“专属车险”价更高？车主先别忙“吐槽”!
新年伊始，你的车险是涨是跌？日前，曾被广泛关注的新能源专属车险，终于露面了。2021年12月27日上海保险交易所正式上线新能源车险交易平台，目前已有包括人保财险、平安产险、国寿财险等在内的12家保险公司提供该保险业务。新能源车险的上线，为车主提供了更有保障的服务，但消费者似乎并不买账。原因之一就是有传闻，新能源车险带来的是保费大幅上涨。有车主抱怨，新能源车省下的钱，又被保险公司赚走了，“省油不省钱”“买新能源车不划算”的论调重出江湖。可事实到底怎样？新能源车险上线已经超过半月，记者采访过程中发现，保费其实是有涨有跌，而且即使涨价也并没有想象中那么多。
焦点
特斯拉曝出“天价”保单
近日网上流传的一张保费账单，引起很多人的关注，特别是新能源车主。这份特斯拉ModelY的保单显示，其2021年12月23日投保的费用为8278元，而27日新车险上线之后，保费涨至1.4万多元，涨幅高达80%。其中，车损险的涨幅最大，从此前的5759元涨至12736元。对于这样大幅提高的保费，很多车主都表示接受不了。 “我现在开的就是一款30万元的燃油车，和特斯拉价格差不多，每年保费不到8000元。前几天还想再买辆新能源车给老婆开，如果保费真这么贵，那还是买油车划算。 ”说这话的是车主李先生，他明确表示如果保费有这么大的差距，肯定不会选新能源车。按照李先生的计算，保险多出的6000元费用如果用来加油，够燃油车跑1万公里，这样算下来开新能源车不划算。
不过，随着更多车主晒出保单，有关保费涨幅也有了新说法。其中，另一位特斯拉Model 3车主周先生告诉记者，他也是年后刚刚购买的车险，“价格是涨了，但没网上传那么多，比第一年涨了1200多，不到20%。 ”不过周先生也告诉记者，他年前咨询时报价的确很高，“当时以为会涨3000多元”。而到了1月10日，自己决定交钱时，业务员告诉他费用降下来了。另外，周先生也告诉记者，他所在的特斯拉车主群，大家在交流保费涨幅时发现，新能源车险上线后的续保价格涨幅大多在20%以内。
调查
新能源车险到底涨多少
有车主抱怨车险一夜涨了80%，也有车主说涨幅不到20%，新能源车险到底涨了多少？就这个问题记者首先联系了保险公司的业务人员，在先后咨询了平安财险、人保财险等保险公司之后，记者几乎得到了相同的答案：目前所有保费需要通过全新的系数来计算，保费由原来的统一定价变为一车一价、一人一价，最终的报价与车型、出险情况、车主交通违法记录等多个因素相关，他们没办法就单一车型进行报价，也就没办法计算保费的涨幅。
随后，记者又咨询了多家汽车经销商。其中，来自一汽大众的销售顾问告诉记者，目前他们在售的纯电动汽车ID4的保险报价要5400元，比去年的确涨了几百元，但涨幅还不到10%。另外在广汽新能源，有销售顾问告诉记者，目前他们在售的车型保费是有涨有跌，“20万元以上的车型保费涨了几百，但20万元以下的车型费用基本没变化，有的甚至还能更便宜些。 ”
另外，针对保费涨价的问题，各新能源车厂家也发布了自己的统计结果。其中特斯拉方面称，车辆保费平均涨10%，高性能版车型涨20%以内。小鹏汽车在《关于新能源车险产品上线对于小鹏品牌车型商业车险的保费变化的说明》中表示：“据各保司反馈的全国保费情况，小鹏汽车全线车型平均涨幅2.9%-18.2%不等。 ”
解读
涨价背后保障更多
早在新能源汽车的专属保险出台之前，新能源车主对于车险就存在一些抱怨。早先有新能源车主就向记者吐槽，自己买车时新车指导价要32万元，但实际上买车优惠了8万元，但买保险还是需要按照32万元来购买。当时保险公司给出的解释就是，新能源车的出险概率高，而且维修成本高。
当时，新能源车主都在盼望专属车险能改变这一局面，但如今价格可能更高的新能源车险却引来了车主更多的抱怨。对此业内人士告诉记者，早期新能源车技术不成熟，零部件成本也太高，这可能造成保费价格居高不下。 “就拿特斯拉来说，车身上的很多高科技都代表着更高的维修费用，比如一体压铸的铝质车身，这样整车重量更轻，强度更高，续航里程更长。但这样的车身就算小的损伤，维修成本也更高。 ”
另外，新能源汽车与传统燃油车有差异，使得司机在驾驶初期不适应等原因，也会造成出险率更高。有报告数据显示，目前新能源车险的赔付率平均接近85%，行业面临较大承保亏损压力。多家上市险企高管均在2021年中期业绩发布会上谈到，新能源汽车的赔付率较传统燃油车更高。
当然，保费上涨也带来了更多保障，据了解，按照新的条款，因自然灾害、意外事故（含起火燃烧）造成被保险新能源汽车下列设备的直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。保障范围包括：车身；电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统；其他所有出厂时的设备。可以看出，这其中新能源车主尤为担心的车辆自燃也在保障之中。而且不仅仅只管汽车，车辆可能造成的充电设备风险，也在保险的保障范围内。
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有车企考虑自己办保险
新能源汽车在2021年可以说是“卖疯了”，数据显示，特斯拉2021年全年交付93.6万辆，比亚迪60.38万辆，小鹏汽车98155辆，蔚来汽车、理想汽车分别为91429辆和90491辆。尤其值得注意的是，与2020年相比，几乎所有厂商都实现了翻倍增长。在新能源汽车渗透率进一步超预期的今天，新能源汽车保险怎么才能更好，成为保险行业和汽车行业都要思考的问题。
在这样的背景下，不少车企开始动自己做车险的心思，毕竟新能源车时代，有数据支撑，车企做车险并不是天方夜谭，而且确实已有车企开始付诸行动。这其中最具代表性的当属特斯拉，去年8月，特斯拉在国内正式成立保险经纪有限公司，注册资本为5000万元人民币。据悉，特斯拉此前就曾表示，其UBI车险将比传统车险保费要低上3-4成。
在特斯拉所推出的UBI车险里，其保费将会取决于用户驾驶的车辆、驾驶地点、驾驶次数，以及选择的保险范围和车辆的每月安全评分，其中用户安全分数越高，就可以获得越低的保费。根据特斯拉在其官网披露的信息来看，特斯拉的安全评分系统会按月份对车主的安全评分进行评估，其保费甚至还可以根据每月的安全分数不同进行调整。而UBI车险之所以被特斯拉选中，很大的原因要归功于特斯拉车辆本身所配备的较为完善的数据采集生态。马斯克就曾表示：“保险将成为特斯拉的主要产品，保险业务价值将占整车业务价值的30%至40%” 。
除此之外，吉利、一汽、长城等汽车品牌也纷纷押注汽车保险。2018年2月，吉利控股旗下全资子公司易保保险代理有限公司便获批经营相关保险代理业务；一汽旗下的鑫安汽车保险公司，其前十股东均为一汽旗下子公司，成立三年时间就实现了盈利；长城汽车则从瑞士再保险公司等企业内高薪“挖”来高管，为品牌设计专属车险。不过目前保险行业在政策引导下，车企独立保险经营还有很长的路要走。
观海新闻/青岛早报记者 刘鹏
图为本报资料图片
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