为健康投资啥时都不亏
一场突如其来的疫情，让人们深刻感受到生命健康的珍贵。今年越来越多的人开始为自己的健康投资：办健身卡请教练指导运动、定期理疗养生保健、为自己和家人买一份健康保险……从“为疾病花钱”到“为健康投资”，近年来人们的思想观念在逐步转变。怎样为健康投资较合理？普通市民该怎么买健康保险？本期理财周刊记者为您带来健康投资的“知识点”。
/ 理财师支招 /
家庭“顶梁柱”首选重疾险
对于家庭来说，投保的先后顺序应该如何选择呢？浦发银行青岛李沧支行理财经理姜琪表示，家庭成员中，投保的先后顺序应该是，把家庭“顶梁柱”放在购买保险的第一位置上。家庭支柱的赚钱能力最需要得到保障，一旦家庭支柱出事了，家中经济来源将中断，家庭将面临生病和经济的双重压力和危机，所以优先给家庭支柱购买，再是孩子和老人。
家庭顶梁柱所面对的风险主要有意外身故，对应的是意外险；大病风险则对应的是重疾险。因此，家庭顶梁柱的保险组合建议为意外险+重疾险，医疗险、定期寿险作为补充。当家庭顶梁柱的保险配置完，在此基础上再考虑孩子的意外险和健康保障等。
值得注意的是，中老年人受年龄限制，买保险要趁早。许多中老年人可首选意外险，应对跌倒坠落等突发事件。由于意外险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用。因此，理财师建议，在配置意外险的基础上，老年人还可以选择购买住院医疗保险和重大疾病保险等健康保险，以应对未来可能发生的医疗开支。具体来看，医疗保险可单独购买，也可作为附加险购买，主要承保因意外或疾病住院而产生的费用。
A
为健康消费
“后浪”开始花钱买健康
如今，大众对健康需求的维度在不断拓展，“花钱买健康”逐步成为人们的一种消费“刚需”。“30岁的年龄，40岁的身体，50岁的颈椎，不注意健康是不行了。”90后小伙彭浩告诉记者，随着日常工作、生活压力的加大，他开始担心起自己的健康。“从去年开始，每年我拿出十分之一的年工资，大约一两万元投入到运动健身领域。 ”彭浩说，三年的健身卡他花费8000多元，还和朋友一起包场打篮球。最近他还打算去攀岩馆办卡，逼着自己去运动，让身体更加健康。
“以前赚点钱就喜欢买化妆品，买包和衣服，而现在则是注重做理疗、办健身卡、上瑜伽课，钱多半花在健康方面。”80后职场青年李女士告诉记者，如今她不仅自己重视健康，还带着父母一起养生，“最近我给爸妈办了一张足疗按摩店的卡，花了3000多块钱，没事的时候我们会全家出动，一起泡脚按摩。 ”李女士说道。
北京同仁堂健康药业股份有限公司电商首席运营官赵先生表示，对比上一代人，90后、00后的健康观念发生很大变化：上一代是治和补，而年轻一代则是养和防。究其原因，无外乎上一代人收入水平有限，且健康意识比较薄弱。而当下，已成为消费主力军的80后、90后甚至是00后们，不仅有比较强的消费能力，在投资健康意识上也有“别让身体拖后腿”的前瞻性。
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为健康投保
买100元意外险获1万补偿
“花点小钱给自己买了份保险，没想到受伤的时候还真用上了。”在岛城一家国企工作的于先生告诉记者，今年6月份在朋友的推荐下，他花费100元购买了华夏人寿保险的意外伤害保险。“当时朋友跟我说，这种意外险在运动中受伤，或者被小狗小猫咬了，去医院看病的时候都可以报销。当时觉得就100元，买就买了，于是便支持了朋友的工作。”于先生说，买上保险后不久他在一场踢球比赛中受伤，韧带部分断裂。在医院住院的时候，他想起了这份保险。“给朋友打去电话，没想到收获了两份赔付，100元定额保费给我报销了1万元，住院期间每天还给我补贴100元，最后一共理赔11100元。”于先生说，他是80后，以前从没想过给自己买份意外险或健康险，这次投保尝到“甜头”让他改变了观念，必须为自己的健康投保。
如今，越来越多的80后、90后开始购买健康保险。互联网保险第三方平台慧择网曾发布了 《90后保险大数据报告》，统计数据显示，90后平均持有4张保单，其中2.7张是健康险，其次是意外险、寿险和教育金。央视财经年内发布的《2019-2020中国青年消费报告》显示，青年人花钱排行前五位的分别是教育培训、住房、养生保健、旅游、文化娱乐，而排在第六位的就是保险。他们当中，有人是因为“惜命”而给自己配置保险；有人则是经历过意外伤害，或者看到身边朋友患病的案例后决定投保。
C
保费增长16%
健康险主要有四类
银保监会数据显示，前10个月国内健康险保费收入7162亿元，同比增长16.6%，在各险种中增速居前，成为今年以来保险业一大亮点。从今年前10个月数据来看，健康险保费收入增速较快，既体现了健康险市场的良好发展势头，也折射出老百姓的保险理念之变。
“为家庭配置一定的商业保险必不可少。”华夏银行胶州支行理财经理高超超表示，买保险的原则是：先做健康保障后做储蓄，而保险恰好是一个能直接抚平健康焦虑的有效工具。对于社保报销足够充足的客户而言，如果社保是兜底，那么商业保险就是雪中送炭。因为疾病发生之后，患者需要的费用除了医疗救治，还有其他器官功能损伤救治、进口药物、营养补充、康复治疗、收入损失等多方面的花费，此类细节问题都要考虑充分。
目前市场中的健康险种类多得令人眼花缭乱，很多人在投保时无从下手，那么健康险买什么样的好呢？据记者了解，目前健康险主要分为重疾险、医疗险、收入保障保险以及护理险四种，其中重疾险保障被保险人患上重大疾病后可获得保险公司一次性支付的保险金，属于给付型保险；医疗险可将住院期间的医疗费报销，属于报销型保险；收入保障保险承保的内容是收入的失去，当被保险人因患病或遭受意外伤害致残而无法正常工作时，该保险可以定期给付收入保险金；护理险保障因年老、疾病需要长期照顾和护理，保险公司提供护理费。
本版撰稿 观海新闻/青岛早报记者 杨博文制图/王亮
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