二孩家庭可定投基金储备教育金
孙先生和妻子今年33岁，育有一女一儿，女儿6岁，儿子2岁。夫妻二人月收入1.5万元，都有五险一金。家庭每月支出包括：女儿的教育费用约3000元，一家四口的生活费约5000元，算上孝敬父母的费用，每月总开销约1万元。目前，二人有存款30万元，20万元购买了银行理财产品，其余钱放在互联网金融平台以及活期账户里。家中有一套两居室的学区房，无房贷压力。考虑到未来子女教育及赡养父母的资金，孙先生想咨询理财师，现今应该怎样理财才能让生活变得更轻松些。金融理财师支招A
农行市北一支行高级客户经理 王晶：
基金定投储备教育资金
孙先生家庭面临的主要问题是两个子女的教育培训支出、赡养父母支出。同时还有一个隐形的问题，就是现有资金的风险和收益平衡。
针对两个子女的教育培训支出，分为学费等刚性支出和生活费等弹性支出两部分，建议孙先生采用高收益的基金定投和稳健的理财投资相结合储蓄的方法。前期可以为2个孩子准备2000-3000元每月的智能基金定投，通过长期投资，分散投资风险，20年大约能储备200万左右的教育资金。同时还要进行学费等刚性教育费的准备。现在很多银行的理财可以1万起存，100元追加，孙先生可以在现有理财的基础上，将每月额外的盈余资金进行理财追加，放入理财账户进行稳定的增值。同时也可以选择复利计息的年金类保险，长期投资因为复利增值，收益更佳。
此外，赡养父母每年的费用虽然在逐年增加，但是工作收入一般也会逐年增长，关键的问题在于随着父母年龄的增长，遭遇意外、疾病的风险增大，为了转移这些方面的大额支出，建议孙先生给父母配置上老年人意外险和防癌险，要是父母年龄合适，配置高端消费医疗险更优。因为孙先生夫妻二人是家庭的支柱，所以保险保障规划要更完善，除了五险一金，建议补充上定期寿险、意外险、重疾险和高端医疗险等。
随着王先生资金的盈余逐渐增多，要注意生息资产的打理：将6个月左右的生活费用作为备用金，放入按天计息，7*24小时可以赎回的理财产品。将部分存款投资省事的基金投资。将活期、互联网平台资金等生息率较低的资产转入银行理财或基金投资。根据自己的风险类型，合理选择投资比例，配置核心资产。
金融理财师支招B
交通银行青岛崂山支行高级客户经理 郭怡蘩：
适当补充商业保险
孙先生家庭稳定事业正处于上升期，同时也步入人生压力期。因为家中育有两个孩子是家庭支出的主要来源，预计未来十年的时间内，随着孩子逐渐长大各类教育培训支出将与日俱增。夫妻双方父母身体健康但年龄渐大保健支出必将维持持续增长。上有老下有小的孙先生夫妇风险承受能力较低，需要做到居安思危、思则有备、有备无患，让家庭财务稳步增长的同时，提前采取措施避免危机才是最好的选择。
按照目前花销测算，孙先生一家每月结余5000元，建议孙先生配以每月2000元左右的基金定投作为补充，一方面可强制储蓄每月的工资，另一方面可以平摊市场风险获得长期投资收益，陆续综合配置家庭资金的30%作为“生钱的钱”即可。目前，孙先生作为家庭支柱并没有为自己规划除社保以外的医疗和养老，如果出现疾病和意外的话，对于整个家庭的影响非常大。建议孙先生配备期缴人寿保险，因为人寿保险具有双重意义，假如家人发生意外，人寿保险可以保护他的家庭；假如顺风顺水，人寿保险可以给他提供独立的资金颐养天年。同时期缴产品是每年的资金投入，分散投资压力。 记者 杨博文
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