告别“月光族”,做理财规划的小能手
半岛全媒体记者文鸿飞姚文嵩
“月光族”正成为现代年轻人的标签,很多年轻人想理财,想实现财富增值,但又找不到好的办法,放在卡上花销无度,最终成了“月光族”。如何摆脱困境,攒够人生第一桶金,合理的理财规划是必不可少的。
一份工资分三份
避免“月光”还能增值
农业银行即墨支行内勤行长:华锴
刚踏上工作岗位的新人拿到工资后该怎么分配呢?华锴认为,要根据自身年龄、家庭构成和风险承受能力等因素将工资进行合理配置。具体来讲要分成三份,即流动资金、可稳步增值的资金以及可提高收益的资金。这样做不仅可避免“月光”,还可实现财富合理增值。
华锴认为必要的流动资金要备足,并可将其中一部分申购各大银行的“宝宝类”基金产品以及各大券商的超短期理财产品。享受高于活期利率的同时,也不影响日常消费。对于稳步增值的资金,他认为在利率下行的当下,可配置中低风险的较长期限的理财产品。多数银行此类理财产品为百元、千元起购,和刚踏上工作岗位的年轻客群匹配性较高。日积月累,待资金达到一定规模就可以选择银行大额存单来锁定长期收益。同时,配置一定份额的年金和分红类保险产品,按年或按月缴费压力也不大,但该类产品大多在60岁或65岁会有一笔资金返还,可以当作养老或给孩子的教育金。一般来说,客户越年轻这类产品所缴费用越少。对于提高收益的资金,他建议可进行基金定投。按单双周或按月进行强制的资金投入,拉长投资期限,均摊风险的同时还能不断实现财富增值。资产量较大的年轻人也可适当配置各大银行的专户产品,专业团队操作,收益更为可观。
华锴还提醒各位,踏入工作岗位,意味着成家立业的开始。如果是家里的顶梁柱,一定要配齐保障类保险产品,如人身意外险、重大疾病保险等。此外,如果有精力,华锴还建议年轻人关注汇率变化,购买一定比例的外币资产,同时进行结售汇交易实现增值,也可以配置外币存款和理财产品；没有太多精力的话可以进行QDII基金配置,借助专业的基金经理来实现海外市场获利。风险承受能力高的客户,可选择纸黄金和股票等风险等级较高的资金操作手段,实现资产迅速增值。
合理留存流动资金
长短搭配实现资产合理配置
交通银行青岛错埠岭支行沃德客户经理:安丰冬
理财最重要的是长短搭配,每月工资到账后,要预估好本月的大概花销,将这部分要花的钱空出来,放到活期理财或者货币基金类的理财当中,用于日常花销的支付。剩下的钱做长短搭配式的理财,短周期理财可选择银行净值型理财,以3个月定期开放类的理财为主,中长期不用的资金可选择固收＋类型的基金或理财产品,此类产品以债券筑底,权益类资产作为头部资产,进可攻退可守,即使在波动的市场环境下,能够获得较为稳固收益的同时,又可以博取一定超额收益,是非常适合年轻人理财的一种新型产品。通过以上封闭式理财的管控和活期理财的搭配,每月就可以攒下一部分资金了。
要实现财富的增值,还是要靠对权益类资产的投资。常见的权益类资产就是公募基金了,权益类资产具有较高的风险,同时也会带来较高的回报,根据最流行的家庭资产配置方案“标准家庭普尔配置图”,权益类资产占总资产的30%是最优的配置方案。那么,如何选择公募基金,选择什么样的方式投资基金是我们要解决的问题。
公墓基金的选择首先要看基金经理,主要包括基金经理过往业绩、从业年限、圈内行业评定等,要选择过往业绩优异,从业年限较长且在行业内口碑较好的基金经理。其次要看基金的发行机构,一般大型基金投资机构投顾团队更健全,风控把握更完善。最后就是要看基金的投资方向,在震荡调整的市场环境下选择均衡分布的基金,在市场分化上涨的环境下,选择绩优板块成长类的基金。在基金的投资策略上,新手投资者建议从基金定投入手,月定投或者周定投都可以。之后,投资者可选择一次性认购基金,认购后如果出现亏损也不要过于惊慌,大部分的下跌都是正常的市场周期调整,切忌追涨杀跌,造成不必要的损失。
总结上述理财方法,我们为您提炼出两条理财妙招口诀,一是合理留存流动资金,长短搭配实现资产合理配置。二是选择配置部分权益类资产,紧跟市场行情获取超额收益。掌握了以上投资理财的方式,就能够告别“月光族”,实现财富增值了。
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