新年定个“理财小目标”

新年新气象，很多人都会制定一个自己或者家庭的小目标，理财投资也不例外。如果不着急用钱，就要对手上的钱提早做好规划。

吕瑶建议，中长期规划方面，准备3-5年要用的钱，比如换房、结婚、出国等，理财投资可以考虑大额存单、固收和基金或基金定投的组合配置。长期规划方面，准备5-10年甚至10年以上要用的钱，包括医疗、养老、教育、婚嫁四件人生大事，这些都是人生的刚性需求，而且不能打折扣。

据介绍，近几年市民比较喜欢两种投资方式。一是基金定投的方式，每周或每月定时定额地买入某只基金，长期持有，收益相对来说会高于普通的理财产品。这种方式适合孩子比较小的家庭，因为基金定投主要是依靠时间来摊薄成本。二是采用年金保险的方式，因为年金保险具有强制性，大部分人一旦开始，没有特殊情况的话，很少会半途而废。后续用钱时，还可以每年领取，用作教育金、养老金等，真正做到“专款专用”。

“如果手上的钱不急用，又想有更高收益的话，可以考虑银行固定期限理财产品。”谭佳倩举例说，一年期左右的理财产品，收益率多在年化4%左右。现在市面上也在陆续发售期限较长的养老理财产品，长期锁定较高的业绩比较基准，提早进行养老规划，也是不错的选择。

需要注意的是，资管新规自2022年1月1日起已经正式实施。根据资管新规，各类理财、债券、信托不得承诺保本保息，不得刚性兑付，投资者盈亏自负。理财浮动收益、净值波动等，让很多投资者有些“忐忑”。“因此市民在承担着房贷、医疗、赡养老人、子女教育等压力的同时，在理财方面更要寻求稳健的投资渠道，利用‘组合拳’进行资产配置。要提前做好准备和规划，注重稳健投资，切勿盲目追求高收益。”吕瑶提醒道。观海新闻/青岛晚报记者董真

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