普惠做增量 甘霖润小微 前九月青岛普惠小微贷款余额和贷款户数均较年初大幅增长
民营小微企业的多寡，是市场活力充分与否的最好佐证。2018年下半年开始，支持民企的相关政策集中出炉，一系列措施纷纷落地。如今，民企纾困已过一年，银行在普惠金融、支持民企和小微企业方面表现如何？记者从中国人民银行青岛市中心支行获悉，该行始终将金融服务民营小微企业作为重中之重予以推进。截至9月末，青岛市普惠小微贷款余额899.43亿元，较年初增长26.69%，高于各项贷款增速14.76个百分点。普惠小微贷款户数13.41万户，户数较年初增长52.4%，占全省新增户数的近1/4。普惠小微企业贷款利率由去年同期的6.79%下降到6.07%，下降0.72个百分点。
24条措施支持民营小微企业
金融服务实体经济需要金融发挥主体作用，也需要地方财政、产业政策的配合。为此，人民银行青岛市中心支行牵头制定了《关于深化金融服务助推民营企业和小微企业发展提质增效的意见》，出台24条支持措施；积极推动发挥财政资金撬动作用，会同市财政局、市工信局为小微企业贷款提供担保和风险补偿。
该行组织银行机构召开7次小微企业金融服务专题会议，建立3项监测、统计、督导机制，开展4轮约谈督导，约谈银行机构28家次。推动辖内所有银行机构设置小微企业信贷专门考核指标，85%的银行机构还将该指标与分支行领导班子考核挂钩，73%的银行机构建立了专项业务激励机制。
同时，该行会同青岛银监局开展“便捷获得信贷专项行动”，通过强化监测和督导，推动银行机构精简办理手续、缩短审批时间，提升小微企业获得信贷便捷度和满意度。贷款办结时长从15.5个工作日缩短到10.4个工作日，跑腿次数从2次减少到1.9次，申请材料从10.9件减少到8.4件，企业满意度提高到98.9%。
建小微民营贴现企业名单库
据了解，人民银行青岛市中心支行开展多轮次政策宣讲和解读，引导银行机构积极申请使用再贷款再贴现工具，畅通货币政策传导渠道，将资金成本的降低传导至企业，实现贷款利率下行。建立小微及民营贴现企业名单库，提出“五优先”原则，从票面金额、机构类型、企业地域、票据类型、普惠贷款考核等方面确定优先办理再贴现的票据，实现再贴现资金精准支持民营小微企业的政策导向。今年以来，累计办理支小再贷款42.45亿元，同比增加51.61%；累计为17家银行机构（2018年初为4家）办理再贴现1433笔，共计43.72亿元（其中小微企业票据占比为63.91%），同比分别增加136.47%和315.5%。
该行在履职实践和走访调研中发现，很多企业对宏观政策导向、优惠补偿政策、创新产品模式不了解。从银行服务的角度来说，是宣传服务意识和产品营销水平存在短板。客户经理对金融政策、调控要求及产品创新掌握不全、理解不透，在很大程度上影响了金融服务实体经济的能力和水平，削弱了宏观调控传导效果。针对这一问题，人民银行青岛市中心支行今年开展了金融服务专员工作，通过政策学习、专题培训、业务竞赛、走访企业等系列措施，打造一支高素质、专业化金融服务队伍，为实体经济，特别是民营和小微企业发展提供全周期、多元化、个性化融资服务，将宏观调控意图精准传递至企业。
推出科技金融投（保）贷模式
在产品和机制上，人民银行青岛市中心支行针对科技型小微企业轻资产、高风险、高收益，难以通过传统模式获得贷款的问题，会同市科技局创设了科技金融投（保）贷融资模式，通过引入创投机构和担保机构，改变科技企业信贷链条的风险和收益分布，使无抵质押担保条件的科技企业获得低成本贷款支持，突破了科技型中小企业融资的瓶颈。截至目前，全市共有9家银行对69户科技型中小企业办理了投（保）贷业务，贷款余额达2.68亿元，企业实际平均融资成本为3.18%，为青岛市“科技引领城”建设攻势全面推进和经济高质量发展提供了有力的金融支持。
在机制创新方面，人民银行青岛市中心支行引导辖内各国有大型银行和80%的股份制银行均设立了普惠金融事业部或小微金融事业部，58%的银行机构设立了服务于小微企业的专营机构；普遍实施内部资金转移优惠；67%的银行机构制订专门的贷款审批机制，部分机构赋予基层银行更多审批权限。
在产品创新方面，针对小微企业数量多、分布散、需求频的特点，该行持续推动银行机构利用互联网和大数据技术批量开展线上业务，“惠E贷”“云税贷”“信E贷”等小微贷款发放突破45亿元。青岛晚报/掌上青岛/青网记者徐美中
金融服务普惠小微成绩单
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截至9月末，青岛市普惠小微贷款余额899.43亿元，较年初增长26.69%，高于各项贷款增速14.76个百分点。
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普惠小微贷款户数13.41万户，户数较年初增长52.4%，占全省新增户数的近1/4。
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普惠小微企业贷款利率由去年同期的6.79%下降到6.07%，下降0.72个百分点。
制图/李森
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