市场行情波动不断,产品收益分化明显—— 今年基金投资你赚钱了吗?

半岛全媒体记者姚文嵩

中国证券投资基金业协会发布的最新数据显示,截至11月30日,公募基金资产净值合计25.32万亿元。据Wind数据显示,截至12月24日,各类基金的全年平均收益率在2.42%至7.69%之间。在此背景下,今年基民的投资收益情况如何?2022年投资者应如何配置基金?近日,记者进行了调查采访。

2021年基金市场:

呈现结构化行情,市场风格轮动加快

2021年已进入倒计时,基金行业的各大数据也陆续出炉,尽管年内市场行情波动不断,基金产品收益分化明显,但在业内人士看来,2021年仍是具有历史意义的一年。

“中国证券投资基金业协会发布的最新数据显示,截至11月30日,2021年A股市场总规模达88.78万亿元,其中,公募基金总规模突破25.32万亿元,年内9次创历史新高。封闭式基金3.05万亿元,开放式基金22.26万亿元,股票型基金2.49万亿元,混合基金5.98万亿元,货币市场基金9.8万亿元,债券基金3.7万亿元,公募基金年内自购规模超过50亿元,创历史同期记录。”青岛银行市北支行理财经理马宁介绍,今年以来,整个市场呈现出结构化行情,从消费、医药到顺周期板块再到锂、光伏、半导体、新能源,市场风格轮动加快。

据Wind数据显示,截至12月24日,各类基金的全年业绩表现中,股票型基金、混合型基金和债券型基金的平均收益率分别为6.65%、7.69%和4.66%,国际QDII(合格境内机构投资者)平均年内收益率为2.42%。值得注意的是,FOF(基金中基金)产品今年规模出现爆发式增长,其年内平均收益率也达到4.55%,接近债券型基金的平均水平。

“今年平均收益率表现良好,但是赚钱效应不高或者亏损明显的板块仍然存在,集中在食品饮料、医药及非银金融、房产等板块,一方面是因为部分板块过去两年涨幅较大存在估值消化的因素,另一方面今年以来教育、医疗、住房等领域政策频出,也影响了相关板块的表现。”马宁说。

基金投资者画像:

从欣喜兴奋到透心凉,就像坐了一趟过山车

在这样的背景下,投资者的收益如何呢?记者采访了两位基民,一位是刚买基金一年多的周女士,还有一位是有着多年投资经验的“老基民”高先生。

周女士:从年初的欣喜兴奋到年底的冷静

周女士是一家国企职员,工作十几年,买基金之前主要的理财方式是银行储蓄和年金险。周女士回忆起一年来的基金理财经历,“2020年下半年,股市大涨,基金表现也很好,我在中信证券理财经理的介绍下,先定投了睿远成长价值、易方达中小盘两只基金。后来我又陆续买了中信证券红利和泓德卓远,其中,中信证券红利占了基金总投资额的60%。”周女士告诉记者,刚买上基金的前几个月,几乎每只基金都在上涨,特别是中信证券红利当时一个月的时间涨了10%,周女士看到基金的涨势喜人,又先后买了六只基金。“当时基金一直在涨,一般查一下基金经理成绩给力,我就会买上一些,觉得多买几只可以分散风险。”可是到了2021年3月份以后,基金陆续出现下跌,还有几只基金开始亏损。“买基金的热情几乎被下跌的行情浇了个透心凉,我都没有勇气再配置新的基金了。”周女士说。

“我也不停研究基金投资的走势,但是这些都是徒劳,跌了的也不敢动,新基金也不敢买。回想这一年的投资心情,从年初的欣喜兴奋,到3月份的透心凉,再到年底的冷静,就像坐了一趟过山车。”周女士说,最近很多机构推出了基金投顾,她打算把资金交给专业的机构去打理。

高先生:10多只基金均衡配比,一年收益率在10%左右

市民高先生是一位“老基民”,之前手上就持有几只基金,如华夏磐利等。“华夏磐利2020年下半年表现特别好,2021年又持续贡献收益。”2021年国联证券财富规划师根据他的偏好和风险承受能力提供参考方案,高先生又陆续选了华夏安阳、南方医药创新、金鹰信息、金鹰民族等基金,还配置了基金投顾产品。“连同之前的基金,我手上持有10多只基金,每只基金的资金占比也比较均衡,一年算下来整体收益率在10%左右。”与今年大盘表现相比,能取得这个收益率高先生觉得挺满意,他计划再坚持持有几年,相信能够实现复利增值。

在高先生看来,选基金还是很重要的。高先生买基金已有多年,在多个基金平台都注册过,但是他觉得服务更重要,非专业的人所需要金融方面的服务更偏好与专业人士的交流,而不是与另一端的机器对话,所以他认为有见多识广的专业人士提供建议,投资理财才更靠谱。

2022年投资建议:

权益类基金建议分散配置不同风格、不同期限的基金

回顾今年A股表现,市场行情波动不断,基金产品的业绩差距也随之不断拉大。在此背景下,2022年的权益市场行情走势也成为投资者关注重点。

“年末市场波动多为机构调仓、市场情绪变化驱动,建议投资人‘多看少动’,持仓过程中耐心等待明年春季行情。”马宁建议配置方向上均衡投资,消费、医药赛道经过调整后可能有机会,新能源板块长期受益政策红利,短期可能面临估值调整压力,如果能长期持有承受波动,可以逢低布局或定投参与。马宁表示,未来投资难度会增加,普通投资者面对权益类资产的配置能力不足,而权益类资产投资回报高但是风险也较大,建议投资者通过专业的金融机构,以资产配置的方式配置权益类及固收类产品,通过组合搭配,耐心持有收获良好投资收益。

国联证券的财富规划师建议,2022年,权益类基金建议分散配置不同风格、不同期限的基金,如混合型基金、精选行业基金、定开型基金,对医药行业基金建议用定投的方式去申购。基金投顾里的各类策略也非常适合大众配置,基金投顾依据美林时钟的轮回,在选择各种经济周期适宜的投资品种方面比基金FOF更科学,值得投资者关注。基金适宜长期持有,有收益概率也有风险概率,投资需谨慎。

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