灾害民生综合保险政府买单百姓受益
10月13日是国际减灾日,今年的主题是“提高灾害风险治理能力”。记者从潍坊市应急管理局获悉,自2015年潍坊市灾害民生综合保险项目试点以来,截至今年9月30日,潍坊市民生综合保险调处中心共接到有效报案7.65万起,理赔总金额为2.69亿元。每年市财政投入3629万元,可撬动保险公司提供6.5亿元保险救助资金保障,财政资金效用预期放大了20倍,有效弥补了救灾资金缺口,收到了“四两拨千斤”的效果。
.有关案例
家中失火导致财物损失,获得1.4万元保险救助款
今年8月2日,奎文区居民谭先生在外乘凉,听到自家房屋里有“咔咔”的声音。他以为是进了小偷,进屋查看未发现异常。几分钟后,更大的“咔咔”声从屋内传来,同时一股烧焦的味道飘到屋外。谭先生心中顿感不妙,立刻挨个屋检查,发现房屋着火,黑色浓烟不断冒出,原来是家中电器发生短路,点燃棉被等可燃物品。
谭先生立即拨打了119火警电话。消防员迅速赶赴现场将大火扑灭,遗憾的是,大部分财物损失已经无法挽回。大火被扑灭后,谭先生和家人看着满地残骸,欲哭无泪。
一家人正发愁时,有邻居提醒前段时间社区工作人员入村宣传,称免费为小区居民入了灾害民生综合保险,一旦发生意外可以理赔。于是,谭先生拨打了报案电话。
接到报案后,理赔专员即刻前往勘察现场,获取户主身份证件、户口本、房产证以及出险索赔通知书、损失明细清单等材料后,及时将民生综合保险救助款1.4万元转入居民预留账户中,挽回了部分损失。
灾害民生综合保险的保障对象,既包括潍坊市居民,还包括灾害发生时,临时到潍坊出差、旅游、务工的人员,以及抢险救灾人员。保险标的包括居民住房和基本生活用品。值得注意的是,居民在本地合法拥有和居住的房屋,每户仅限指定的一套作为标的赔付。
“基于政府灾害救助的责任,潍坊市在投保范围上力争全员全域全覆盖,这是将市场机制引入灾害救助工作的一大准则。”潍坊市应急管理局风险监测和综合减灾科工作人员张森说,灾害民生综合保险全部保费由省市县三级财政负担,老百姓不需要拿一分钱。
/保障范围
涵盖20种自然灾害11种特定意外事故和见义勇为等
在保险保障范围方面坚持灾害、意外应保尽保,涵盖大风、大雨、暴风、暴雨、龙卷风、雷击、地面突然下陷等等常见的20种自然灾害,以及溺水、居家煤气中毒、爆炸、火灾、触电、务农时农药中毒等11种常见且危害巨大的特定意外事故。此外,自然灾害和特定意外事故造成居民住房倒塌或损坏,造成居民基本生活用品(衣被、口粮、厨具)的损毁也在保障范围之内。
值得注意的是,潍坊市对见义勇为和抢险救灾行为予以重点保障。发生保险事故时,因参与抢险救灾、应急救援人员的伤亡,以及因灾造成群众饮水困难的,都会得到救助金。发生案件金额较大、覆盖范围广、涉及人数较多、损失情况相对集中的保险事故后,针对可能发生的救助款项或救助金,保险人应在征得被保险人同意后方可支付,或支付至被保险人指定的账户,由被保险人统筹使用。
“这些条款都体现了人道主义的精神。此外,为推动见义勇为救助法制化,潍坊市在2017年设置了见义勇为的特色条款。”张森介绍,见义勇为或参与抢险救灾的人员(不分户籍),在见义勇为或抢险救灾过程中发生意外事故导致其遭受人身伤害,其抚恤救助补偿金由保险公司依照保险合同的约定负责赔偿。这个特色条款为潍坊首创,弥补了主要靠社会捐款组成的见义勇为基金的不足。自2017年以来,潍坊市民生综合保险共对3名见义勇为的当事人及保险受益人进行赔付,“特殊”赔款数额达到69万元。
引发广泛关注的高新区救人保安张军行也获得了这笔救助金。“如果仅仅是普通的溺亡事故,张军行也能获得理赔。”张森说。
0赔付额度
每人人身救助最高可达15万元
赔付并非无限额,每次事故赔付限额为保费总额的10倍,全年累计赔付限额为保费总额的15倍。如发生重特大灾害事故时,赔付限额可上浮至保费总额的18倍。个人也有保障额度,每人人身救助金限额15万元,每户房屋救助金限额5万元,每户居民基本生活用品(衣被、口粮、厨具)救助金限额600元,房屋附属设施、家用电器等救助金额限额2000元。抢险救灾、应急救援人员的救助金限额25万元/人,因灾导致饮水困难的人员饮水救助费用60元/人/月。
保险事故发生后,居民可第一时间拨打中国人民财产保险股份有限公司报案电话95518,或山东省灾害民生综合保险运营中心的4008209619电话报案、咨询投诉。还可以通过“山东灾害民生综合保险”微信公众平台同步进行保险理赔工作。
据了解,市民通过微信公共号的个人中心上传个人信息后,可通过工具栏中的“我要报案”板块进行一键报案,了解保险理赔进程。对于重复保险问题,应当按照《中华人民共和国保险法》等相关法律规定执行。也就是说,如果市民在社会中投保其他商业保险的情况下,人身保险可以进行重复赔付的,有多少份就可以赔多少份。
2“成绩单”
开展六年以来赔付金额2.69亿元
据潍坊市应急管理局党委书记王大伟介绍,自2015年6月起,潍坊民生综合保险试点项目在全国首开先河,试点在昌乐县全县及寿光市羊口镇、古城街道进行,2016年7月全市全面实施。如今,该项目已经在全省推广开来。
自2015年以来,截至今年9月30日,潍坊市民生综合保险调处中心共接到有效报案7.65万起,赔付金额2.69亿元,在灾害救助中发挥了积极作用。2016年昌乐县单次风雹灾害赔付116万元,2017年潍城区火灾赔付288万元,2018年“温比亚”台风灾害单次赔付1.32亿元,2019年“利奇马”台风灾害单次赔付3060万元。针对个人赔付的数量也不少,其中人身伤亡类0.17万起,赔付金额0.81亿元；房屋损毁类7.48万起,赔付金额1.88亿元。
“城乡居民不用花一分钱,在遇到自然灾害或意外导致的人身损害、房屋损毁时,可得到一笔保险赔偿救助资金。”王大伟说,该项目真正实现了全民普惠、全市覆盖,让老百姓切身感受到惠民政策的温暖。每年市财政投入3629万元左右,可撬动保险公司提供6.5亿元保险救助资金保障,财政资金效用预期放大了20倍,有效弥补了救灾资金缺口,收到了“四两拨千斤”的效果。
1工作机制
从取证、现场定损到赔付款到账,最快只需1个工作日
“在2019年‘利奇马’台风救灾救助工作中,相关保险公司立即启动灾害民生综合保险勘察、定损、理赔程序,10天时间,就将理赔款送到3万户受灾居民手中,充分发挥了保险机制在救灾救助中的重要作用。”张森告诉记者,如此快的理赔速度得益于专业化的查灾理赔网络。实际上,灾害民生综合保险的实施成效不仅仅体现在保费和理赔额的简单投入产出比例,更蕴含于广大群众主动防灾减灾意识的加强、主动防灾实现生命财产损失的有效降低、党委政府形象和公信力的提升等诸多方面。
目前,潍坊市理赔网络中有一支由2009名灾害民生综合保险理赔人员组成的队伍,他们充分发挥自身地域熟、沟通快、情况明的优势,协助做好报案理赔工作。
同时,潍坊市开展地毯式宣传,印发明白纸291万张,提高了政策知晓率,让市民了解该保险的保障范围、保障标准和理赔流程等内容。并由各县(市、区)应急等部门指导、监督承保机构优化理赔服务,完善政府和承保机构防灾减灾救灾协作机制。在灾害、特定意外事故发生后,承保机构及时进行查勘、理算、赔付,主动协助政府相关部门维护社会秩序稳定,积极参与灾后重建。
潍坊市还运用信息技术,开发“易查勘”远程查灾系统,缩短灾情查勘时间。在该系统支持下,保险公司、经纪公司按照事先制定的大灾应急预案,本着“特事特办、急事快办”原则,简化手续、缩短流程、及时定损。潍坊市还开通了快速理赔通道,在乡镇设立三农服务站,经纪公司开通网站、微信公众号和24小时专线值班电话,随时接受信息员或群众的报案。从取证、现场定损到赔付款到账,最快只需1个工作日。
□潍报全媒体记者宋树云
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