金融“引擎”助力遂宁经济稳增长
近日，四川柏狮光电技术有限公司和四川蓝彩电子科技有限公司分别获得遂宁市商业银行发放的知识产权质押贷款100万元。至此，遂宁市知识产权质押融资实现了“零”的突破。
知识产权质押融资 “破冰”背后是遂宁市委、市政府对金融工作的强势推进。
把金融作为现代服务业中的四大产业之一来重点培育，近年来，遂宁通过信用建设、平台搭建、服务创新等工作，不断加强“政银企”的良性互动，优化了金融环境，对接了供需信息，破解了融资难题，很好地发挥了金融的“稳增长”作用。
今年1月至9月，遂宁市GDP增长9.5%，规模以上工业增加值增长11.4%，居全省第六位；固定资产投资增长17.5%，居全省第八位；地方财政收入增长45.2%，居全省第一位，经济呈现出平稳回升态势。
信用建设 优化金融环境
“信用”是企业的生命线也是经济发展的动力之一。为将企业信用转化为生产力，助力守信企业发展，从2007年起，遂宁连续8年开展守信红名单企业评选，日前，第六批守信企业红名单公布，共有107户企业在榜。
为保持红名单的“纯正血统”，遂宁设置了严苛的评选机制和退出机制。据介绍，目前红名单为两年一评，参评企业需接受环保、工商、食品药品监督、人社等30多家政府职能部门以及多家银行的“挑刺”，相对应的，上榜企业也将获得信用激励，包括绿色通道、放大担保物的担保系数、获得小额无抵押贷款、利率优惠等。目前，遂宁红名单企业贷款总额约80亿元，贷款利率低于平均水平0.89个百分点。“红名单机制不仅让企业受益，也是对市场诚信氛围的营造，对金融环境的优化。”遂宁市金融办主任雷奉军表示。
除了红名单制度，2010年，遂宁启动了全国首批、四川首个中小企业信用体系试验区建设，以优化金融环境。三年多来，“遂宁模式”收效明显，并被列为全省学习推广的重要模式。
遂宁试验区建设以“一库两网”（遂宁中小企业信用信息数据库、遂宁金融网、遂宁信用网）的搭建为基础，以信息采集共享和风险监测为载体，以系统筛选培育和银企融资对接为手段，探索缓解中小微企业融资难、发展难问题，取得了“服务政府、辅助银行、助推企业”的良好效果，提升了中小微企业资金的可获得性。特别是今年以来，遂宁试验区在库网建设和信息共享方面取得较大提升，截至9月末，数据库已入库企业1.33万户，录入14万余条信息。
“信用数据库的信用数据被细化为税费、环保、产品质量、员工工资保险等33项指标，便于金融机构更直观、全面、便捷地获取企业信用信息。”中国人民银行遂宁市中心支行行长王敏介绍说，遂宁金融信用信息服务中心也在筹建中，将为小微企业和农村的普惠金融发展提供信用信息支持，同时也为实施信用同城网建设和促进信用信息联网通用奠定基础。
今年，遂宁又启动了小微企业信用体系试验区建设，为此，遂宁出台了三年规划，将着力构建小微企业信用信息征集应用体系，构建以信用信息为导向的政策支持体系，构建信用文化建设体系等。
良好的金融环境为遂宁积聚了金融资金，截至今年9月末，遂宁市内银行机构贷款余额582.29亿元，较年初增长16.68%；异地金融机构贷款余额达240.87亿元，较年初增长28.02%。在11月13日召开的小微企业信用体系遂宁试验区建设暨金融支持稳增长融资对接会议上，9家省级银行机构和股份制银行机构与遂宁市政府签订了226亿元的融资服务合作协议。
搭建平台 对接供需信息
去年底，旨在搭建融资信息平台的遂宁金融网正式上线，四川显华动物药业有限公司随即发布约千万元的融资需求信息，并附上公司的基本信息。没过多久，就有五六家金融机构与公司取得联系，资金难题迎刃而解。
为解决金融市场信息不对称的难题，去年，遂宁在小微企业信用信息数据库的基础上搭建起“信用网”和“金融网”，面向社会公众及各类经济组织提供金融服务，实现了信息共享和服务建设向互联网延伸的重大突破。社会公众可以快捷查询企业和重点人群信用信息，企业可以通过金融网提交融资需求，银行可以在线分析筛选客户，为银企之间自助式融资对接奠定了基础。目前，小微企业信用信息数据库已为银行机构定位目标客户和贷后跟踪监测提供批量筛选近600次，成功率达77%。
中国建设银行遂宁分行是受益者之一。“刚开始，建行筛选目标客户可谓大海捞针，3000多户筛选下来，不到10户达成贷款协议，费时费力。如今，通过‘一库两网\’，分行已为400多户中小微企业提供了6.8亿元的贷款，效率大幅提升。”建行遂宁分行副行长鲍勇介绍说。
中小企业金融培育机制也是遂宁为“银企”互动搭建的重要平台。通过充分运用中小企业数据库筛选企业，并以“遂宁金融网”为载体开展“线上+线下”融资对接活动，遂宁大力推行银企“授信、诚信”双向承诺（即银行承诺及时授信，企业承诺诚信经营，诚信用款、还款），有效提升了融资覆盖面。仅今年第三季度，遂宁就开展了大型融资对接活动5次，签订授信金额31.4亿元，截至9月底，全市新建信贷关系企业135户，421户重点培育企业贷款净增17.55亿元。
创新产品 破解融资难题
一直以来，融资难都是企业生存、发展的瓶颈。为实实在在帮助企业金融“造血”，近年来，遂宁一方面集中优势资源，加大“政企银”合作，全力满足重点项目、重点企业的融资需求，另一方面，金融机构加大产品创新力度，为中小微企业送去了“及时雨”。
今年9月，四川万勃石油机械有限公司从银行贷得800万元，而依公司的抵押物计算，最多只能贷600万元。成功帮助该公司解决抵押资产不足难题的是遂宁市政府与建行遂宁分行创新推出的“助保贷”产品。
“助保贷”由政府出资500万元作为保证金，为全市增加了5000万元的授信，万勃石油因此多贷得200万元。“5000万元的贷款能支撑10家营业收入两三千万元的企业正常运转，产生200余万元的税收，最终实现‘政企银\’多方共赢。”鲍勇介绍说，截至10月，分行已用“助保贷”帮助了5家企业，共授信2850万元。
去年，遂宁市商业银行与本土核心企业协同，带动行业链条小微企业互助共建“风险资金池”，创新推出了“小微互助量子基金”（以下简称“量子基金”），在解决小微企业融资难题的同时有效防控了自身风险。
沱牌集团舍得酒业是首期“量子基金”的管理人，其会同来自全国各地的数十家下游经销商，共同出资2500万元设立了风险担保补偿基金，以该基金为遂宁商行给予经销商的总授信额度提供担保。有了“量子基金”风险担保补偿基金作为基础，遂宁商行将放大6倍作为授信敞口，在不超过1.5亿元的总授信额度内，对经销商发放贷款或签发银行承兑汇票。去年8月，宁夏银川经营商贸公司存入40万元基金获得了240万元贷款，顺利解决了公司库存量大、资金回笼减缓的难题。
除了中小微企业，农村农业也是融资的薄弱环节。为拓展农村融资渠道，遂宁市委、市政府全面启动了农村产权制度改革，制定了农村产权融资的政策措施，建立了政府担当的农村产权融资风险分担机制，促进了农村产权融资健康推进。去年以来，遂宁市大力推进农村产权改革，探索农村产权抵押融资。遂宁安居融兴村镇银行成为第一个“吃螃蟹”的机构，率先推出了“农权通”贷款，遂宁市金鑫柠檬种植有限公司成为第一个受益者，以1653.38亩流转土地经营权作抵押，于去年12月成功获得了该行500万元农村土地流转经营权抵押贷款，今年再次获得续贷，有效解决了购买肥料、农药和苗木培育的资金需要。这是遂宁市的首笔农村土地流转经营权抵押贷款。
随后，根据全省统一部署，遂宁在蓬溪县开展土地流转收益保证贷款试点，市、县政府高度重视，各方共同努力着力破解“权属不明确”、“价值难评估”、“授信无凭据”、“交易缺市场”、“权益难保障”等五大难题，试点工作顺利推进，截至10月末，各类产权抵押贷款余额6516万元，其中土地流转收益保证贷款2032万元，试点工作受到省政府充分肯定。
为发挥支农主力军作用推动农村改革，四川省农村信用社遂宁办事处全面开展了“惠农兴村”和“扶微助小”民生工程，针对“十类”新型农业经营主体量身定制十类贷款产品，全方位满足农村经营生产资金需求。同时，指导蓬溪联社创新推出了“土地经营权+担保公司”、“龙头企业+土地经营权+专业大户”、“土地经营权+其他”、“农村产权直接抵押”等4种贷款模式。今年5月22日，蓬溪华亨泰丰有限责任公司以从当地农户流转的420.81亩农村土地流转收益作为担保公司反担保物，从蓬溪联社获得400万元贷款。
□任鸿图片由遂宁市政府金融办提供
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