不同的人生阶段,该做怎样的金融决策? ——听第十二届半岛金融理财师专业大赛获奖理财师讲“理财经”
文/半岛全媒体记者赵亚斐图/受访者提供
世界上任何事物都有其自身发展的轨迹,在不同的阶段有不同的特点,家庭也不例外。那么,怎样基于不同生命周期下的家庭进行资产配置?不同的人生阶段该做怎样的金融决策呢?本期邀请了第十二届半岛金融理财师专业大赛获奖者张燕宇与李超和大家分享“理财经”。
人生四阶段,资产这样配置
农业银行市北一支行延安三路分理处客户经理:张燕宇
张燕宇主要跟大家分享基于不同生命周期下的家庭资产配置。一般来说,家庭的生命周期可以分为四个阶段:生育子女之前、从生育子女到子女上大学之前、从子女上大学到退休之前、退休之后。人们在不同的年龄阶段,婚姻家庭、财务状况有很大的不同,风险偏好和可选择的金融工具也不同。那么,我们在不同的人生阶段该做怎样的金融决策呢?
在生育子女之前,收入可能还不是很高,但是支出也少,风险承受能力较强。这个阶段建议把三个月正常支出的钱放到活期理财中去,剩余的资金可以做一些高风险高回报的资产配置,比如基金定投等,还可以配置一些固定期限的产品,如银行理财、定期存款等。从生育子女到子女上大学之前的第二个阶段,虽然家庭收入提高了,但随之而来的支出也增大了,房贷、车贷、孩子的教育支出、父母的养老支出等,家庭资产中流动性压力增大,可以放六个月正常支出的钱在活期理财上,来应对不时之需,这个阶段的投资理财的风险等级要相对低一些,权益类资产比例要缩减,相应增加固定期限产品,还可以为子女配置一些教育金。
从子女上大学到退休之前的第三个阶段,很多家庭在这个阶段房贷、车贷基本还清,家庭资产盈余增多。这个阶段流动性的压力降低了一些,家庭留三至六个月正常支出的钱在活期理财上,权益类资产的比例继续缩减,相应增加固定期限产品。这个阶段还可以配置一些保险类的资产。在退休之后的第四个阶段,这个年龄段的抗风险能力也是在减弱的。退休之后我们的支出相对少了,可以留三至六个月正常支出的钱在活期理财上,留出一部分资金在固定收益类资产中,去应对一些家庭突发开支。投资理财的风险要控制在比较低的水平,使自己的晚年生活过得更舒适。此外,这个阶段还可以考虑配置一些保障类的资产,去做一个财富的传承。总之,不管在哪个人生阶段,善用金融工具是通往幸福的重要一步。
怎样挑选称心如意的基金?
工商银行胶州支行营业部个人理财经理:李超
提到基金,相信大家并不陌生,基金和股票是有区别的,股票可能要占用很多时间和精力,并且波动很大,基金则不然,基金尽管买上就可以了,剩下的交给基金公司基金经理或者交给理财经理就可以了,他们会及时帮您反馈信息,做好止盈止损。
那么,怎样才能挑选到称心如意的基金呢?李超觉得不妨关注以下两点:第一,要看基金经理,基金经理是基金的灵魂人物,基金经理的从业经验、过往业绩、投资风格、投资赛道等直接影响到选择基金的质量,所以这需要重点关注；第二,要多了解一些财经报道、财经信息,对当前的市场有所了解,尤其对景气度高的板块和相关赛道多加了解,这样会对挑选基金有所帮助。
此外,买入基金后需要保持平常心,耐心持有。同时,要跟上理财经理的节奏,关键时候他们会给予很好的建议。中国经济蓬勃发展,新能源板块、光伏板块、科创板块都表现出了很好的景气度和韧性,未来基金市场颇具潜力,也期待购买基金的朋友获得良好的回报率。
新闻推荐
半岛全媒体记者郭振亮开展旧城旧村改造建设攻坚行动。聚焦群众所需所盼,提升老旧小区改造标准,探索老旧小区周边街...
胶州新闻，家乡的大事、小事、新鲜事。在每一个深夜，家乡挂心上，用故乡情为你取暖，陪你入睡。