民间融资探索“会员制担保”
近年起，民间融资理财中介平台开始兴起，历经几年的运行发展，这种融资方式已成为解决中小企业融资问题的生力军，也成为了不少市民主要的理财方式之一。但近几年，各地爆发出来的民间借贷问题为德阳市的融资理财行业敲响了警钟。民间融资行业如何规范？上期，本刊报道了去年底，全国首个民间融资信用互助联合会在成都成立。这个“互助会”目的在于将会员企业信用“打捆”，为民间再增设一道“防火墙”。无独有偶，据《遂宁日报》报道，西南财经大学兼职教授邹远新提交了“关于成立融资理财会员制担保公司的建议”，探索规范民间融资行业发展的途径。
“对项目的情况按照各个融资公司自己制定的标准对项目的经营情况、发展情况、财务情况等等进行贷前调查，此标准的尺度都是掌握到融资理财公司手里的，出资人并不了解。”邹远新这样认为。
此外，第二还款来源的控制，主要是指由项目借款方提供抵押、质押、保证担保等方式保证第二还款来源，此种方式是出资人比较了解也是比较注重的一个方面，问题主要是一些抵押物和质押物变现较为漫长，容易使出资人失去耐心，提供保证担保的担保公司或其他企业的担保有时还会有在短时间内出现赔付能力不足等等问题，有待改进。
怎样最大程度地控制融资行业的风险，能够在项目出现问题时最直接、最快捷地解决问题，提高融资理财公司的信用十分关键。
对此，邹远新提出由现有的融资理财公司出资成立“融资理财会员制担保公司”，为民间借贷再增设“防火墙”。
在他的建议中，成立“融资理财会员制担保公司”，其主要目的是控制项目的风险，使项目在出现问题的第一时间对项目所欠的本金及利息承担担保责任，保证出资人资金的绝对安全。按照七部委对担保公司担保余额的规定，担保公司的余额不超过担保公司注册资本的10倍，如每一笔融资理财公司的业务都由此担保公司对其担保，整个行业的融资理财余额也会控制在相应的范围内。
邹远新认为，成立“融资理财会员制担保公司”对增强融资理财公司的信用也有着积极作用。现如今的很多出资人在融资公司进行理财时都认为融资公司有担保责任，项目出了问题也会直接找到融资公司，而不会去找项目借款方，但是最高人民法院印发《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中指出，“在借贷关系中，仅起联系、介绍作用的人，不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的，应认定为保证人，承担保证责任”。因此，“融资理财会员制担保公司”成立后，对融资公司业务承担担保责任后，在不违反法律法规的前提下，融资公司的信用程度也会得到相应的提高。
实现资源的优化配置，现在每一家融资理财公司的风险保证金都是托管在银行，这样一大笔资金放在银行得不到充分的利用，并且在使用提取上的程序也相对复杂。用这些钱成立一个“融资理财会员制担保公司”，就能使其发挥作用，既能控制融资行业的风险，又能创造收益。
刘敏
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