工商银行青岛市分行精英带来理财新建议 新规落地带来理财新格局

刘巧云

刘欣

李骏松文/半岛记者张欣健图/由受访者提供

过去一年里,理财市场中要说什么理财产品变化大,肯定不能少了银行理财。新规下该如何理财?听听工商银行青岛市分行情真财盈队参赛选手的建议。

理财子公司来了,理财这样变

刘巧云,工商银行青岛市分行市南二支行个人客户经理

擅长领域:为客户量身打造资产规划

理财视角:理财子公司对于我们普通投资者而言有什么变化?突出变化集中在两点,一是理财子公司目前以及今后推出的新产品均为符合资管新规,实行净值化管理,母行自身将不再开展新的理财业务,而是处置存量理财产品；二是新产品的投资门槛大幅降低,1元就可购买固定收益类、混合类理财产品。银行理财产品的变化看似由理财子公司带来,实际上是资管新规带来的,子公司只是资管新规的执行者。按照新规,根据投资性质不同,理财子公司发行的产品应分为四类,即固定收益类、权益类、商品及金融衍生品类和混合类。

购买净值型理财,注意这三点

刘欣,工商银行青岛市分行个人客户经理

擅长领域:个人及家庭财富综合规划设计

理财视角:随着银行资管新政和理财新政的出台,银行理财产品已经打破刚性兑付。”作为投资者应该如何应对呢?暂时不要惊慌,银行会有一个过渡的过程；这段时间内,投资者可以重新物色合适的理财产品,或者留意一下银行新出的净值型产品是否适合自己。那么又如何选择适合自己的净值型产品呢?

首先,明确产品的投资范围和风险等级。在购买前必须要仔细审阅产品说明书和相关合同,重点了解产品的投资范围、投资策略和产品管理人等信息。还要查看产品的风险等级,选择符合自己风险偏好的产品。

其次,明确产品周期,在购买前,要根据资金的需求情况筛选合适的产品,避免出现资金无法及时取用的情况。

最后,了解收益水平,理财产品说明书中一般会标明业绩比较基准,也可以参考产品的历史平均收益水平。一般情况下,历史平均净值越高,收益越稳定的产品,在未来大概率也会有不错的收益表现。在投资时也需要定期查看产品的资产配置与净值变化,做到心中有数。

掌握这些招数,避开“假理财”

李骏松,中国工商银行市南二支行个人客户经理

擅长领域:个人投资理财、基金、保险等方面的资产配置

理财视角:下面为大家介绍一些选择理财产品的招数。

选择理财产品时不要轻信任何人。如何避免买到“假理财”,正规的理财合同中一定会有一个大写字母C开头13位数字组合的登记编码,通过这个编码可以在由银监会批准建立的中国理财网查询到对应的产品,如果该产品在网站有备案,那么理财产品的可信度就会高很多。

正规的理财要有正规的销售渠道。根据人民银行、银监局等银行监管机构的规定,在银行渠道销售理财产品时一定要在指定的区域对产品的销售过程进行录音、录像的双录操作,以确保投资者充分理解理财产品信息,这是一个必须的合规过程。

不要相信不切实际的高收益率。不少投资者看见理财收益高就会不顾一切的进行投资,结果血本无归。我们理财的目的是要实现财富的保值增值,而不是一夜暴富。无论银行、股市还是基金,任何理财都有风险。投资时不应一味的追求高收益,而将风险置之度外。我们要根据自己的存款、收入、消费等因素,根据自己的风险承受能力选择适合自己的理财产品,才是投资理财最好的方式。

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