交通银行青岛崂山支行高级客户经理 郭怡蘩：
[摘要]金融理财师支招A
张先生夫妻双方工作与收入稳定，育有一子在读初中，教育金的花销也日趋稳定。家庭可用资产共计100万元，现阶段看并没有大的支出需要筹备，所以算是比较富裕的。结合理财需求，给予以下资产配置建议。
购车建议。现在交通发达，一辆车可以到达任何想去的地方，况且时间就是金钱，平日路上节省的时间对张先生家庭来说弥足珍贵。鉴于是出于对上班方便以及带家人出游和接送孩子上学等方面的考虑，三口之家为了改善生活确实可以购车，但没必要为了面子购买豪车，可以拿出20万元存款买一部经济型的汽车，毕竟汽车是消耗品选择一款家用性价比高的即可。剩余的80万资金可以进行投资，这样购车，投资赚钱两不误。
理财建议。剩余80万元资金可以进行配置，20万元购买3年期的银行大额存单，年利率一般为4%左右，可选择按月付息；20万元购买银行理财产品，产品投资期限选择为三个月到一年期不同的稳健型理财产品，年化收益在4%左右，银行到期无条件兑付金额，可循环投资；20万元基金资产不变，根据行情可适时调整持仓，每月工资的盈余可做不定额定期补仓摊低成本以获得超额回报；10万元做孩子教育金储备，选择三年缴费15年满期或终身领取的年金保险，不仅能将每年的理财收益与工资盈余资金强制储蓄下来而且能保证日后孩子每年的教育金回报，年化收益率约5%，能保证孩子教育金返还至研究生甚至博士，更可为毕业后筹备一笔工作启动金。此外，考虑到张先生夫妇是家庭的主要收入来源，建议在基础保险之上，各自配置意外险和重大疾病险，提高家庭保障。最后10万，除购买必要保险之外，建议购买现金类产品如银行活期理财以备平日不时之需。
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