“普之城乡 惠之于民”普惠金融 服务实体经济——邮储银行渭南市分行创新融合走持续发展之路
近年来,邮储银行渭南市分行在市委、市政府及监管单位的悉心指导和支持下,主动承担“普之城乡,惠之于民”的普惠金融责任,特别是在“三农”和小微金融服务方面,积极尝试,大胆探索,走出了一条差异化、特色化发展之路。
截至2015年10月末,邮储银行渭南市分行累计投放贷款接近213亿元,规模接近84亿元,其中2015年信贷年投放61亿元,年增长17亿元,增幅达到27%。零售贷款规模新增列当地金融同业第2位,增幅列金融同业第1位。
创新发展助“三农”根植渭南创特色
面对渭南城市的快速转型发展,邮储银行渭南市分行结合当地的实际,以现代化农业发展特点为依托,以新型农业经营主体和优势行业作为主要创新方向,以担保方式的创新作为主要的创新手段。
今年,邮储银行渭南市分行先后取得了总行、省分行贷款业务批复11个,新开办业务4个,再创新项目3个,实现产品要素调整2个;投放粮食收购贷款、黄花菜收购贷款,实现了对地方优势产业发展的定向扶持;开办创新性的小额贷款产品3个,包括小额循环贷、果品包装贷款、粮食收购贷款等,持续做好对特色领域、特色行业的金融扶持,实现了业务发展的量质并举。同时,加大服务“三农”力度,目前,累计扶持50万户融资需求,涉农客户30万户。截至10月末,全行涉农贷款余额达到62.07亿元,其中农户贷款余额57.79亿元,占全部涉农贷款的比重的93.1%;今年涉农贷款增长11.79亿元,占新增贷款的70.47%。
另外,为顺应渭南农村经济主体多元化,邮储银行渭南市分行加快创新涉农产品体系。在信贷产品上,目前已形成农户贷款、涉农商户贷款、新型农业经营主体贷款、涉农小微企业贷款、农业“龙头”企业贷款等五条产品线,实现了对涉农经营主体的全覆盖。
同时,开展“一村一品”工程,以“一县一业”为依托,积极开展研发创新,提升邮储银行渭南市分行支持地方、融入地方的能力。对渭南市分行而言,小额贷款业务的创新,不仅要推出能够契合地方经济发展特色的全新的业务产品,更要针对贷款者的需求和产业发展趋势,对原有的产品形式和服务方式进行优化。渭南市分行在全市范围内推出了果品仓储户贷款服务,对从事水果收购、贩运和加工而产生资金需求的客户,贷款最高额度由5万元调整至30万元,并引入了“非传统抵质押物”的概念,取得了较好的经营效果,并吸引了省内多家媒体的关注。
邮储银行渭南市分行还创新合作渠道,开展“八进八访”综合营销活动,“八访”主要以资产业务为主线,即访种植户、访养殖户、访运输户、访经商户、访打工户、访求学户、访售楼部、访两局(中小企业局、工商局)。在业务发展中,通过多产品的组合、多层次的营销,全面挖掘客户的潜在需求。与此同时,渭南市分行还积极与政府部门对接,搭建合作平台,真正实现了营销模式的转型升级。
加大信贷投放 调策略增量保质
作为一家国有大型商业银行,邮储银行渭南市分行坚持产品创新与对外合作策略,坚持业务发展与当地经济发展相融合,以创新为主基调,带动信贷业务转型升级。据了解,截至10月末,邮储银行渭南市分行贷款规模84亿元,市场占比9.53%,较年初7.71%的占比增加1.81个百分点,各项贷款较年初增加21.33亿元,市分行自身存贷比83.66%,较年初64.54%增加19个百分点。新增市场占有率为30.78%,位列同业机构第2位,规模增幅为34%,位列同业第1位。
2015年,邮储银行渭南市分行重点围绕经济转型升级的战略,充分发挥网点优势,主动调整信贷策略,坚持“阳光信贷”的基本理念,在贷款方面只收“贷款利息”,不收手续费、安排费、额度占用费等其他任何费用,积极响应国家让利实体经济要求,进一步减费让利。
同时,今年邮储银行减免了手机银行转账汇款手续费、养老及务工等特殊客户群体异地交易手续费等。
深化小微金融服务 助力大众创业
小微企业是国民经济发展的生力军,在推动经济增长、吸纳社会就业、激发创新创业方面,正发挥出日益重要的作用。
邮储银行渭南市分行遍布城乡的网络,而做好小微企业金融服务既是邮储银行的责任所在,也是邮储银行的优势所在。针对小微企业特点,邮储银行渭南市分行形成了“强抵押”、“弱担保”、“纯信用”相结合的全产品体系,并加强与地方政府的合作,配套推出了助保贷、税贷通、供热贷等金融产品或方案,重点支持符合地方经济发展战略要求的小微客户。
截至10月末,全行小微企业助保贷产品实现投放超4000万元,实现了小微企业的抱团取暖,解决了小微企业抵押难的问题。同时,实施深化“特色支行+产业链”模式,邮储银行渭南市分行改变“自下而上”做小微的思维定式,立足网点优势,在对县域特色产业集群和商圈统一规划的基础上,通过专业化机构打阵地战,全行建设了2家专业化的小企业特色支行,为果品仓储行业、潼关黄金质押贷款等行业提供专业服务。
另外,为切实解决各类创业人员的资金需求问题,推动大众创业,邮储银行渭南分行按照1:10的比例,对“电商创业”、“微电影创业”、“千人创业”、“大学生创业”四类主体进行贷款投放。截至10月末,“四项创业基金”贷款已实现投放2.2亿元。
面对日新月异的经济发展新形势,邮储银行渭南市分行将进一步加强金融基础服务设施建设,提升金融服务水平,助力当地经济发展,深入践行行业责任,开创企业发展的新辉煌。
华商报记者 宋蓓蕾 田方昊
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