布局产业数字金融 服务地方数字经济
[摘要]华夏银行青岛分行
2021年是国家“十四五”开局之年，规划明确提出，迎接数字时代，加快建设数字经济、数字社会、数字政府，以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革。作为全国性股份制商业银行，华夏银行把推动金融科技创新作为六大发展战略之首，华夏银行青岛分行根据总行统一规划，设立数字金融部，布局产业数字金融。
华夏银行产业数字金融业务依托产业生态，以产业生态协作体系中的商贸流、物流、服务流、信息流、资金流等数字信息为基础，运用现代数字科技，为产业生态提供综合数字化金融服务，实现积累数字资产、挖掘数字价值、创设数字信用、形成数字担保“四个数字层次”的突破，切实以客户为中心，围绕产业生态的金融需求，整合传统银行的公司、普惠、贸金和零售条线的一揽子金融服务，为客户提供包括结算、融资、现金管理、投资理财、投行等一体化的金融服务及解决方案。
华夏银行青岛分行充分发挥青岛省内经济发展龙头，海洋经济优势领先，门户枢纽作用，结合青岛经济特点，利用军民融合示范区、上合经贸示范区、山东自贸试验区等叠加优势，积极探索与工业互联网平台的合作模式，融入产业互联网发展浪潮。依托总行产业数字金融平台，按照“产业+生态+数字+科技+互联网+金融”六大要素原则，从客户产业链条、生态场景、风控措施、数据维度进行调研为企业定制数字化金融服务方案。
近年来，华夏银行青岛分行积极探索金融科技创新，通过科技手段服务拓展普惠客群。2020年上线了普惠业务信贷工厂，针对普惠业务的授信实现了授信建档移动化，数据采集智能化，授信材料电子化，信贷系统录入自动化，合同打印线上化，自动抓取合同及相关文书资料填写需要的要素，实现自动抓取、自动录入、自动生成。
青岛分行始终努力探索有场景、有数据的线上供应链业务，坚持通过信息流、资金流双流合一，坚持风险闭环设计，力争打造数字担保的创新供应链产品和项目。青岛分行2021年实现了总行基于产品池的数字供应链项目落地，该项目是为了满足客户对其拥有的资产统一管理、统筹使用的需要，通过总行打造的数字化产品池融资平台，为客户提供资产管理、担保、融资等服务，帮助客户快速将优质资产变现，在保障一定效益性的情况下，降低财务成本，解决资金流动性。该项目实现了以下创新：
融资业务线上化，实现了自动开立银行承兑汇票、线上开立保函、线上实现流动资金贷款。
入池资产质押自动化、品种多样化，项目一期实现电子存单、银行承兑汇票、保证金资产线上入池。
质押额度通用化，资产入池后生成统一产品池额度，办理融资时额度统一使用。质押方式动态化，客户融资与池内资产无需一一对应，随着客户池内资产和融资的变化，后台池系统不断变更融资与资产的质押关系。
保证金来源核查自动化，禁止将贷款、贴现资金或黑钱等其他违法违规资金作为保证金。
贸易背景审核自动化，引入OCR+NLP技术实现贸易背景的贷前贷后自动审查。
反洗钱管理自动化，客户在申请融资业务时，产品池自动实现反洗钱核查。
在国家“十四五”规划和2035年远景目标纲要战略指引下，作为一家有责任的国有金融机构，华夏银行围绕数字中国、数字经济发展，制定了《华夏银行2021-2025年数字科技转型行动方案》，以移动化、智能化、平台化、开放化为转型方向，助力“两链”与创新链的结合，着力服务于实体经济发展，解决产业生态中中小微企业融资难问题，赋能产业数字化转型升级和生态高质量发展。
观海新闻/青岛早报记者 杨忠升
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