增强风险防范 避免不良征信 ——中国人民银行青岛市中心支行致居民的一封信

广大居民朋友:

随着生活水平的提高,越来越多的人将钱投向理财产品,也有越来越多的人注重自身征信情况,在3·15国际消费者权益日来临之际,中国人民银行青岛市中心支行以案例提醒消费者,在增强自身风险防范意识的同时,也要注重自身征信情况,避免产生相关损失。

购买风险等级不匹配理财产品引纠纷

老人张某至某银行网点咨询购买非保本理财,半年后发现基金亏损6万元,遂要求银行补偿基金亏损金额共计6万元。某银行以该理财为非保本产品为由拒绝补偿,双方沟通协商无果。青岛市金融消费权益保护协会调解过程中了解到,张某于2021年购买此基金产品时,银行已告知并于《风险告知书》明确载明投资风险等信息。半年后,张某发现产品出现亏损,也未听从银行建议而选择赎回止损。因此,张某应对投资损失承担责任。

此事涉及要注意的内容,第一是要据实进行风险评估。消费者要将自身经济情况与风险评估结果相结合,购买适合的理财产品。第二是理财投资不再刚性兑付。理财产品不得规定保本保息,投资有风险。第三是消费者要增强风险防范意识。购买产品时,消费者应问清产品内容、了解签字缘由,减少因信息不对称引发的纠纷。

信用卡未及时还款产生利息和违约金引发纠纷

高某持有A银行信用卡,2022年1月账单金额6000余元,到期还款日为2月9日,自2月9日起至2月12日17点为宽限期,高某于2月13日还款,产生利息和违约金共120余元,并且高某的逾期还款记录也被银行上报征信。高某则认为仅晚还款一天,不应扣这么多钱,遂投诉至当地人民银行要求A银行全额退还。当地人民银行中心支行及时将该投诉转办至A银行处理。A银行经调查核实认为高某应按照约定履行偿还本息的义务。

此事涉及要注意的内容,第一,消费者应仔细阅读并知晓信用卡合约中与自己切身利益相关的内容。第二,消费者要关注银行发送的还款提醒短信和银行微信公众号推送的还款消息,避免产生不良征信记录。第三,逾期还款,需记入个人征信报告,对个人后续办理贷款等产生不利影响。根据《征信业管理条例》规定,个人不良信息自不良行为或者事件终止之日起超过5年予以删除。

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