移动支付群雄逐鹿 银联云闪付欲撼动半壁江山？
本报记者 李蕊 实习生 谭昕
近日，在西安解放路上的一家麦当劳店内，王女士将手机二维码对准读码器，只听“滴”的一声，服务员便告知她已完成支付点餐的费用，整个过程不到两秒钟。
据了解，王女士最近在建行的手机APP中绑定了自己的银行卡，而这张自动升级为云闪付的银行卡让她有了新的支付体验。“去年年底，我在银行APP中绑定过银行卡，那时还需配套安装一个‘银联钱包\’。而现在推出的云闪付不仅除去了多余的插件，还能随意支付，小额费用也可以免密免签，出门带个手机就够了。”
5月27日，中国银联联合40余家商业银行在京共同宣布，正式推出银联云闪付二维码产品，持卡人通过银行APP可实现银联云闪付扫码支付。这是自2015年12月银联云闪付移动支付品牌推出以来，银行卡产业联合创新、不断丰富支付选择、合力回馈社会的最新成果。
相关数据显示，2016年中国移动支付市场总交易额达到38.6万亿人民币，同比增长了200%。在支付宝和微信长期占据支付市场半壁江山的局势下，银联云闪付二维码产品将会如何突围“走出去”？
A 三张特色“王牌”
什么是银联云闪付？
从技术层面讲，银联云闪付是银联专为移动互联网打造的统一品牌，围绕云闪付，银联建立了完整的产品体系，为四方模式生态系统下的发卡、收单、商户以及持卡人提供全方位的服务。新一代移动支付是支付产业发展的趋势，银联云闪付将安全、便捷、简单的体验带给广大持卡人，引领移动支付产业发展。
近年来，银联云闪付相继合作推出多种移动支付产品，为持卡人带来众多支付体验，为了进一步满足市场多元化需求，中国银联在此前已发布的业务规则和技术标准基础上，联合40余家商业银行及支付机构，于5月27日正式推出银联云闪付二维码产品。
作为中国银联推出的移动应用的跨行转接交换产品，此次推出的银联云闪付在线上终端数目上具有较强优势，用户只需通过二维码（条码）交互的方式，便可实现个人之间、个人与商户之间以及商户之间的资金收付。用户使用时，在凡是拥有云闪付二维码受理标识的商户，只需打开任意一家已开通云闪付二维码服务的商业银行APP进行银行卡绑定操作，再通过“付款码”或“扫一扫”功能便可完成支付。
面对强劲对手支付宝、微信，云闪付如何赢取消费者“芳心”？
对此，银联云闪付也打出三张特色王牌：一是安全性更高，采用支付标记化（Token）技术，闪付的支付流程中使用临时的Token进行信息交换，即使被截取也无法被盗刷，安全级别较高，保障消费者资金安全；二是服务更完备，配备完善的风险补偿机制保障使用无忧；三是境内境外通用，目前，银联国际正积极推动香港以及新加坡、泰国、印尼、韩国、澳洲等多个境内持卡人经常出行地区的二维码业务，计划将率先在香港和新加坡支持云闪付二维码业务受理。此外，与支付宝和微信的支付环境相比，云闪付还可在完全无网络的环境下执行，这也免除了网络环境不佳、数据流量不足等其他因素对支付过程的影响。
B 全国十万商家补贴大战
为鼓励用户积极开通银联移动支付功能，中国银联联合各方推出“62银联云闪付”大型主题回馈活动。据了解，6月2日至6月8日，陕西省银联卡（卡号以62开头）用户使用“云闪付”“银联钱包”等创新支付产品，在白鹿仓民俗村、金鹰百货高新店、新世界百货、百盛购物中心（立丰、西大街、小寨店）、世纪金花南门广场店、中大国际购物中心高新店、人人乐、卜蜂莲花、大润发、民生家乐、屈臣氏、必胜客、麦当劳、星巴克、太平洋咖啡、好利来、国美电器、乐友、小飞象等知名商户享受优惠回馈。
同期，境外银联卡全球百大机场优惠活动也在火热开展，覆盖约30个国家和地区超过100个机场，涵盖免税店、纪念品店、餐饮等各类商户，优惠最高25%。此外使用云闪付的用户，还可在澳大利亚、新西兰及香港、澳门、台湾等境外热门旅游目的地千余家商户门店享受云闪付优惠。
工商银行和京东、美团点评负责人表示，银联云闪付二维码产品是产业各方共同打造的创新产品，能够实现不同机构之间二维码的互联互通，帮助商业银行有效整合不同机构的海量商户和用户资源。在安全支付为核心的前提下，不仅保证持卡人账户信息安全，也构建了更为丰富的场景，让日常支付更为便捷。
目前，首批支持云闪付二维码的商业银行已超过40家，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、招商银行等全国性商业银行，另有近60家商业银行正在加紧测试并即将开通，年内其他主要银行也将基本实现开通。
专家表示，当前我国支付行业顶层设计基本完成，形成了多层次的支付清算网络体系。其中银行卡作为个人零售领域的主要非现金支付工具，在促进消费升级、实现支付行业信息化领域发挥了重要作用。此次银联云闪付二维码，是银行卡在移动互联网时代持续蓬勃发展的重要成果，将助力经济“新常态”下创新驱动和消费拉动转型升级。
C 引领绿色支付新潮流
在受理方面，全国境内近60万商户已支持云闪付二维码支付，约有266万商户技术开通银联云闪付二维码服务，36个省、市、自治区还同步打造了40个知名商圈方便持卡人深入了解和使用云闪付二维码。
在银联云闪付二维码产品全面上线后，工商银行和京东、美团点评分别作为商业银行及战略合作商户一致表示，银联云闪付二维码产品是产业各方共同打造的创新产品，为云闪付二维码开放入口，能够实现不同机构之间二维码的互联互通，帮助商业银行有效整合不同机构的海量商户和用户资源，促进消费服务升级。与此同时，在安全支付为核心的前提下，既保证了持卡人账户信息安全，也构建了更为丰富的场景，不断提升消费体验，让大众的日常支付更为便捷。
记者获悉，为了给用户提供优质的用户体验，移动支付业务要以用户为中心的发展思路来设计产品，首先离不开的就是快捷高效的交易通道。在支付技术的快速发展与线上线下支付融合的趋势下，银联无卡快捷支付服务不断升级，启动了与各商业银行无卡快捷支付通道的全新对接，意在通过打造一个连接所有商业银行、收单机构以及新型支付机构的快捷支付联网通用网络，支持各类无卡支付应用创新，为持卡人带来更加便捷、安全、高效的支付体验。目前，银联与工、农、中、建四家银行无卡快捷支付通道的对接已经完成，今年年内，将实现与其他主要全国性商业银行和区域性银行无卡快捷支付通道的全面接入。
从安全性来看，经过产业各方对二维码支付技术及安全规范充分论证，建立了完整的业务规则、技术标准、风险控制等全链条业务体系。在应用性上，银联云闪付二维码产品既满足了持卡人的便捷支付需求，又实现了银行II、III类账户的市场应用，是落实个人银行账户分类改革政策的有力实践。同时，银联云闪付二维码产品的全球通用，将进一步推动我国支付服务与支付标准“走出去”。
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