萧县农商银行的精准“扶贫经”
萧县农商银行员工进行外拓活动
萧县农商银行员工下乡做反洗钱宣传
萧县，人文荟萃，有“文献之邦”之美誉，物产丰饶。
萧县农村商业银行，这片沃土上的金融新星，承载着昨日的辉煌和未来的希冀，为萧县经济社会发展带来光和热的同时，更悉心念好“扶贫经”。去年，该行全面深入落实《十三五期间扶贫贴息贷款工作计划与实施方案》，简化贷款手续，打通绿色通道，流程化作业、规范化办理、阳光化操作，充分发挥产业扶贫的带动作用和扶贫小额贷款“造血”和“杠杆”功能，助力辖内贫困户尽快脱贫致富。
截至2017年12月底，萧县农商银行对全辖87个贫困村，69510户贫困户，139511人贫困人口开展扶贫贷款工作，其中已评级49414户贫困户，发放扶贫小额信用贷款8589笔、38780.94万元；发放产业扶贫贷款5笔、6400万元；发放民生保障贷款5483笔、3890.56万元。
贫困户变身企业“新股东”
“感谢萧县农商银行，发给我们扶贫贷款，还把贷款变股份，我们每年都能领到分红。入股分红的好政策让我以后的日子就有底儿了。”萧县王寨镇郝洼村的贫困户张明同手里拿着协议书，欣喜不已。
作为贫困户，张明同的入股资金是哪里来的呢？
今年53岁的张明同，家有四口人，因儿子患脑瘫，花掉大量积蓄，母亲84岁高龄，家庭生活困难。萧县农商行王寨支行得知这一消息后，主动走访调查，发放扶贫小额贷款50000元，带资入股给当地种养殖大户舜发农作物种植专业合作社，年分红3000元。郝洼村有贫困户800余人，其中16户贫困户以“带资入股”的形式在该合作社得到分红。金融扶贫工作开展以来，萧县农商银行不断丰富金融扶贫内容，创新扶贫模式，支持贫困户和新型农业经营主体、专业合作社、农业龙头化企业、种植养殖大户等结对发展和利益联结，探索实施了“贫困户+企业”的创新服务方式。
据了解，这一方式由贫困户、龙头企业、商业银行和扶贫部门签订四方协议书，贫困户向银行申请协议期限3年、金额5万元（含5万元）以内的扶贫小额贷款，并将贷款资金委托企业经营管理。企业及企业主要股东（原则上不低于10%的股东）和实际控制人对贫困户借款承担连带保证责任。该行向符合条件的贫困户发放扶贫小额贷款，贫困户申请贷款，委托企业统一使用、统一经营管理、统一偿还贷款本金。资金由企业使用，只能用于生产经营，不得移作他用。
“带资入股”专业合作社、家庭农场、“贫困户+企业”等模式，发挥农业龙头企业的作用，带动贫困户精准脱贫。
截止到去年12月底，该行累计发放贫困户委托企业代理经营贷款8325笔，金额37754万元。
贫困户农产品搭上“社区e银行”热销
芹菜、苹果、豌豆、莲藕、毛豆、萝卜……这些萧县贫困农户生产的特色农副产品，在萧县农商银行手机银行“社区e银行”上向全省销售。
去年，王寨镇郝洼村的贫困户以“带资入股”的形式在某合作社建成20亩芹菜基地。如何拓宽芹菜销售渠道？成为合作社负责人杜文亮的难题。他告诉记者，由于市场供应旺盛，上一季芹菜遭遇了短暂滞销，多亏了农商银行帮忙，他才把扫尾的数千斤芹菜销售一空。
郝洼村是贫困村。近年来，随着土地流转加速，种蔬菜、种藕的新型农业经营主体犹如雨后春笋般兴起。杜文亮一共流转了10多亩土地搞大棚蔬菜。几年下来，他不仅成了全村的致富能手，还吸纳了10多户贫困户入股。旺季时，平均每天雇佣10多位村民帮忙采摘。
但是去年4月份，杜文亮种植的芹菜遭遇了滞销难题。“批发价每斤降到了四五毛，即便如此，上门收购的也寥寥无几。”他说，“入股的贫困户都是从农商银行贷款，收成好坏也关系到他们的分红，自己身上的担子很重。”
一筹莫展之际，杜文亮听说萧县农商银行可以帮忙。一开始他还半信半疑，但萧县农商银行很快来人实地调查。经过一番协商，他负责包装打捆、运送到网点，由农商银行负责销售。让杜文亮没想到的是，“扫尾的几千斤芹菜很快销完，没有一点浪费。”
经过这次与银行合作，杜文亮也找到了其中的门道。他说，农商银行把农产品放到了“社区e银行”上销售，客户在网上下单，到网点提货；他们还在营业网点还设立销售区，供来往的客户购买。
据了解，萧县农商银行为贫困村销售农产品并不是第一次。去年3月，萧县黄口、新庄、杨楼等地苹果滞销，该行发起了一场苹果义卖活动，以社区e银行和网点为阵地，帮助贫困户代销，同时利用官微广为转发，最终销售了一万多斤滞销苹果。
“社区e银行”发挥了商业银行整合社会资源的优势，用公益理念、“互联网+”思维，借助市场力量、政府支持、金融技术，帮助贫困群众脱贫致富。平台推出后，向有志于扶贫的社会各行业各单位免费开放，萧县的特色农副产品也有望用上这个销售平台。
金融服务送到村头
在王寨镇郝洼村的“小银行”，村民王桂玲几分钟就取到了自己的养老保险金。在萧县，这种被群众称为“小银行”的萧县农商银行惠农服务室已有13个，村民不用出村就能办理存取钱、查询等业务。
白土镇张村、黄口镇黄口中学开业了两家A类惠农金融服务室，配备一台自助存取款机、一台多媒体自助终端，为客户提供查询、存款、取款、转账、电子银行业务自助办理等金融服务，同时设有远程监控系统、语音对讲机，保障了客户办理业务时的安全。
王寨镇郝洼村、庄里镇陶墟村开业了两家C类惠农金融服务室，配备一台金农惠民宝，可以为客户提供助农取款、助农转账等金融服务，同时提供查询、代缴费、电子银行业务办理等金融服务。
2017年全年，萧县农商银行惠农服务室共发生取款204997笔，金额11492.96万元；转账188798笔，金额9935.74万元；代缴费1411笔，金额14.36万元。惠农金融服务室的设立，使得村民足不出户即可享受便利的取款、存款、转账等“一站式”金融服务。惠农金融服务室的完善布局，可以最大化延伸网点柜面服务，为实现普惠金融打下坚实基础，这是更为深远而积极的意义。
不止于此，萧县农商银行还大力推广“拎包银行”，将金融服务送到偏远山区，送到学校和企事业单位，送到家家户户，打造横向到边、纵向到底，无盲区、无死角的普惠金融服务，实现全县城乡、社区、家庭全覆盖，彻底实现金融服务由“最后一公里”到“最后一步路”的转变。
据了解，所谓的“拎包银行”是指银行工作人员通过笔记本电脑、无线网卡、无线路由器、打印机、会员指纹机、密码键盘等专业设备进行移动办公，不但可办理银行卡、存折发行、余额查询、密码修改等非现金业务，还可办理小额的现金存取、残破币兑换等业务，同时接受贷款资料的前期受理。
“拎包银行”既可以提供定时、定点的服务，又可以提供临时服务；既能在村委会、超市等地开展集中服务，又能根据群众的需求上门一对一服务。“拎包银行”采用“互联网+金融”的思路，通过无线网访问商业银行核心业务系统，随时随地为老百姓办理各项业务，实现了将银行网点搬入农家的目标。
萧县农商银行现已购置“拎包银行”设备8套，分配在杨楼、黄口、永堌、丁里、王寨、石林、马井、赵庄八个片区，每个片区下辖3—4个支行，每个支行服务所在区的所有行政村。2017年，萧县农商银行以24个支行作为金融扶贫攻坚的前沿阵地，以“拎包银行”下乡村为切入点进行扶贫贷款宣传，进行贷款调查，并对有贷款需求、符合贷款条件的贫困户发放扶贫贴息贷款，取得了较好的效果。
截至2017年底，该行共开展“拎包银行”服务300余场次，覆盖110个行政村4万余人，累计办理业务20198笔，交易金额93.08万元，基本覆盖全县23个乡镇的主要行政村。本报记者刘晓琼俞鑫
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