金融惠农 助力砀山“梨经济” 邮储银行安徽省分行
秋高气爽，硕果飘香。与黄河故道直线距离不足200米的砀山县鹏顺水果专业合作社内，上百名果农正为砀山梨的丰收忙碌着。每日，他们要将超200万斤的梨子收入合作社自建的冷库储存，还要完成6000多张网络订单，及时将梨子从这个全县最大的冷库发往全国各地。
谈起梨子，鹏顺水果专业合作社负责人纪宗文言语间，除了有连年增长的销售额为社员生活带来的“甜”，还有经营合作社遇到的“苦”。“万事开头难”，创业之路的艰辛与邮储银行的驰援仍让这位皖北汉子记忆犹新。
砀山是“中国酥梨之乡”。70余万亩吉尼斯认证的世界最大连片生态果园，是砀山的世界名片。种植面积40余万亩的砀山酥梨，是该县农业生产的第一支柱产业。凭借对家乡酥梨产业的熟悉和早年四处闯荡积累的经验，2011年，26岁的纪宗文大胆迈出了创业第一步：“成立水果合作社，建10个冷库，延长鲜梨的销售期。”
在第10个冷库动工之初，纪宗文遇到了难题：冷库建设融资困难、全面停工，订购的800万斤水果又即将到货、等待入库。“俺们刚成立，底子薄、资产少，跑了很多家银行都没借着钱。”纪宗文直言，在那段时间里“整宿整宿地睡不着”。
农民合作社是农业增效的“助推器”、农民增收的“金钥匙”。但合作社成长初期规模小、实力弱，缺乏有效资产抵押，普遍存在融资困难；加之农村信用体系建设起步晚，加剧了商业银行对其惜贷、慎贷的问题。
邮储银行砀山县支行信贷客户经理董静的一次上门走访，让纪宗文的经营计划迎来了转机。“董姐为俺们申请了农户联保小额贷款，不用抵押，5天内50万元贷款就拿到手了。”得益于这笔资金的支持，纪宗文的合作社顺利渡过难关，当年就创下了120余万元的利润。
农户小额贷款是邮储银行安徽省分行2008年成立以来最早开办的贷款产品，重点为缺乏生产经营资金的农户解决融资难题，为农村经济发展提供资金支持。近年来，该分行与省农业农村厅建立合作加强顶层设计，在县域地区全面铺开小额贷款业务宣传咨询点建设、零售信贷客户经理进驻网点等工作，深度对接市场需求，推动完善农户小额贷款产品体系，推出了贡菊贷、茶贷通、信用村内信用贷款等。相对于传统小额贷款产品来说，多数无需抵押担保，额度更高，利率较低，还款方式灵活，节约了合作社等新型农业经营主体的融资成本，配套的“绿色通道”让业务办理更加高效。
截至7月末，邮储银行安徽省分行针对农民合作社、家庭农场、能人大户等主体累计发放贷款超131亿元，其中在砀山累计发放达2.54亿元，近900笔。
如今，鹏顺专业合作社作为砀山县规模大的专业合作社，冷库规模已由10个扩容至32个，一次性储存能力达4千万斤，仅冷库出租年收入超1000万元，直接带动周围400多户农户增收。而最让纪宗文津津乐道的，还是合作社在邮储银行助力下，坐稳了“电商快车”。
“俺们把梨子‘挂’在电商平台上。好家伙！有一天订单都快破万喽”！2015年以来，砀山县积极抢抓“国家第二批电子商务进农村综合示范县”机遇，创新发展农村电商产业、推进电商扶贫，为传统产业转型和农民增收开辟了新空间，也启发了纪宗文的经营思路，“贷款、物流、保险……合作社规模大了，要愁的事情越来越多”。
伴随销售渠道的拓宽和经营规模的扩大，农民合作社往往都面临着物流配送和风险管理的压力。今年4月，邮储银行砀山县支行紧抓中国邮政集团在安徽砀山试点惠农合作项目契机，向纪宗文推荐了该项目服务。惠农合作项目是针对农民合作社打造的“贷款+寄递+保险+电商”一揽子惠农服务，包括增信方式多元、开辟“绿色通道”的融资服务，上门取货、送货到村、损坏赔付的物流服务，以及专属保险、电商促销等综合服务，贷款利率和物流费用相较于市场价格都有相应优惠，此外，还会邀请合作社参与“919电商节”活动，帮助其扩大农产品知名度、提高品牌美誉度。
纪宗文算了一笔账：加入惠农合作项目，合作社的融资成本、物流成本较往年分别可以下降约50%、30%，社内20多个符合条件的建档立卡贫困户可以获赠个人人身意外险，办理商业团险也有费率优惠。“还有银行和快递安排的专属客户经理上门服务。这么好的政策，咋能不管弄哩”？
包括鹏顺在内，砀山县已有28家市级以上农民合作社示范社选择了惠农合作项目。
邮政速递遍布全国城乡的物流网络，让鹏顺实现了产地直采、新鲜送达，收获了许多线上零售客户的“五星好评”。有了好销路、好口碑，纪宗文正在构思合作社发展的第三个计划：“把社员组织起来，成立专业的物流管理团队，和全国的批发市场直接对接。”他希望把砀山的酥梨销得更远，让社员的生活更甜。
（刘昕怡 李晓宇）
邮储银行砀山县支行信贷客户经理董静（中）和同事向鹏顺水果专业合作社社员了解工作情况。
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