投资理财成年终奖第一用途 这份年终奖投资理财建议请收好

半岛全媒体记者文鸿飞

近日,一则“某量化私募基金年终奖5000万元”的消息刷屏社交网络。打工人在艳羡“别人家的年终奖”的同时,也在期待着自己的年终奖。今年,你有年终奖吗?拿了年终奖打算怎么花?怎样才能让年终奖钱生钱?记者进行了相关调查采访。

打工人讲述:

年终奖将被分成三份,还贷、消费、投资一样不少

日前,陆金所控股联合脉脉发布的《2021职场人年终奖真相调研》报告数据显示,今年有超过三成的人表示不清楚是否会有年终奖。这也是为什么“某量化私募基金年终奖5000万元”的消息一出,即刷屏社交网络并引发无数人艳羡的原因。

虽然数目没有5000万元如此可观,但目前已确定有15万元左右年终奖的张先生也是个幸运儿。张先生告诉记者,他是一大型设计院的高级设计师,他所在的设计院2021年的活儿较往年有所减少,本以为年终奖会泡汤,没想到前几日领导已经明确,今年的年终奖会发,且会在春节前到账,只是由往年的六个月的月薪缩减为三个月的月薪。“三个月的月薪,除去税,大约有15万元吧。”对于这15万元年终奖怎么花,张先生表示他的计划是,拿出5万元提前还一部分车贷,剩下的10万元,其中5万元用来投资。“给两个孩子各存1万元做教育基金,给自己和爱人各存1万元做养老金,剩下的1万元,想给自己和爱人各补充点增额终身寿险。”他笑着说,“最后的5万元用来过年,给双方父母包红包、给两个孩子包压岁钱,给爱人、孩子、老人置办过年的新衣服、新鞋子以及其他年货。”

调查报告:

投资理财是年终奖首选用途,日常消费与银行储蓄次之

今年有多少人能拿到年终奖?能拿到多少?拿到了年终奖,又会用来干什么呢?近日,拉勾招聘数据研究院发布《互联网人年终奖期待调查报告》显示,66%的互联网人得到过公司做出的年终奖承诺。日前,陆金所控股联合脉脉发布的《2021职场人年终奖真相调研》则显示,今年有超过三成的人表示不清楚是否会有年终奖,四成打工人确定有年终奖。

具体到拿到多少年终奖的问题,《互联网人年终奖期待调查报告》显示,其中年终奖金额范围在1至2个月薪资的占50.7%,2至4个月薪资的占35%,4个月以上的占8.7%。从年终奖的用途来看,前程无忧发布的《2020年终奖调查报告》显示,把年终奖存起来是广大打工人的首选。另有10.6%的受访者表示拿到年终奖后首先要做的是还贷,还完了再去消费。《2021职场人年终奖真相调研》则显示投资理财是大多数人的首选用途,次之就是日常消费与银行储蓄。

记者采访时发现,像张先生一样,拿到年终奖后用来还贷和消费,还想用来投资、让钱生钱的打工人不在少数。对此,业内人士分析,受疫情影响,观光旅游等费用被节省下来,加上国内积极的投资环境以及“基金投资热”的带动,让手上有闲钱的人更愿意用投资理财来实现“年终奖自由”。

业内支招:

年终奖这样分配,同时兼顾流动性、增值和保障

到手的年终奖怎样支配才更科学更安全呢?农业银行即墨支行内勤行长华锴告诉记者,可以将年终奖分成四份,一份确保流动资金的充足,一份作为稳步增值的资金,一份作为提高收益的资金,最后一份可作为保障类资金。具体如何分配?又如何实现上述目标呢?

华锴表示,必要的流动资金要备足。这部分资金的一部分可申购各大银行的“宝宝类”基金产品以及各大券商的超短期理财产品。这样,在享受高于活期利率的同时,还丝毫不影响各种日常消费。

稳步增值的资金,在利率下行的当下,他建议配置中低风险的较长期限的理财产品。提高收益的资金,他建议进行基金定投,按单双周或者按月进行强制的资金投入,拉长投资期限,均摊风险的同时不断实现财富增值。待资金达到一定规模就可以选择银行大额存单来锁定长期收益。同时,配置一定份额的年金和分红类保险产品。做完上述分配,如果年终奖还有盈余,他建议给家里的顶梁柱配一些保障类保险产品,如人身意外险、重大疾病保险等。

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