销售银行理财产品为何要专区“双录”？业内人士表示：此举旨在填补监管真空，维护金融秩序
本报讯（记者方盼亮）8月下旬，银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》（以下简称《规定》），进一步细致及深化对银行销售理财产品的监管要求。《规定》明确指出，除代销国债和实物贵金属外，银行业金融机构销售理财或代销其他产品均应实施专区“双录”管理。为何要实施专区“双录”？近日记者走访了银监会铜陵监管分局。
为何要对银行销售每笔理财产品的过程录音录像呢？该负责人表示，这主要是为了防止银行员工私售“飞单”和代销理财产品时的误导销售。该负责人介绍，目前商业银行销售的理财产品可分为自主发行的理财产品（自有理财产品）和代销产品两类，后者以代销公募基金、保险产品为主。所谓“飞单”，是指银行员工利用银行的营业场所，私自销售第三方理财产品，以谋求高回扣，该种产品既不是银行的自有理财产品，也不是和银行签订了代销协议的理财产品，一旦发生兑付风险往往难以解决。除了“飞单”，银行代销理财产品也隐藏着“误导销售”的风险。比如不标注理财产品的“代销”属性，将代销产品与存款或银行自有理财产品混淆销售，或者为了完成经营业绩，误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品等。
“在‘双录\’实施以前，一旦银行和投资者之间出现纠纷，常常因为缺乏音频、视频证据导致双方的权利义务无法厘清，陷入维权‘扯皮\’。而此次《规定》的发布就是为了有效整治和解决这些金融乱象。”该负责人介绍说，除了银行代销的国债及实物贵金属，银行在营业场所销售的其余任何自有理财产品、代销理财产品都必须纳入“双录”管理。银行首先要设立销售专区，然后在销售专区内装配电子系统，对每笔产品销售过程同步录音录像，并标识出明显的“录音录像”字样。录音录像行为需先征得投资者同意。同时，银行业金融机构还应在营业场所配备可登录产品信息查询平台的终端或提供纸质产品目录，便于消费者查询、核实产品信息。此外，《规定》还特别针对自助终端等电子设备提出了风险管理要求，对销售人员的代客操作、介入营销等事项作出限制，严禁销售人员在自助终端代为操作购买产品。
“铜陵市共有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、徽商银行、浦发银行和邮储银行8家银行业金融机构开展了代销理财产品业务，目前，该8家银行业金融机构相关营业厅都建立了销售专区或销售专柜，配备了‘双录\’电子系统。”该负责人介绍说，《规定》于8月23日发布，目前还属于落实过渡期，将于10月20日正式实施。
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