破解科创型中小微企业融资难 投贷联动贷款 成陕西银行业新利器
在今年的全国两会上，投贷联动试点正式写入政府工作报告。4月21日，银监会、科技部、央行联合印发了《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》，并公布了第一批试点名单，包括国开行、中行、恒丰银行、北京银行、天津银行、上海银行、汉口银行、西安银行、上海华瑞银行、浦发硅谷银行十家银行，其中西安银行为陕西省法人机构，国开行、中行、恒丰银行、北京银行在西安均设有分支机构，西安国家自主创新示范区也成为首批五个试点地区之一。
记者采访了解到，在试点工作还未全面铺开前，作为破解陕西省科创型中小微企业融资难题的新利器，招行、浦发银行、建行、西安银行此前均推出了投贷联动贷款相关产品和项目，陕西省银行业投贷联动融资工作已先行一步。
陕西银行业已先行一步
“此次《指导意见》所指投贷联动，特指银行业金融机构以信贷投放与本集团设立的具有投资功能的子公司股权投资相结合的方式”，浦发银行西安分行相关负责人介绍说，银行业目前所进行的投贷联动主要是银行与风险投资基金、私募股权基金结成战略联盟，以高成长型中小企业为目标客户，在风险投资机构提供专业支撑或股权投资的基础上，商业银行以债权形式为目标企业提供融资支持，形成股权投资和银行债权融资的联动融资模式。
招行西安分行相关负责人表示，该行推出的“投联贷”产品，在综合考虑PE机构投资管理能力和PE机构已投或拟投企业发展前景的基础上，向企业提供融资业务。投联贷分为信用模式、股权质押模式、PE机构增信模式。授信额度根据PE机构对企业实际投资金额的30%~50%确定，单户最高3000万元。截至2016年3月，该行已累计向30余家PE已投企业提供融资3.1亿。
记者从浦发银行西安分行了解到，该行“投联贷”产品是专为该行“千人千户”入库企业中已有股权基金或风险投资机构入股的企业提供的专项信贷产品，该产品为纯信用方式授信，目前已有40余家企业进入“千人千户”小微客户专项培育计划，3月末已落地“投贷联动”业务的企业有10户，贷款余额9222万元。
科创型中小微企业率先受益
“正是由于浦发银行的贷款带动，我们获得了风投机构的资金支持，销售收入今年增长了好几倍”，陕西某传媒公司是国内唯一一家运营商近场支付的服务提供商，作为仍处于初创期互联网科技型企业，该类企业淘汰率较高，其技术、经营模式等均有待市场检验，市场竞争压力较大，常规银行贷款资金较难介入。浦发银行西安分行经考察后，鉴于对企业良好的前景、核心的技术能力、可持续的商业模式和稳定的合作渠道等优势，通过例外准入方式给予了企业200万元信用贷款，在贷款的直接带动下，澳门施美兰集团给予了该公司2500万元投资，企业顺利完成初创期的重要资金积累，迅速发展壮大。
西安某科技公司专业从事航海、航空导航及通讯高科技生产研发，拥有一流的研发团队和多项专利及软件著作权，是信息产业部认定的双软企业、科技部创新基金支持的高新技术企业。上海某创投公司认为该公司未来发展空间巨大，给予股权投资500万元，并将该企业转介给招行。招行西安分行根据该公司的实际情况和发展前景，通过“投联贷”给其信用贷款400万元。2015年授信到期后，由于该公司经营情况良好，招行又将其信用贷款额度增加至500万元。
“投贷联动”，将使科创型小微企业率先受益。
将提升小微金融服务水平
“结合投贷联动业务特点，通过投资管理的思路探索业务管理体制，将有助于银行业建立有别于传统信贷审批制度的风险管理制度，全面提升小微金融服务水平。”浦发银行西安分行相关负责人表示。
招行西安分行相关负责人表示，西安已成为国家投贷联动试点地区，为满足高成长性企业的多样化融资需求，该行将投贷联动业务作为2016年的重点业务发展方向，与招银国际合作成立“招银展翼投资管理合伙企业”，将债权融资和股权融资相结合，在给企业提供贷款的同时给予股权投资，帮助企业拓宽融资渠道。目前招行西安分行已向十余家创新成长企业提供了增资优先认购权业务，并积极与省科技厅、市科技局及各大PE投资机构建立联系，主动寻找有发展前景的科技创新企业给予贷款+股权投资的双重支持。 记者谢小强 李猛
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