兴业银行潍坊分行:致力创新、普惠小微
近年来,小微企业快速发展,已成为我国国民经济的重要组成部分,小微企业在发展中普便存在资金压力,且80%的中小微企业在银行存在融资难题。兴业银行潍坊分行自2008年开业以来,一直致力于服务区域实体经济发展,通过产品创新、政策倾斜、资源优化等多种措施持续加大对小微企业的支持力度,有效满足我市小微企业经营发展过程中的合理资金需求,帮助其解决融资难、融资贵问题。
兴业银行潍坊分行自开业以来,始终坚持大中小共举的经营发展策略,尤其是2013年以来,兴业银行认真研判市场,紧跟经济发展趋势,积极贯彻落实国务院、人民银行、银监会及兴业银行总行关于做好小微企业金融服务工作的要求,不断加强产品创新力度,调整和优化信贷资源配置,切实加强对区域小微企业融资需求的支持力度。
配合企业发展,设计个性“程序”。为积极扶持和推动小微企业发展,兴业银行潍坊分行综合应用丰富、灵活、专业的传统银行金融工具和投资银行服务功能,横跨直接融资、间接融资、现金管理、投资银行等多个金融领域,通过“两大门类、三大阶段”,为小微企业的金融服务需求提供支持。其中,“两大门类、三大阶段”指根据中小企业在初创、成长、成熟三个阶段的不同经营特点和业务需求,选择适用的传统银行产品和投资银行服务共同服务客户。一是助力“初创期”企业踏上创业正轨,对“规模小、轻资产、风险高”的科技行业创业公司推出“创业贷”；二是推动“发展期”企业实现快速成长,针对企业发展初期财务成本承受能力较弱的特点,推出了“科创融资动态利息业务”；三是提升“成熟期”企业对接广阔平台,在企业成长至准备融资上市时,该行还将充分利用资源优势,以财务顾问的角色为其提供综合性、专业化的资本市场再融资服务,在增资扩股,定向增发、新三板挂牌、A股首次公开发行等方面提供一站式支持。
坚持产品创新,提升服务质量。兴业银行潍坊分行以服务小微企业成长、上市为最终目标,积极推动产品和服务创新,满足小微企业各阶段融资需求。通过推出“兴业芝麻开花”小微企业成长上市计划,为企业量身定制涵盖企业融资、资本运作、发展规划、财富管理、公司治理等方面的服务专案,打造小微企业的上市之路,践行与企业“同发展,共成长”的经营理念。2014年起,连续推出了“易速贷”“连连贷”“交易贷”三项小企业专项产品。作为银行小企业产品“三剑客”,目前易速贷产品已着手全面推广。该产品具有抵押率高、易于监控结算量等特点,能够满足小微企业经营发展过程中的合理资金需求,有助于提升金融服务企业水平。多种融资产品和票、证、函等多类型融资方式相结合,主动减费让利,降低企业融资成本,努力满足小微企业数量多、短频快的融资需求。截至2018年7月末,易速贷产品累计投放近20户,累计投放金额1600万元。考虑到小微企业多数处于初创期或成长期,扩大再生产的需求较大,而投入到资金管理、财务管理等内部系统建设的资源便显得弥足珍贵。兴业银行在2016年开发了“兴业管家”支付结算管理产品,专属小微企业,充分发挥金融科技融汇合一,高效便捷的功能,为我市近三百多户小微企业提供一体化的资金管理系统,帮助广大的小微企业客户提升内部管理效率,把更多的资源和精力投入到自身产品创设和发展规划之中。
优化政策扶持,实现高效“专制”。为有效支持小微企业发展,2014年以来,兴业银行潍坊分行积极解放思想、拓宽发展思路,专门制定并施行了“成长型中小企业百强计划”,并通过加强与第三方合作,筛选优质企业,创新扶持方式,通过采用信用方式、三板贷及股权质押等产品,扶持其发展。目前,已合作成长性授信客户近四十户,并成功为我市企业落地专利权质押贷款1000万元。为切实推动小微企业业务发展,兴业银行潍坊分行在企金部专设中小企业产品经理,专司负责小微企业业务的推动,通过沙盘作业、投向指引等措施,引导经营单位精准营销。为切实提高小微企业授信业务办理的工作效率,有效满足其信贷需求,兴业银行潍坊分行不断健全和完善适合小微企业发展特点的授信业务制度和流程,对其授信业务的贷前调查、审查审批、贷后管理等环节,以及调查内容、项目报告、审批流程等方面进行了调整和优化。同时,专门配置小微企业风险管理专职人员,改进工作方式,使授信业务既符合小企业的发展需求和特点,又实现了工作效率的提高。
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