“养老保障贷”“普惠小微信用贷”“首贷通”“人才贷”“精英贷” 山东农商银行创新推出5款信贷产品
□ 本 报 记 者 王 爽
本报通讯员 李德品
9月24日，山东农商银行召开信贷产品新闻发布会，山东省农村信用社联合社与济南农商银行联合发布“养老保障贷”“普惠小微信用贷”“首贷通”“人才贷”“精英贷”5款信贷产品。
省农信联社党委委员、副主任于富海介绍，全省农商银行牢牢把握“服务三农、服务小微企业、服务城乡居民家庭”的市场定位，全面深化改革，加快转型发展，各项工作取得明显成效，今年前8个月，累计发放各项贷款9499亿元。至8月末，各项贷款余额14565亿元，较年初增加1533亿元，其中，小微企业贷款余额6635亿元，较年初增加665亿元。
可用床位收费权质押的“养老保障贷”
近年来，山东省老龄化趋势明显。为加大养老机构的金融支持力度，山东农商银行积极对接省民政厅，联合印发了《关于做好金融支持养老服务发展的通知》，推出“养老保障贷”。
“养老保障贷”主要服务于辖区内符合条件，并与入住养老人员签订合同的养老机构，用于支持养老机构日常经营、购买设备等运营支出等用途，具有服务对象明确、担保门槛低、放款方式灵活、利率优惠等显著特点。尤其是创新推出以床位收费权质押的新型质押方式：采用“床位收费权质押+保证金担保+实际控制人、核心家庭成员或主要股东担保”方式办理，无需养老机构提供抵押物担保，且授信额度最高可达1000万元，有效解决了养老机构融资难、担保难问题。
目前，全省农商银行已对养老机构授信31户4.34亿元，用信30户4.12亿元，其中发放“养老保障贷”7户2485万元。
小微企业主配偶股东均可申请的信用贷
为进一步做好小微企业金融服务，山东农商银行创新推出适合小微企业和个体工商户的“普惠小微信用贷”产品。
“普惠小微信用贷”重点支持主业突出且集中于实体经济、产品或服务有市场的小微企业，以及处于成长期，发展有潜力、有前景的小微企业，以客户现金流作为主要授信依据，借款人凭借自身信用或家庭信用就能获得贷款，满足生产经营资金需要。根据不同借款主体生产经营情况，小微企业、小微企业主和个体工商户最高分别能贷到1000万元、500万元和300万元。此外，包括小微企业法定代表人及其配偶、主要股东等在内的小微企业主也可申请。符合条件的客户，既可以通过线上“信e贷”“信e快贷”等模式办理，自助申请、线上审批，当日申请、当日放贷；也可以线下申请“无纸化办贷”，2到3天就能完成审批。截至目前，全省农商银行已累计发放“普惠小微信用贷”9.2万户金额150.6亿元。
此外，省农信联社还创新推出了适合民营和小微企业的“首贷通”产品。“首贷”是指无贷款记录的小微企业首次获得贷款。受征信记录少、担保难等因素制约，不少小微企业出现“首贷难”问题。“首贷通”产品即是为了解决这一难题而推出的，重点支持从未在银行贷过款的客户。
据介绍，征信系统无经营贷款记录的民营和小微企业、个体工商户均可采用信用、保证、抵押、质押及多种组合担保方式申请办理“首贷通”产品。对首贷客户，全省农商银行建立“首贷”绿色通道，通过小额信用和信贷管理系统授信审批入库的“信e贷”和线下业务原则上2天-3天完成审批，并结合首贷客户生产经营实际，积极运用国家政策给予利率优惠，落实减费让利措施。截至目前，全省农商银行已累计发放“首贷通”2.88万户金额155.3亿元。
“人才贷”“精英贷”支持人才创新创业，满足个性化需求
本次发布会上，济南农商银行创新推出“人才贷”和“精英贷”两款产品。“人才贷”面向市级以上人才工程入选者或其长期所在的企业，无须担保，采用信用方式办理，解决企业“担保难”的问题。以企业承贷的，额度可至1000万元，贷款根据贷款用途、科技成果转化周期、经营情况及还款能力等合理确定，期限可至3年，优质企业还可享受到利率优惠。目前，济南农商银行已发放“人才贷”产品32户1.75亿元。
“精英贷”是济南农商银行发布的另一款针对高端客户的特色信贷产品。该产品可用于装修、旅游、教育等日常综合消费，事业单位工作人员，通信、电力、烟草、石化、交通、广电等国有企业及金融机构正式职工，律师事务所、会计师事务所、审计事务所正式职工等人员均可申请。
“精英贷”采用信用、保证、抵押、质押等担保方式，信用贷款最高可达200万元；保证贷款最高可达300万元；抵质押贷款最高可达500万元。授信期内，贷款可循环使用，根据贷款用途、期限以及借款人实际情况，可采用定期结息到期还本、等额本息、等额本金、分期还款等方式。目前已发放“精英贷”1305户5.85亿元。
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