四川商业车险启动第三次费改 3年不出险最低可享2.535折
本报讯 （记者 张娅娜） 继2017年7月四川省启动商业车险二次费改，车主们的车险大降价后，第三次费改也从即日起正式实施。近日，记者从中国保监会获悉，保监会3月8日下发了一份《关于调整部分地区商业车险自主定价范围的通知》（以下简称《通知》），即日起在四川、山西、福建、山东、河南、厦门和新疆七个地区，继续扩大财险公司定价自主权，进一步下调了商业车险费率浮动系数下限。其中，四川地区的商业车险保费在最低3.375折的基础上再降25%，三年不出险的车辆最低可享2.535折。
利好具有良好安全记录车主
根据该通知，此次商车险费率改革的主要内容主要集中在扩大保险公司自主费率调整系数的下浮空间，其中四川省同时下调自主核保系数和自主渠道系数，两者的最低比例皆从0.75下调至0.65。据介绍，商业车险的保费费率调整系数由三部分构成，即无赔款优待系数（NCD系数）×自主核保系数×自主渠道系数。其中，NCD系数直接挂钩出现次数。按照现行的NCD系数规定，一年内不出险的车辆保费打8.5折，两年内不出险的7折，3年内不出险的6折。加上二次费改后，两项自主系数的最低折扣皆为0.65，这意味着具有良好驾驶习惯和安全记录的车主，保费在现行基础上将再降低约25%。其中，一年内不出险的车辆可享受3.59折，两年内不出险可享受2.96折，三年内不出险可享受2.535折。
车险市场竞争更激烈
“扩大保险公司的定价自主权范围，并不意味着所有车主的保费都能降低”。业内资深人士表示，保险公司有自己的风险识别系统和风险选择权，也意味着不同的车、不同的人将享受不同的折扣。这对有着良好驾驶习惯的车主而言是利好消息，但对于频频出险，或者车辆本身维修费用特别高的车型，保险公司会根据自己的风险识别系统做出判断，对此类客户给出的折扣系数并不一定会降低，当然也不会比之前更高。总体而言，这次改革是只奖不罚，仅仅下调了折扣最低幅度，而未对上限做调整，仍然是单边利好消费者。该业内人士也表示，第三次车险费改将进一步扩大保险公司自主费率系数的下浮空间，市场竞争将更加白热化，从而进一步推动保险公司转型发展，推动行业规范发展。
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以成都地区一辆价值24万元左右、使用年数为6年的车为例，如连续1年未出险（NCD是0.85），某大型保险公司自主系数按照此前0.75×0.75=0.5625计算，交通违章系数1，承保车损、盗抢、三者50万元，车上司乘每座1万元，车身划痕2000元，玻璃（国产）、自燃、涉水，商业险总保费是4248.45元。而此番费率改革后，保险公司自主系数按照0.65×0.65=0.4225计算，最终商业险保费为约3191元，较之前保费降低1057.6元。
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