关于商业银行防控票据业务风险的思考
经济新常态下,经济面临增速换挡、结构调整等压力,宏观经济政策和金融监管政策的着力点也随之发生变化,给商业银行扩大票据业务规模、优化信贷资产配置、增加票据经营收益带来重要机遇,但也给商业银行票据业务带来更大的风险。笔者就加强商业银行票据业务管理提出几点建议。
一是根据政策导向制定差异化服务策略。商业银行应将票据服务的重点瞄准新兴产业、创新企业、符合政策导向的高新技术企业、现代服务业、高端装备制造业等行业及具有发展前景的中小企业,加强对高杠杆及产能过剩行业票据业务的审慎性管理,对不同行业的企业采取差异化服务策略。
二是加强对票据业务申请人的风险评价。认真分析票据业务申请人的行业地位、经营状况及资信情况,考查其所在行业是否符合市场需求,评估去产能、去库存、去杠杆引发的企业经营风险,确保票据业务申请人具有到期还款能力。
三是对票据业务实施贷后动态管理。积极对票据业务开展动态跟踪,尤其是对于已办理贴现业务的企业,采取与贷款客户同等严格的贷后管理措施,通过建立票据风险预警机制,对于出现风险信号的客户,及时进行风险排查和风险甄别,并视排查结果采取行动,确保票据业务的安全性。
四是加强开立票据的保证金管理。保证金能够在开票申请人无力清偿票款时,减少银行的资金损失,是防范票据业务信用风险的必要保障。因此,商业银行在为客户开立票据时要严格按照申请人的资信状况收取适当比例的保证金,兼顾资产的流动性、安全性和收益性,避免因追求规模效应和经营收益盲目扩张票据业务。(作者系潍坊农行)
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