紧跟“三农”发展的步伐——— 市农信社创新信贷支农纪实
□本报记者 刘艳芳
金融市场的发展涉及诸多方面，金融产品的创新是金融市场发展的关键。近年来，市农信社始终坚持面向“三农”的市场定位，持续加强和改进农村金融服务，结合本地经济发展的实际需求对传统的单一功能产品进行了整合，创新推出了一大批适应农业农村经济需要、特点突出、针对性强、深受农民欢迎的金融产品，有力地支持了农村经济的发展，使更多人享受到了现代化的金融服务。
“现在农村信用社变化太大了，不仅有统一规范的外部形象，还有统一的结算网络，资金汇划和商业银行一样方便，最明显的就是贷款按流程操作，程序大大缩短了，像我们这样有着长期信用关系的企业，经过农村信用社评级授信后，从提交项目材料到获得贷款，最多只要几天就可以解决。”莱芜市某企业的负责人王先生对近年来农信社的创新变化深有体会，这种变化的背后源于农村信用社在改革发展中不断开展产品创新。
为了满足各类客户不断变化的金融需求，市农信社针对“三农”和地方经济发展中不同需求，建立信贷受益各方共担风险的产品创新机制，全面推行信贷产品和担保方式创新，先后推出了诚富通、一抵通、乡村“2+1”、“4+1”农业产业链、农村集体股权质押贷款、财产公证抵押贷款、企业流动资金循环贷款等新的支农产品，建立了以农户、个体工商户、城镇居民和企业客户四大类目标客户的产品体系，拓宽了“三农”及中小微企业融资渠道。其中，对个人类客户推出土地承包经营权质押、集体建设用地使用权和房屋抵押、林权抵押、农民住房贷款、专业市场户贷款等贷款品种；对企业类客户推出钢结构抵押、第三方监管动产质押、股权质押、信用共同体、应收账款质押等贷款品种。同时，针对客户不同的需求，引导他们采取不同的担保方式，充分体现了农信社想客户之所想，急客户之所急的负责态度，最大限度满足了客户的需求。
创新推出“信用社+村委+合作社+农户”信贷新模式，信用社与具有较高威信的村两委主动对接，把分散经营的农户集中起来，成立专业合作社，村两委辅助管理，合作社统一购进生产资料、统一市场销售、统一管理标准，提高农业生产的产业化、规模化，村委与合作社对社员进行合理授信，对实行“信用社+村委+合作社+农户”模式贷款的农户，信用社给予利率上浮10%—20%的优惠。截至目前，已累计向大王庄镇云亭绿化苗木种植专业合作社、牛泉镇兴民养殖专业合作社等种植养殖专业合作社发放贷款3000多万元。
在服务现代化农业过程中，市农信社专门开辟了绿色信贷通道，对当地农业专业大户、专业合作社直接给予授信支持，使其更好地发挥当地农业产业化带动作用。在业务办理上，进一步优化信贷流程组织架构，在公司类信贷业务集中管理的基础上，成立了信贷审查、审批中心，缩短信贷链条和审批时间，实行“一站式”和限时办结制服务，为客户提供优先、优惠、优质的“三优”服务。
近日，莱城区苗山镇石湾子村的养猪大户徐先生向记者展示了一本“文明信用户”贷款证：“当初，是农信社的小额贷款让我走上了致富路，但随着规模越做越大，小额贷款提供的资金已经周转不过来，现在我被农信社评为了文明信用农户，并颁发了贷款证，贷款额度也提高了不少，而且还给予利率优惠，随到随贷，像取款一样方便快捷。”
据了解，近年来，市农信社推出了“普惠金融工程”，将所有符合条件的农户全部纳入信用评定范围，通过文明信用工程建设，向老百姓宣传金融知识、了解金融需求，送贷上门，让老百姓享受到“随用随取”的金融便利。截至2013年末，已对全市649个村进行了信用扩评，新评定信用户12911户，评定“信用样板村”29个。
推出“普惠金融工程”，大力构建支农营销网络仅仅是市农信社提升支农服务的一个缩影。为了实现与经济的“互动”，市农信社与城镇化建设相结合，创新信贷产品与服务方式。根据农村社区聚合建设的需要，及时推出“安居贷”农民住房贷款，借助社区居委会、建筑商、农户联保方式，破解农民新购社区住房无法抵押登记的难题。在贷款运作上，简化住房贷款手续，提高贷款授信额度，降低贷款利率，累计发放农民住房贷款240笔，金额达到4038万元，对程故事、冯家林、大故事等多个新农村示范点建设进行了重点支持，有力地推动了全市城镇化建设。
与此同时，市农信社立足莱芜市的特色农业，与农业局联合，以扶持农民专业合作社为突破口，从工商登记注册的1008家专业合作社中，筛选出带动能力强、内部运作规范的75家进行扶持。目前，参与支持的合作社达到58家，社员442户，贷款金额1.02亿元。大力推行了“龙头企业+基地+农户+市场”的贷款发放模式，成功支持了一批种植专业户，有效推动了莱芜特色农业产业的发展。
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