利率蹦高 大额存单揽储忙
多家银行大额存单年利率普涨并达到新高,最高可上浮45%
同行竞争激烈,如何留住存款,成为银行不得不面对的难题；投资选择多样,哪种方式最稳妥,同样是不少投资者关心的话题。记者了解到,为吸引客户的储蓄存款,越来越多的银行成为大额存单发行主体,大额存单年利率达到了新高,最高可上浮45%。近日,记者了解了潍坊多家银行得知,大额存单俨然已经成为“揽储新利器”,大额存单也有了自己固定的需求群体。
利率城商行最高,股份制银行其次
当今揽储成为银行一大要务,为了抓住客户的心,各大银行大额存款利率都进入“高点”,来吸引客户进行储蓄。
目前,人民币存款基准利率整存整取三个月、半年、一年、两年分别为1.1%、1.3%、1.5%、2.1%,三年为2.75%。在金融街附近的一家大型股份制银行,一位工作人员告诉记者,新近推出的一款大额存单产品,九个月期限的利率为2.09%,一年为2.10%,较央行基准利息上浮了40%。记者从东风东街与文化路交叉口东侧一家大型股份制银行的网店了解到,该行发行的三年期的大额存单产品有20万元与50万元两种,对应利率分别是3.8%和3.85%,分别上浮了38%、40%。随后,记者在招商银行、中信银行等银行进行了解,多家银行的大额存单产品,利率也较央行基准利率上浮了将近40%。
新华路上一家股份制银行发行的个人大额存单产品,投资起点为20万元,产品期限包括3个月、6个月到3年等7种类型,3个月期限大额存单利率是1.562%,1年期大额存单利率是2.13%,均是较央行基准利率上浮42%；3年期产品的年利率为3.85%,是央行基准利率的1.4倍。
记者对比了多家银行发行的大额存单产品,目前大额存单利率最高的是城商行,其次是股份制银行,而国有银行的大额存单利率一般是在央行基准利率基础上浮40%,利率最低。在潍坊一家大型本地城商行,记者了解到,该银行20万元起购的大额存单,18个月期限的个人大额存单的利率为3.045%,3年期个人大额存单的利率上升到3.9875%,相比较基准利率上浮了45%。
优势流动性强提前支取利息损失少
大额存款不仅利率高,为了吸引储户,银行在对大额存单的设定上也是颇下了一番功夫。
本地一家城商行的工作人员向记者解释,普通的银行定存如果提前支取,即使只差一天,也要全部按照活期利率计息,但是大额存单却可以“靠档计息”,靠的是前一档的利率,损失的利息相对较小。比如说,1年期、2年期、3年期大额存单的利率分别是2.1%、2.94%、3.85%,你购买了3年期的大额存单,但是持有18个月的时候急需资金需要提前支取,1年期以内的部分可以按照2.1%计息,剩下的6个月则按照活期利率0.3%或0.35%计息；如果你持有2年的时候提前支取,则可以按照2.94%计息。“这与原来我们银行一款火爆的存单类产品类似,但是那款普通的存单类产品已经停售了。”该工作人员表示。
“这种流动性强、利率又高的存款产品,优势还是很明显的。”一家股份制商业银行的工作人员告诉记者。
市民年轻人不太“感冒”年长者热衷
大额存单对于很多热衷于理财的年轻人来说,却并不“感冒”。家住奎文区东方明珠小区的孙先生表示,3个月期限的大额存单,起点20万元、年利率不超过1.60%,但如果买理财的话,可以挑国有银行理财产品,也属于较为稳健的产品,5万元起点、3个月期限,预期年化收益率可以达到4.40%,即使是保本理财预期收益率也基本达到了4.0%,两相比较,肯定要选择银行理财产品。
虽然大额存单可以靠档计息,但是“80后”小伙徐先生说,作为一名年轻人,如今手里的钱都用来投资了,大额存单对他来说门槛太高。“如果大额存单起存是20万元,那我宁愿选择3个月的理财产品。”徐先生说。
一家股份制银行的理财经理告诉记者,虽然理财产品的流动性不如大额存单,但是,综合考虑风险、收益和流动性等问题,大多数年轻人仍会选择理财产品。
但是一些年纪偏大、投资风格稳健的人,却是大额存单的忠实客户。今年64岁的苏先生告诉记者,他和老伴只倾向选择安全性高的定期理财,以前是定存和国债,现在是选择大额存单。“理财产品虽然利率高,但是我们年纪大的人总觉得不是很安全。”苏先生说。提醒认购大额存单一定要货比三家
一名银行从业人员表示,从大额存单的特点来看,主要适合以下四类人群:一是高收入高净值人群,大额存单的门槛是20万元起,刚入职场的工薪族短期内很难积攒到这笔财富；二是风险厌恶者,金融市场的风险一直都存在,而且近年来爆发的理财诈骗案例越来越多,一些风险厌恶者只愿把钱放在银行,图的就是资金的安全；三是中老年人,对于很多中老年人来说,思想较为保守,很难接受新鲜事物,因此对于时下流行的互联网理财是望洋兴叹,于是只能把钱继续放在传统的理财渠道；四是资产配置者,擅于理财的人都知道资产配置,如果有100万元的资产,要分散在不同风险的理财产品中,其中有一部分要投向稳健的理财产品。
该工作人员还表示,不同银行大额存单发行情况各不相同,因此在购买大额存单之前一定要货比三家,可以提前打电话咨询各大银行网点的发售情况,免得白跑一趟。主要弄清楚大额存单的期限种类和具体利率、购买时间及流程,需要带哪些证件,能否通过网银购买,如果提前支取如何计息等。本报记者李楠
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