小贷助小微 爬过融资高山 青岛市小额贷款公司将信贷大比重用于支持小微企业和“三农”资金需求
“小微企业融资”是2019年的经济关键词之一。今年政府工作报告中提出，有效缓解实体经济特别是民营和小微企业融资难融资贵问题。近年来，作为青岛普惠金融体系重要组成部分的小额贷款公司，将更多资金投入到普惠金融领域，有力地支持了青岛市小微企业与“三农”的资金需求。由于青岛市科技型小微企业众多，小额贷款公司积极创新产品与服务，助力小微企业“爬”过融资高山，在发展大道上阔步前行。
案例
助力科技型企业渡难关
科技型中小微企业是科技创新的生力军，是经济发展的新增长点，然而，融资难也是它们普遍面临的问题。虽然这类企业拥有发明专利，但是由于缺少抵押物，导致不少金融机构不敢贷，企业也贷不到。而如今，情况不一样了。
作为一家专注解决科技型小微企业融资难、融资贵的小额贷款公司，成立于2018年8月的青岛市高新区高创科技小额贷款有限公司以“科技＋金融”的方式为科技型小微企业拓宽融资渠道，研发多种针对不同情况的贷款产品，助力科技型小微企业成长壮大。就在2018年末，高创小贷为青岛镭创光电公司发放了金额为200万元的“科技订单贷”，标志着山东省首家科技型小额贷款公司首笔贷款业务顺利完成。
青岛镭创光电技术有限公司是一家轻资产的高新技术企业，其参与完成的低发散角半导体光子晶体激光器关键技术及应用项目获国家技术发明奖二等奖。近年来，这家企业不断扩大生产规模，占领弱激光发生器模块市场，而在扩大市场的过程中对资金的需求不言而喻。“去年末，我们接到该企业的资金需求申请，了解到随着企业的生产规模不断增加、订单持续扩张，流动资金出现缺口，制约了企业进一步的发展。”高创小贷业务部部长刘璐表示，根据该企业的特点，工作人员向其推荐了“科技订单贷”产品，“我们接到企业贷款申请材料后立即处理，从正式申请到企业收到资金，仅用3天便完成了自成立以来的首笔贷款发放，用时为正常银行贷款业务时间的20%。”以往企业到银行申请贷款，最快要两周左右才能拿到资金，融资成本在8%左右。而该笔贷款采取了知识产权质押的担保方式，总费率为每年5.68%，远低于同期银行实际融资成本，真正实现了“放款快、利率低”，精准解决了企业融资难、融资贵的难题。
意义
获信贷支持企业迎“春天”
其实，在破解岛城小微企业融资难题的过程中，像小额贷款公司这样“接地气”的“小机构”，通过分层供给，满足小微差异化金融需求的案例并不鲜见。春节后上班第一天，位于高新区的青岛诺力达智能科技有限公司收到了来自高创小贷提供的“科技金桥贷”780万元周转金。这笔贷款不仅是高创小贷发放的第一笔“科技金桥贷”，也是其成立以来在高新区的首笔贷款业务。高创小贷仅用时两天就与企业及相关机构完成了业务需求对接、尽职调查、业务审批及放款手续办理。该笔贷款资金帮助企业度过了紧张还贷的“冬季”，稳步跨入蓬勃发展的“春天”。
“春节前后，很多企业尤其是科技型小微企业都面临银行贷款到期、流动资金紧张等难题。针对这一难题，我们推出了‘科技金桥贷’产品。”刘璐说，该产品专为精准解决科技企业银行贷款到期转贷、流动资金临时紧张等困难而设计，具有远低于同期市场费率、审批时间短、专业办理、无任何附加费用的特点。“我们在为诺力达提供贷款时着重考察了企业在研发方面的情况，了解到该企业建有院士站，每年都会投入大量资金进行科技研发，其生产的机器人运行灵活，被应用于许多大型上市企业的生产中。作为一家为科技型小微企业提供信贷的公司，高创小贷更看重的是企业的科技含量，有时‘智力’比土地、厂房等有形资产更为重要。”
市地方金融监督管理局相关负责人表示，近年来，青岛市小额贷款公司充分发挥灵活、快速的经营优势，从压缩放款周期、取消中间业务环节、降低贷款费率等方面着力，瞄准银行贷款、股权市场等无法支撑的“融资困难户”，通过担保增信、小额短期周转、债股联动等多种模式，着重解决其资金困难，有效缓解了青岛市企业融资难题。
亮点
小额贷款大比重支农支微
作为传统金融供给的有效补充和普惠金融体系的重要生力军，近年来，岛城小额贷款公司在持续服务小微企业和“三农”等金融领域薄弱环节中拓展业务。比如，海信集团于去年8月成立了青岛海信小额贷款有限公司，不仅作为一家致力于服务中小企业、服务个人、服务“三农”的小额贷款机构，也可针对海信数量庞大的上下游小微企业在生产过程中遇到的资金短缺问题，开展上下游供应链金融服务；黄岛民泽小额贷款公司运用获批的股权投资创新业务加上传统的借款业务，为一家高科技企业提供了“投贷联动”支持，开辟了行业服务小微企业的新模式；再加上其他公司开展委托贷款、不良资产收购处置等业务，岛城小额贷款公司正从过去单一的直贷服务向多元化、综合化金融服务供给体转型。
据悉，青岛市自2008年开展小额贷款公司试点以来，走过了机构数量从无到有、规模从小到大、所有制结构从单一到多元的发展道路；培育起一批像海信集团、青岛港集团、利群集团等本土优质企业发起设立的小额贷款公司，一方面拓宽了实体产业进入金融领域的渠道，促进产融结合、升级发展；另一方面促进金融供给围绕股东资源向更多小微企业延伸、辐射，在缓解小微企业融资难上发挥了积极作用。来自市地方金融监督管理局的统计显示，2019年1月份，50家小额贷款公司贷款余额85.7亿元，涉农和小微企业贷款余额占83.0%，充分彰显了青岛市小额贷款公司的普惠特色。
青岛晚报/掌上青岛/青网记者邱修海
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