保险业严监管已成常态化

近日，银保监会发布《中国银保监会人身险部关于近期人身保险产品问题的通报》，共有26家险企被点名。这是今年以来，银保监会发布的关于人身险产品问题的第二次通报。这些被通报的险企，原因大多都是保险产品设计或宣传方面存在一定误导。交通银行青岛南京路支行理财师成玮仔细观察发现，这些存在的问题如果不是专业监管部门指出，普通消费者可能都被蒙在鼓里。

今年保险领域的工作要点有哪些

不久前监管部门曾表示，在保险领域，2019年的工作要点主抓公司治理、资金运用、产品开发、销售理赔、业务财务数据等五大方面。具体而言，产品开发方面 ，监管内容主要涉及产品开发设计偏离保险保障本源，违反法律法规和监管制度 ，违背保险基本原理；条款费率内容不合规，未按规定报送条款费率；责任准备金评估方法、精算假设不真实、不合理，万能账户及结算利率不符合精算规定，分红账户及红利分配不符合精算规定等。

具体来说，近期备案产品中具体问题出现在四大方面：产品材料问题、产品设计问题、条款表述问题、费率厘定问题。

早在2018年，银保监会就发布了《关中国银行保险监督管理委员会办公厅关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知》，宣布开展人身保险产品专项核查清理工作，明确将进行“四个严查”，包括严查违规开发产品、挑战监管底线的行为；严查偏离保险本源、产品设计异化的行为；严查罔顾公平合理、损害消费者利益的行为；严查以营销为噱头、开发“奇葩”产品的行为。

今年年初，银保监会发布的第一次典型问题通报显示，共有25家险企被点名。从这两次通报内容来看，产品问题一直人身险公司的重要命门。其中，产品设计 、费率厘定问题已成人身险公司的“重灾区”。

监管部门要求各人身保险公司在产品管理过程中，应当严格执行有关监管规定，切实履行产品管理主体责任，强化合规经营意识。保险产品开发不仅应当符合法律法规和监管要求，也应当符合一般精算原理，产品定价应当审慎、公平、合理，符合公司经营实际，不得以形式上的合规掩饰实质上的违规。

保险业严监管已成常态化

下一步，监管部门将继续对各公司报备产品进行严格核查，持续追踪公司产品经营情况，定期通报监管工作中发现的问题。同时研究推进产品信息公开披露制度。

从通报的频率、被点名公司家数、处罚力度等方面我们不难看出，保险业严监管已成常态化。自2018年以来，银保监会对于保险业的监管从严，体现出监管整治保险行业乱象的决心。特别是对产品管理主体责任履行不到位，产品回溯工作走过场 ，产品开发设计违规或不符合精算原理，以及仍涉及负面清单或历次问题通报中列明的不合理、不规范情形等问题，监管部门将依法采取监管措施或实施行政处罚，严格追究相关人员责任。在此理财师建议，金融消费者在购买相关保险产品时，应当详细了解保险合同条款 ，针对模糊的问题，可通过银行等专业机构进行咨询 ，多渠道了解相关知识，避免被误导。

城市信报记者 张盛倩（图片由受访者提供）

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