上市银行亮成绩

半岛都市报 2019-04-03 03:06 大字

半岛记者张欣健

3月6日,平安银行发布2018年年报,拉开了银行业年报的序幕,A股上市银行随后纷纷发布年报,截至记者发稿,工农中建交全部发布年报,大部分全国性股份制商业银行、城商行及农商行发布了2018年年报,其中也包括了2018年刚刚过会的青岛银行和紫金银行等“新兵”。

从银行业整体来看,2018年报数据普遍向好,营收大面积上涨,不良率纷纷降低,凸显了银行业深化金融改革的成绩。另外,在银行业年报中,金融科技成为了竞争的焦点,各家银行纷纷在年报中晒出了自己的金融科技投入及取得的成果,有业内人士表示,金融科技目前是银行业内竞争的焦点之一。

工农中建交在银行业经常被统称为五大行,作为银行业中的“老大哥”,也一直被市场视为行业的风向标,2018年“五大行”共赚10088.3亿元,比2017年增长4.66%,日均赚27.6亿。其中,工行以2977亿元的净利润位居首位。

3月28日,工行年报公布,全年实现营业收入7738亿,同比增6.5%；实现归属于母公司股东净利润2977亿,同比增4.1%；年末总资产27.7万亿,不良率1.52%,拨备覆盖率175.76%。2018年加权平均ROE为13.79%。

农业银行3月29日晚间披露年报,2018年度实现净利润2028亿元。基本每股收益0.59元。拟每股派息0.1739元。资本充足率15.12%,比上年末提升1.38个百分点。

中国银行3月29日晚间披露年报,2018年净利润1801亿元,同比增长4.45%。基本每股收益0.59元。股息每股0.184元。

3月27日晚间,建设银行公布2018年业绩报告,呈现出该行近三年来最好的一份成绩单。数据显示,2018年该行实现营业收入6588.91亿元,同比增长5.99%；实现归属于上市公司股东的净利润2546.55亿元,比上年增长5.11%,增速较上年上升0.44个百分点,日赚近7亿元。

交通银行3月29日晚间披露年报,2018年度实现净利润736.3亿元,同比增长4.85%。每股收益0.96元。

股份制银行方面,2018年,光大银行实现净利润337.21亿元,同比增长6.67%；浦发银行实现净利559.14亿元,同比增长3.05%；中信银行净利同比增长4.6%；招商银行实现净利润805.6亿元,同比增长14.8%。城商行方面,2018年,哈尔滨银行实现净利润55.49亿元,同比增5.71%；南京银行实现净利润110.7亿元,同比增长14.5%。总的来看,多数上市银行的营收与净利润都取得了可观的增长。

“新兵”登场交出亮眼成绩

3月30日,紫金银行公布了上市后首份年报。2018年全年,紫金银行营业收入42.3亿元、净利润12.54亿元,分别同比增长16.77%和10.2%；2018年末,紫金银行资产总额1931.65亿元,比上年同期增长13%；存、贷规模均大幅增长,位居江苏省农商系统内第二位。

同样在3月30日,在2019年1月刚刚登陆深交所的青岛银行业交出了2018年成绩单,作为山东省首家A股上市银行,也是全国第二家A+H股两地上市城商行,2018年青岛银行资产总额3176.59亿元,比上年末增加113.82亿元,增长3.72%。发放贷款和垫款1233.67亿元,比上年末增加278.52亿元,增长29.16%。吸收存款1779.11亿元,比上年末增加178.27亿元,增长11.14%。非利息净收入大增272.56%,盈利情况来看,青岛银行2018年内实现营业收入73.65亿元,同比增长32.28%。实现利润总额24.76亿元,同比上升4.48个百分点；净利润20.43亿元,较去年同期增长7.34%；归属于股东的净利润20.23亿元,同比增长6.48%。

不良齐降资产质量稳步上升

从“五大行”年报数据来看,五大行不良率均下降。其中,农业银行实现“双降”。农业银行年报显示,2018年不良贷款余额1900.02亿元,较2017年下降40.3亿元；不良率1.59%,较2017年下降0.22个百分点；工商银行、交通银行、建设银行、中国银行2018年的不良贷款率分别为1.52%、1.49%、1.46%、1.42%,分别较2017年下降0.03个百分点、0.01个百分点、0.03个百分点、0.03个百分点。

建行年报显示,2018年该行资本充足率17.19%,一级资本充足率14.42%,核心一级资本充足率13.83%。工行、农行、中行、交行的资本充足率分别为15.39%、15.12%、14.97%、14.37%,四家银行的一级资本充足率分别为13.45%、12.13%、12.27%、12.21%,四家银行核心一级资本充足率分别为12.98%、11.55%、11.41%、11.16%。

几家中型股份制商业银行中,浦发银行不良贷款率、不良贷款额实现双降,其不良贷款率为1.92%,较年初下降0.22个百分点；招商银行不良贷款率1.36%,较上年末下降0.25个百分点,不良贷款拨备覆盖率358.18%,较上年末提高96.07个百分点；平安银行资产质量明显改善,逾期贷款余额494.80亿元,较上年末减少92.64亿元,逾期90天以上贷款余额339.84亿元,较上年末减少74.76亿元,不良贷款率1.75%,较2017年年末降低0.05个百分点。

金融科技成为竞争焦点

在年报中晒出自己的金融科技投资及取得的成果在近年成为了“潮流”。2018年年报中,金融科技依然占到较大篇幅,其中平安银行和招商银行明确量化了金融科技资金投入情况。数据显示,2018年平安银行IT资本性支出25.75亿元,同比增长82%；2018年末,该行科技人力较上年末增长超过44%。招商银行2018年信息科技投入65.02亿元,同比增长35.17%,是该行营业收入的2.78%。

“新兵”青岛银行也在年报中指出:“本行处于经济新常态、行业严监管以及金融科技重塑传统银行业务发展的关键时期。”更在年报中着重指出,以“客户和业务需求为导向,适度超前”的指导思想,在前端客户服务、产品服务营销、业务运营和组织管理四方面培育数字化能力。通过“内部创新+第三方机构合作”的模式,一方面,与第三方互联网和金融科技合作,以联合开发或外包开发的形式运用金融科技赋能；另一方面,在自身研发的基础上,采购第三方解决方案,提升自身产品金融科技水平。

纷纷“泛红”业绩利好拉动上涨

优秀的“成绩单”也反映在了最近的A股市场上,近几个交易日,银行业板块上涨势头迅猛,3月29日和4月1日均出现较大涨幅,4月2日开盘也迅速拉高,4月1日单日涨幅达到了6.37%。刚刚上市的“新兵”青岛农商行也在近几日伴随板块热度一路“一字涨停”。

记者采访业内人士了解到,从农历新年以来,A股市场持续上涨,取得了较大的涨幅,期间也出现过回调和分化,但近期依然有进一步上涨的空间,“大金融”作为A股市场的“定海神针”,其业绩利好也会极大地刺激A股市场向好,提振投资者的信心。

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