前三季度，5家上市险企的退保金额达1205.8亿元—— 为何这么多人选择退保？
文/半岛全媒体记者姚文嵩
图/CFP
“我当时在朋友的推荐下给家人买了三份万能险,当时搭配的附加险是健康险,已经交了十年了,最近发现不仅达不到预期收益,健康险扣费也越来越多,我就去退保了。”近日,市北区的李女士跟记者反映。
记者调查发现,如今像李女士这样,选择退保的消费者大有人在。根据上市险企发布的2021年三季报可以看到,前三季度,中国人寿、新华保险、中国人保、中国平安以及中国太保这5家上市险企退保金额合计达1205.8亿元。其中,仅中国人保的退保金同比下降,其他4家上市险企退保金同比全部上涨。记者采访了岛城的部分市民和部分保险公司发现,消费者的退保现象确实存在。那么,消费者为何要退保?退保会对保险公司带来哪些损失?怎样根据自己的需求合理配置保险呢?
前三季度5家上市险企退保金“四升一降”
近日,记者接到市北区李女士的反映,当时在青岛一家上市险企买的一款万能险,买的时候销售员告知交十年保终身,既有保障又可以理财,可是交满十年后,她发现保单账户里的现金价值还没有交的本金多,而且缴款期限也不是十年,而是无限,于是,李女士果断选择了退保。
记者在调查中发现,退保并非个例。根据上市险企发布的2021年三季报可以看到,前三季度,5家上市险企的退保金额达1205.8亿元,较去年同期上升了7%,从具体的数据来看,5家上市险企中仅中国人保的退保金呈下降趋势,其他四家上市险企的退保金均呈增长趋势。
具体来看,中国太保的退保金为169.07亿元,同比增长86.1%。新华保险退保金为131.12亿元,同比增长48.86%。中国平安的退保金为396.12亿元,同比增长46.43%。中国人寿的退保金为318.13亿元,同比增长24.95%。记者走访了岛城几家保险公司发现,退保现象的确存在,如年金险、万能险、健康险等都有退保的情况发生。
退保对保险公司和投保人均弊大于利
那么,退保对保险公司和消费者会有哪些影响呢?在大童保险销售服务有限公司青岛分公司运营负责人陈晓慧看来,高退保率对保险公司来说,背后隐藏的是风险,如公司经营的风险、管控的风险,这将对保险公司的业务经营稳定性造成不利影响,客户满意度降低,品牌声誉受损,不利于其公司长期发展。保险公司应进一步提升保障型业务占比,回归“保险姓保”的行业属性；规范代理人销售行为,加强业务合规管理,提高从业人员素质；提升服务,要从根源上解决理赔难的问题。
退保不仅对保险公司长期发展带来不好的影响,对消费者个人来说,也会带来损失。“只要过了犹豫期,投保人退保首先承担的就是经济上的损失,只能拿回对应的年度现金价值。”陈晓慧在采访中表示,很多消费者退保时意识不到除了直接的经济损失外,还有很多隐藏的损失,比如,原有保障权益的中断；退保后如果再重新投保,随着年龄的增加,所缴的保费也会增加。另一方面,年龄越大,身体状况也许不如之前投保的时候健康,面临重新计算等待期、加费、责任除外,甚至有被拒保等风险。
非正常退保对险企整体退保率影响较大
退保对投保人有那么多的不利因素,为什么还有人选择退保呢?“我当时是冲动买了年金险,连交十年,可是去年宝宝出生后,家庭经济一下紧张了起来,想到还要交八年,我还是决定选择退保。”市南区的周先生在采访中时表示。记者在采访中发现,像周先生一样交不起保费的只在少数。“有些人投保几年没出险,风险意识下降,觉得保险没什么用；还有些人短期内看不到收益,特别是买的年金类保险,在短期内无法看到可观的收益。”据业内人士透露,高退保率背后的原因有很多,今年保险代理人队伍大幅缩水带来的退保也较多,上半年,5家上市险企销售人力总数减少近83万人,特别是他们为了完成业绩买的一些自保件,当他们离开保险行业,大多会选择退保。
此外,近年来非正常退保对险企整体退保率影响较大,某些“代理退保”组织打着为消费者维权的旗号,收取高额手续费,鼓动消费者退保从中牟利。7月13日银保监会发布的《关于银行业保险业常态化开展扫黑除恶有关工作的通知》中,首次将“误导或怂恿保险客户非正常退保”纳入银行业保险业“扫黑除恶”范围。
不要轻弃保险保障,避免上当受骗
为了尽量避免退保带来的风险,陈晓慧建议消费者在购买保险时要根据自己的保险需求合理配置。也可以找保险经纪人货比三家,还客户知情权和选择权,同时也要关注服务质量。“我们推出了保险服务产品——童管家,为客户提供财富风险管理全生命周期的管家式服务,涵盖了保险咨询、方案定制、保单托管、好赔代办、医疗健康、全球救援、童益查、童享荟等八大服务项目,从咨询、购买到理赔为客户提供一站式管家式服务体验,特别适合不太了解保险的消费者,可以很好地帮他们避开保险盲区。”
在今年的金融知识普及月中,银保监部门也曾提醒广大保险消费者:一是不要轻弃保险保障,尤其要慎重对待所谓“退旧投新”的宣传,避免上当受骗；二是警惕代理退保风险,不要被所谓的代理“全额退保”所蒙蔽；三是牢记依法维权渠道。如果因民事纠纷与银行保险机构发生争议,消费者应采用正规的途径维权。
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