被隔离还能“躺赚” 隔离险靠谱吗 有的投保人遭遇“买易赔难”,业内提醒购买时先看免责条款
“一份只需16元,感染新冠肺炎住院一天可赔300元!”“一杯奶茶钱能保一年,隔离一天能领150元!”“被隔离也能赔偿,最高日领1000元!”最近,一些主打“隔离津贴”“防疫补助”的保险产品悄然升温。这些产品保费最低8.8元,最高不过百元,投保人因疫情被隔离,最高日赔上千元,让不少消费者为之心动。那么,防疫险、隔离险真的值得购买吗?投保前需要注意什么?3月29日,记者采访了业内人士,从不同角度提出建议,让消费者避免踩“坑”。
□潍坊日报社全媒体记者陈静静
调查
多家保险公司推出类似产品有的一上架就有人下单
记者在一家大型网络平台上搜索“隔离险”关键词发现,相关的推荐帖达上千条,这些保险产品的保费,便宜的仅8.8元,最高也不过百元,保障时间少则1个月,多则1年,从出生30天的婴儿到70岁的老人都可以投保,宣传标语上也号称被保人保障期间如果被强制集中隔离,每天可获得150元到1000元不等的赔偿。并且投保门槛低,通过手机小程序或线上即可投保,被隔离还能获得一笔补偿,不少网友还在评论区请教如何下单。
3月29日,记者采访了解到,潍坊市多家保险公司也推出了类似产品。例如泰康人寿推出了“泰康防护疫2022”,根据产品介绍显示,保费为16元,保障期限是60天,保障责任中包含“因感染新型冠状病毒住院津贴”和“因感染新型冠状病毒导致身故伤残保障金”,分别给予每天300元补偿和给付12万元的保障金。
但是记者注意到,这款产品不单纯是一份防疫险,还是一款意外险。“这款产品是上个月刚上架的,一上架接着就有人下单。”泰康人寿的工作人员王女士介绍说。
另外,中国人保财险潍坊分公司也推出了一款名为“安疫保”的产品,包含法定传染病确诊、法定传染病住院津贴、法定传染病身故给付、集中隔离津贴四项保障,保费有24元、68元、99元三个档次,除了集中隔离津贴全部按照每天100元给付30天,其他几项根据档次不同保障金额不同。
“我们的产品投保简易,保费亲民,产品灵活多样,从投保情况来看是比较受大家青睐的。”据中国人保财险潍坊分公司的工作人员王先生介绍,从今年1月上线以来,已有近2600人投保,保障金额达20.48亿元。
潍坊市资深保险顾问李振元表示,对于消费者而言,集中隔离有的需要自摊费用,同时也耽误不少时间,如果有津贴的支持,对于被隔离者而言,是通过保险的方式提供了经济方面的补偿与支持,具有一定的积极意义。
现象
网上购买隔离险被隔离后申请理赔被拒
投保虽然容易,理赔却没那么容易。记者在黑猫投诉平台上搜索“隔离险”,共计出现1943条投诉,主要涉及“拒绝赔付”和“虚假宣传”。记者注意到,有消费者投诉称,自己此前购买了众安新冠安心保,当时保险页面上标明隔离期间每天给予200元的补贴,但当理赔时,保险公司要求必须出示政府出具的隔离证明,由于政府不单独给予出具这样的证明而遭遇拒赔。
高新区的张女士就遇到了类似拒赔的情况,此前她在网上购买了一款“新冠隔离津贴险”,但当她被隔离申请理赔时却被拒,原因是她没有注意到条款中“居家隔离不属于本合同赔付范围”。
记者在支付宝APP上看到,目前有多款防疫险或隔离险在售,通过查阅保险条款发现,这类保险产品的理赔条件普遍较为苛刻。例如一款保险产品页面显示“被保险人虽然被集中隔离但未自费支付隔离费用”属于免责条款。
记者在采访中发现,由于购买门槛低,操作简单,不少消费者存在冲动下单的现象,只被广告页面上类似“一杯奶茶钱就可获得千元保障”的广告词吸引,却没有仔细查看具体条款。实际上,保险合同对强制集中隔离的定义、投保前既往症、出行的具体过程、健康码的显示情况等均作出了严格限制。
提醒
有的保险条款很“坑”投保前要仔细查阅具体条款
“最近防疫险、隔离险热度较高,但不同的产品有不同的理赔标准。例如隔离险,有的要求必须被强制集中隔离,有的要求必须是自费的,还有的要求必须在交通工具上密切接触才可以；防疫险有的条款很‘坑’,要求必须是因为新冠肺炎身故才给予赔付。”李振元表示,消费者时常会忽略阅读合同内容,建议投保前务必仔细查阅具体合同条款,尤其对合同中的免责条款进行重点了解和询问,了解清楚后再作决定,以免产生拒赔风险。
那么,对消费者而言,隔离险或防疫险到底值不值得买?具体又有哪些购买建议?
李振元表示,作为创新型的险种,在销售和理赔过程中确实存在一些问题,不过保险公司一般也不会无缘无故拒赔,因此建议消费者投保之前注意一些重点问题。
“保险产品都需要满足相应的投保条件,例如隔离险对是否已经确诊或疑似感染、是否已经处于中高风险区或隔离区都有要求,因此投保前也要关注官方公告或国家平台了解自己所处的境况,否则投保后会被拒赔。”李振元介绍说,投保前要重点关注合同中的免责条款或特约条款。
同时,保险公司理赔时所需资料要求必须完整并满足理赔条件,例如提交的隔离证明文件并非由官方机构出具,就可能会被拒赔,因此投保人要问清楚所需材料甚至咨询当地政府是否能够出具相关证明,如果确定无法出具相关材料,建议慎重投保。
◎相关新闻
银保监会出手规范“隔离险”
近段时间,多地新增新冠肺炎确诊病例,“隔离险”随之走俏,但不如实宣传、理赔困难等问题也比较突出。近日,银保监会财险部发布了《关于规范“隔离”津贴保险业务经营有关问题的紧急通知》(以下简称《通知》),要求保险公司严格销售行为,在宣传销售产品的过程中,不得通过欺骗、隐瞒或者诱导等方式,对保险产品的保障责任等重要情况作出容易引人误解的宣传或者说明,不得以博取消费者眼球为目的,进行片面宣传和恶意渲染炒作。
《通知》同时要求,保险公司在产品销售过程中应充分履行说明义务,对保险责任、责任免除以及理赔条件等进行充分说明,并依法依规对免除保险人责任的条款作出足以引起投保人注意的提示和说明。
在理赔服务方面,《通知》称公司要做好相关业务的解释和后续保险理赔服务工作,对发生保险事故的,应主动做好理赔服务,不得无理拒赔,影响消费者的正常理赔诉求,防止出现侵害消费者权益的问题。本报综合报道
新闻推荐
本报讯(潍坊日报社全媒体记者宋文娟窦圆娜)3月29日,《潍坊市住房公积金2021年年度报告》发布,报告显示,2021年...
潍坊新闻，新鲜有料。可以走尽是天涯，难以品尽是故乡。距离潍坊再远也不是问题。世界很大，期待在此相遇。