破解企业“倒贷”难题,破解企业“倒贷”难题
[摘要] 省农联社德州办事处指导辖内农商银行提前审批续贷，适时发放应急贷款——
11月18日，记者到省农联社德州办事处采访，正值办事处负责人在汇总企业“倒贷”难题的解决方案、措施及落实情况。
此次“进走访”活动中，该办事处以解决企业普遍存在的“倒贷”难（即企业还上旧的贷款，再办一个新的贷款手续，中间出现资金空缺的难题）为重点，指导辖区各农商银行的董事长、行长及公司部经理深入重点企业、项目、园区一线，研究信贷方案，推介特色产品。截至目前，累计走访企业740家，发放贷款50亿元。
推广续贷提前批政策保证企业“无缝续贷”
9月15日，德州市农商银行走访小组来到山东奥绒服装有限公司，了解到企业之前在该行的600万元贷款还有半个月到期，还款之后再贷需要15天左右，这就意味着资金链有可能断裂，企业生产难以为继。该公司总经理张文廷正为此事一筹莫展。
张文廷介绍，我想过通过民间借贷获得资金，渡过资金“青黄不接”的尴尬局面。可他算了笔账，如果在贷款“空档期”向民间借贷融资，月利息一般在2%左右，按融资金额100万元来算，30天将产生2万元利息，融资600万元则是12万元的利息。
山东奥绒服装有限公司面临的难题并非个例，面对经济下行压力，部分企业利润锐减，甚至出现经营困难，在这种情况下，贷款审批发放的速度不仅影响企业的融资成本，甚至关系到企业的持续经营。
为此，该行创新推出了“续贷提前批”业务以及“保姆式”全方位服务。对流动资金贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的企业，经其主动申请，提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审，将贷款审批各个环节由事后转为事前，贷款办理时间从原来的10至15天缩短至3天，基本实现了新旧贷款的无缝对接。“进走访”期间,全市农商银行总共办理“续贷提前批”业务360余笔。
“应急贷”“应收账款质押贷”力助企业及时还贷续贷
与山东奥绒服装有限公司不同的是，有些企业在银行贷款到期后由于资金紧缺无法顺利还贷。
乐陵农商银行在走访时，发现山东俊强博纳五金科技有限责任公司前期在银行贷款1900万元，但因购置原材料，占用了一定资金，导致其即将到期的1200万元贷款暂无足够资金偿还。经企业申请，该行为其办理了“应急贷”1200万元，企业及时偿还了到期贷款，并办理了收回再贷，前后仅用了3天时间。
据介绍，“应急贷”是特别为与该行签订“主办行”合作协议，为贷款即将到期而足额还贷出现暂时困难的企业，提供按期还贷、续贷所需短期资金服务的专项贷款。
此外，乐陵农商银行还在积极探索“应收账款质押贷”。银行将接受卖方（供应商）未到期的应收账款作为质押，对卖方提供融资服务。
目前，乐陵农商银行已初步计划为2家企业办理该业务，意向授信金额为5050万元。
发挥大额贷款债委会作用避免抽贷造成企业资金断链
德州市农商银行大额贷款债委会积极作为，避免企业因被抽贷资金断链。
所谓大额贷款债委会是指德州市农商银行对债权银行3家以上的企业成立债权人委员会，确定一家银行为主任行，负责组织召开债权人委员会议，所有参与行签订《合作公约》，各行之间协商合作，做到不抽贷、不缓贷、不压贷、不额外追加担保条件，为企业发展出谋划策，不在企业危困之际落井下石。
其中，武城农商银行作为主任行召开了中椒英潮辣业发展有限公司债权人委员会议，对于英潮公司申请贷款降息、降成本，借新还旧、无缝续贷、再融资等诉求，各行达成共识，助推了企业健康平稳发展。
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