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“养老保障贷”“普惠小微信用贷”“首贷通”“人才贷”“精英贷” 山东农商银行创新推出5款信贷产品

大众日报 2020-09-30 10:09 大字

□ 本 报 记 者 王 爽

本报通讯员 李德品

9月24日,山东农商银行召开信贷产品新闻发布会,山东省农村信用社联合社与济南农商银行联合发布“养老保障贷”“普惠小微信用贷”“首贷通”“人才贷”“精英贷”5款信贷产品。

省农信联社党委委员、副主任于富海介绍,全省农商银行牢牢把握“服务三农、服务小微企业、服务城乡居民家庭”的市场定位,全面深化改革,加快转型发展,各项工作取得明显成效,今年前8个月,累计发放各项贷款9499亿元。至8月末,各项贷款余额14565亿元,较年初增加1533亿元,其中,小微企业贷款余额6635亿元,较年初增加665亿元。

可用床位收费权质押的“养老保障贷”

近年来,山东省老龄化趋势明显。为加大养老机构的金融支持力度,山东农商银行积极对接省民政厅,联合印发了《关于做好金融支持养老服务发展的通知》,推出“养老保障贷”。

“养老保障贷”主要服务于辖区内符合条件,并与入住养老人员签订合同的养老机构,用于支持养老机构日常经营、购买设备等运营支出等用途,具有服务对象明确、担保门槛低、放款方式灵活、利率优惠等显著特点。尤其是创新推出以床位收费权质押的新型质押方式:采用“床位收费权质押+保证金担保+实际控制人、核心家庭成员或主要股东担保”方式办理,无需养老机构提供抵押物担保,且授信额度最高可达1000万元,有效解决了养老机构融资难、担保难问题。

目前,全省农商银行已对养老机构授信31户4.34亿元,用信30户4.12亿元,其中发放“养老保障贷”7户2485万元。

小微企业主配偶股东均可申请的信用贷

为进一步做好小微企业金融服务,山东农商银行创新推出适合小微企业和个体工商户的“普惠小微信用贷”产品。

“普惠小微信用贷”重点支持主业突出且集中于实体经济、产品或服务有市场的小微企业,以及处于成长期,发展有潜力、有前景的小微企业,以客户现金流作为主要授信依据,借款人凭借自身信用或家庭信用就能获得贷款,满足生产经营资金需要。根据不同借款主体生产经营情况,小微企业、小微企业主和个体工商户最高分别能贷到1000万元、500万元和300万元。此外,包括小微企业法定代表人及其配偶、主要股东等在内的小微企业主也可申请。符合条件的客户,既可以通过线上“信e贷”“信e快贷”等模式办理,自助申请、线上审批,当日申请、当日放贷;也可以线下申请“无纸化办贷”,2到3天就能完成审批。截至目前,全省农商银行已累计发放“普惠小微信用贷”9.2万户金额150.6亿元。

此外,省农信联社还创新推出了适合民营和小微企业的“首贷通”产品。“首贷”是指无贷款记录的小微企业首次获得贷款。受征信记录少、担保难等因素制约,不少小微企业出现“首贷难”问题。“首贷通”产品即是为了解决这一难题而推出的,重点支持从未在银行贷过款的客户。

据介绍,征信系统无经营贷款记录的民营和小微企业、个体工商户均可采用信用、保证、抵押、质押及多种组合担保方式申请办理“首贷通”产品。对首贷客户,全省农商银行建立“首贷”绿色通道,通过小额信用和信贷管理系统授信审批入库的“信e贷”和线下业务原则上2天-3天完成审批,并结合首贷客户生产经营实际,积极运用国家政策给予利率优惠,落实减费让利措施。截至目前,全省农商银行已累计发放“首贷通”2.88万户金额155.3亿元。

“人才贷”“精英贷”支持人才创新创业,满足个性化需求

本次发布会上,济南农商银行创新推出“人才贷”和“精英贷”两款产品。“人才贷”面向市级以上人才工程入选者或其长期所在的企业,无须担保,采用信用方式办理,解决企业“担保难”的问题。以企业承贷的,额度可至1000万元,贷款根据贷款用途、科技成果转化周期、经营情况及还款能力等合理确定,期限可至3年,优质企业还可享受到利率优惠。目前,济南农商银行已发放“人才贷”产品32户1.75亿元。

“精英贷”是济南农商银行发布的另一款针对高端客户的特色信贷产品。该产品可用于装修、旅游、教育等日常综合消费,事业单位工作人员,通信、电力、烟草、石化、交通、广电等国有企业及金融机构正式职工,律师事务所、会计师事务所、审计事务所正式职工等人员均可申请。

“精英贷”采用信用、保证、抵押、质押等担保方式,信用贷款最高可达200万元;保证贷款最高可达300万元;抵质押贷款最高可达500万元。授信期内,贷款可循环使用,根据贷款用途、期限以及借款人实际情况,可采用定期结息到期还本、等额本息、等额本金、分期还款等方式。目前已发放“精英贷”1305户5.85亿元。

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