 ”王家根表示，挂牌信用村后，无需任何抵押，该村肖向前、范益寿、王永椿等多位村民仅凭信用获得了 “金农·信e贷”，扶持金额共2650万元。
该行还让利信用户，降低他们的融资成本。目前，“金农·信e贷”贷款对象为旌德农商银行正式授牌的信用村农户，本户信用评级在一般以上；用途为购房、建房及房屋装修、购买大宗耐用消费品等消费性贷款及生产经营性贷款；贷款方式上实行信用贷款，采用易贷卡授信方式，“一次授信、自助办理、随用随贷、循环使用”。贷款额度根据申请农户的信用等级、还款能力等多种因素综合确定，最高不超过50万元；10万元以下贷款，按该行现行利率下浮10%执行，10万元以上贷款按下浮3%优惠。
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