一池金融活水润沃土——来自崇信县农村信用合作联社助力县域经济发展的纵深报道
近年来，农信社加大“大众创业宝”产品推广力度，积极支持返乡农民工、农村青年、农村妇女和大学生实现创业梦。
惠农信贷就像一池金融活水，浇灌汭河畔上的富民产业茁壮成长。
农信社积极履行普惠金融服务的责任担当，把脱贫攻坚工作抓在手上、扛在肩上、、落实在行动上。
“转方式、调结构、上项目、促发展”是近年来崇信县发展县域经济的总体思路。作为涉农金融服务的主力军，崇信县农村信用社牢固树立科技引领、创新驱动、转型升级、普惠金融的发展理念，深入开展“管理年”活动，持续加大信贷支农力度，不断提高经营管理和金融服务水平，经营规模进一步扩大，经营效益不断提高，总体呈现稳健的运行态势。截至去年末，该社各项存款余额达11.43亿元，发放贷款余额8.78亿元；金融服务网点达到31个，成为县域投放贷款最多、金融服务面最广、普惠金融贡献度最大的金融机构。
百姓的小康梦在春天里起航
春天里的崇信，草木葱茏，桃花竞艳，牛哞羊欢，处处洋溢着勃勃生机。
眼下，正是春耕春播的大忙季节，每天前来百盛现代农业公司购买肥料的乡亲们络绎不绝。
“汭河畔上的土地肥沃，插根树枝就能开花。然而，再肥沃的土地，也需要金融活水的浇灌”。百盛现代农业有限责任公司总经理张亚东对记者说：“去年8月，在农信社300万元信贷支持下，以生产有机肥为主的百盛现代农业公司有机肥厂才得以如期建成投产。截至目前，已经生产有机肥料1000多吨，销售收入超60多万元。真该感谢农行的支持啊！”
张亚东既是百盛现代农业公司的总经理，也是白新庄村村主任兼恒盛肉牛养殖农民专业合作社负责人。
十年前，在农信社8万元的信贷资金支持下，张亚东就开始发展家庭养牛产业，靠着农信社持之以恒的信贷支持，养殖规模不断扩大。并且成立了恒盛肉牛养殖合作社，目前已有33名农民加入合作社，存栏肉牛600多头，去年出栏300头左右，销售收入400多万元。
“农信社的”张亚东感慨地说。
近年来，崇信县委、县政府依托“平凉红牛”品牌，进一步优化富民产业发展思路，提出了“牛果菜富民”和建设甘肃省肉牛大县的发展目标，坚持把发展果菜种植、肉牛规模化养殖、建办龙头企业、加快秸秆转化利用和发展农业循环经济有机结合，通过政策引导、信贷资金扶持等重要举措，有力地推动了果蔬和肉牛产业转型跨越发展。
按照地方政府提出的百万亩果园提质工程要求，农信社创新金融服务，加大对林果产业发展的信贷扶持，特别是从去年以来，该社大力推进信用乡镇、村组的创建。目前，已为18716户农户建立了信用档案和评定信用等级，占到农户总户数的93%。截至今年3月，该社发放各项贷款98562万元，其中涉农贷款92965万元。各项贷款和涉农贷款分别较年初净增10734万元和10613万元；累计发放贷款2.55亿元，其中种植业贷款8950万元，养殖业贷款8585万元，农户生产生活5988万元，小微企业贷款2000万元。当年，该社还为303户妇女发放小额担保贷款1380万元，并给22户群众发放草畜牧业贷款781万元。有力支持了县域经济和富民产业健康快速发展。
谷雨时节，记者在崇信县采访，深刻地感受到农信社的普惠金融服务，让汭河畔上的农业发展发生了翻天覆地的变化。特别是在当地农业特色化、现代化的转型路上，农信社在践行普惠金融服务的路上，通过提高对新型农业经营主体服务的目标性和明确性，因地制宜创新特色产品，以农户小额信贷产品为典型，为金融创新服务新型农业发展探索了新路子。
当地干部群众点赞，一池金融活水润沃土，百姓的小康梦在此起航。
崇信县农村信用合作联社主任郝世勤表示：“农信社将持续加大对地方‘三农\’金融支持力度，不断增强‘造血\’功能，反哺农村，努力成为县域经济发展的‘蓄水池\’和‘灌溉渠\’。”通过普惠金融的优势，农信社追求与农村更近、和农业更熟、同农民更亲。
农户小额信贷托起创业梦
农户小额信用贷款是农村信用社为了践行普惠金融服务，更好地发挥农信社在支持农民、农业和农村经济发展中的作用而向农户发放的不需要抵押、担保的贷款。因此，该项贷款因手续简便而深受广大群众欢迎。
杜家沟村的杜西定过去一直在外务工，去年，农信社给予5万元的农户小额信贷，支持他栽植4亩苹果树，今春已全部发芽成活。“有了自己的苹果园，一家人以后就有稳定收入了！”望着绿枝摇曳的一行行果树，杜西定信心满怀。
近年来，农信社充分发挥自身优势，倾力给予农户发展富民产业信贷资金支持。将农户小额信贷与联村联户和支持“牛果菜”产业相结合，确保支持特色富民产业的连续性和有效性。早在2014年，已为全县18144户农户进行了评级授信，评级面达到了96.7%，授信总额6.8亿元，余额达到2.6亿元。
在实施普惠金融服务中，农信社优先扶持无技术缺资金的农村妇女开展妇女小额担保贷款创业行动，近三年共发放农村妇女小额担保贷款2464户9849万元。该社还与县农牧局、财政局积极协调，充分利用贴息政策为34户养殖户发放养牛贴息贷款1084万元，支持了黄寨、黄花、赤城、周寨4个肉牛育肥小区。尤其向黄寨乡恒盛肉牛养殖农民专业合作社发放贴息贷款130万元，扶持建成了标准化肉牛繁育中心，年繁殖幼牛300头，收入90万元。同时大力扶持涉农小微企业发展，累计发放果蔬林木产业贷款1650万元，支持方盛果蔬保鲜公司、柏树昌隆果蔬公司、阳光苗木生态公司的建设生产。创新信贷服务，积极支持全县新农村建设，发放新农村建设贷款4750万元，帮助950户农户修建了小康屋。
农信社不仅给乡亲们送资金还送技术服务，该社先后邀请农业技术人员在帮扶联系村举办红牛养殖技术、旱作农业推广等致富技能培训班2期，培训200多人次，为了支持富民产业发展打下了坚实基础。
五年前，在农信社20万元的信贷资金支持下，铜城村的朱光华建起了面粉厂。近三年农信社累计信贷支持78万元，朱光华的面粉厂效益逐年递增，如今年加工面粉70吨，收入达15万元。
尝到了农户小额信贷的甜头，朱光华在经营好面粉厂的同时还承接小工程，一家6口人的日子过得红红火火。最近朱光华又承接了县城的一处建筑工程，农信社再次给予30万元信贷资金，使得该工程建设如期开工。
城区、城郊的各类工商企业最为集中，贷款需求最为旺盛。因此，农信社把这里作为信贷支持小微企业发展的主阵地。今年，该社创新金融服务，支持小微创新创业；对商贸物流、建筑安装、建材制造、加工贩运、宾馆餐饮等行业纳入重点支持对象。在给小微发放信贷时，简化手续，改进担保方式。对经营前景好、发展潜力大、带动能力强的环保绿色企业，积极开办小微企业仓单、应收账款、生产设备、企业动产抵质押等贷款业务，帮助企业扩大生产经营。同时支持组建具有融资担保互助职能的组织或联合体，形成“小微企业+信息和担保机构+信用社”的利益共享、风险共担新机制，为涉农企业提供授信、融资等服务，解决小微企业贷款难的问题。并探索实施“企业+基地+农户+信用社”等信贷模式，对产前、产中、产后进行贷款扶持，使农产品直接销往商场超市，减少中间环节费用，增加农民收入。
铜城村民朱凤莲经营饭馆已6年了，因餐馆年久失修，她一直想着装修店面，但由于资金紧张一拖再拖。去年联社给予了5万元的妇女小额信贷，支持其改善了营业环境，增加了饭菜品种，去年营业收入达到6万多元，比往年提高了近一倍。朱凤莲感慨：“是农信社的信贷及时给小饭馆添了一把旺火！”
崇信县农信联社党委书记、理事长姚鹏接受记者采访时说，近年来，农信社充分发挥人缘地缘、点多面广、机制灵活等优势，下沉服务重心，深耕商区、社区、园区等市场，加大对基础客户的维护和挖掘，稳步提升存款市场份额。同时不断调整和优化存款结构，增强主动营销意识，加强对供给侧结构性改革的信贷支持，加大对实体经济的支持力度，倾力支持“三农”、小微企业发展；注重创新信贷服务，简化信贷手续，竭力托起返乡农民工、农村青年、农村妇女和大学生的创业梦。
创新信贷激活特色农业
“大众创业、万众创新”已成为时代发展的潮流，同时蕴育着无限的发展商机。近年来，该农信社加大“大众创业宝”产品推广力度，对以众创、众包、众扶、众筹方式建设的示范基地和培育的知名品牌，积极给予金融信贷服务，扶持返乡大学生和青年农民实现就业、创业致富目标。锦屏镇冉李村有个叫杜银祥的80后小伙，他大学毕业后一直在外地打工。2013年返乡后靠着农信社的30万元信贷支持，成立了特色农产品种植专业合作社，建成了3个花卉及果蔬种植基地。2014年，小杜在扩大生产时遇到资金困难，农信社再次给其发放100万元信贷资金，帮该合作社建起蔬菜大棚30座，葡萄64棚，钢架高效棚88座和20座温室，栽植果园和露天蔬菜近500亩。去年仅蔬菜收入达32万元。今春，该合作社的黄瓜、香菜、韭菜、辣椒等无公害蔬菜均已开始上市，产品供不应求。
其实，杜银祥只是崇信联社实施普惠金融服务，助力特色富民产业发展的一个缩影。
近年来，农信社坚持以支农支小为己任，大力发展民生金融业务，加强对特色种养、农产品加工运输、餐饮服务等产业的信贷支持。主动适应农业现代化、农村城镇化、农民市民化的发展变革，全面推进普惠金融发展。从做实农户小额信用贷款、降低农户贷款利率、推行贷款“绿色通道”等方面着手，着力解决贷款难、贷款贵的问题。从支持“牛果菜”产业发展、做大小微企业贷款、扩大金融服务覆盖面等方面发力，全面支持“三农”、小微企业发展。
正是有了农信社惠农信贷支持，该县已初步形成了以南塬、北塬和汭河川山台地为主的3个苹果种植区，培育了柏树、木林、黄寨3个苹果万亩乡。目前，该县苹果面积达到7.8万亩，梨、杏、核桃等2.6万亩，果品产量达到了3.8万吨，果品收入达到了6100万元，占到了农民人均纯收入的20.4%。
为了创新信贷激活特色农业，切实降低“三农”产业融资成本，近年来，农信社持之以恒开展“农村信用工程”创建工作，让诚实守信的农民得到了实惠。同时对农户贷款、涉农企业贷款及各种贴息贷款等，在合理确定贷款期限的基础上，降低农户贷款利率，从根本上解决融资难和融资贵的问题。
今年以来，该社继续完善资信档案，实行包片信贷员调查、评级小组会议确定、社主任负总责、村委会张榜公示的评级制度，逐村逐户上门调查，确保不漏一村一户，切实做到评级授信科学准确。同时，着眼于高效快捷普惠原则，以增量扩面、提质增效为目标，该社将农户小额信用贷款作为破解贫困山区农民贷款难问题的有效手段，将贫困农户及有贷款意愿和具有诚信意识的农户纳入评级授信范围，进一步扩大用信比和覆盖面。同时提高信贷评级授信额度，真正做到农户小额信贷像取存款一样方便，彻底解决信用社敢评级不敢贷款的尴尬局面。
入春以来，该社信贷员走村串户，深入田间地头，上门给百姓提供金融服务。面对农产品加工贩运、购买农机具、发展牛果菜产业等资金需求的农户随到随办，阳光办理。对于种养殖大户、加工贩运大户的资金需求，早计划、早投放，不误农时将贷款发放到农户手中。
草畜、果菜、煤电、油用牡丹、旅游是地方政府主导发展的五大产业，也是全县经济发展的重要支撑。近年来，该社围绕“五大产业”等特色优势农业，将信贷资源向特色优势产业和龙头企业倾斜。同时根据当地实际，对贷款需求在15万元以上的种养殖专业合作社，采取林权抵押、房产抵押、动产抵押等多种有效方式，积极给予信贷支持。在农信社的支持下，该县的黄寨乡、柏树乡、黄花乡的肉牛育肥产业和苹果产业，铜城工业园区、锦屏镇、赤城川区的大棚蔬菜产业迅速发展。
值得一提的是，为了解决贷户担保难，该社积极创新抵押信贷服务，广泛推行“三权”（住宅权、宅基地权、土地承包权）抵押贷款，一举激活了特色农业和富民产业健康发展，趟出了一条农村抵押信贷发展的新路子。
精准发力打响金融扶贫攻坚战
“小康不小康，关键看老乡。”
如今，扶贫攻坚进入关键阶段，中央号召要以更大的工作力度，在深化***上下功夫，竭力帮助贫困地区的乡亲们同步享受改革发展的红利。
年逾五旬的张秉儒是白新庄村的贫困户，儿子和儿媳妇外出打工，老两口不仅成了留守老人，而且因为老张常年患病致使家中贫困。去年秋季，农信社给其发放5万元***款，帮助老张购买饲养了两头牛。再过几个月牛犊就出生了，按目前的行情，一头牛犊能卖五六千元。“饲养两头牛，一年就能收入万把块钱，呵呵，日子有奔头了！”忙着喂牛的张秉儒拍着手上的土笑了。
近年来，农信社按照省上提出的“1236”扶贫攻坚活动以及“1+17”***要求，积极与当地党政及扶贫部门对接，及时制定出***小额贷款投放计划，准确核定贫困户，灵活采取“直贷”、“产业带动”和“带资分红”模式，深入了解贫困农户的发展意愿和金融需求，科学制定扶贫方案，坚持精准投向，全力支持崇信与全省同步建成小康社会。
黄寨乡白新庄村是崇信农信社的双联帮扶点，全村277户共有1240人，其中贫困户达30户131人。自实施双联行动以来，该社成立了双联扶贫领导小组，20名干部职工和22户贫困户结成“穷亲戚”，将帮扶工作细化到“面对面、一对一”，帮扶干部驻扎村里，深入调查分析该村的产业现状后，与乡、村两级组织共同研究确定了加强基础设施建设、发展红牛养殖、旱作农业、劳务输出等帮扶措施。该社还制定了《联村联户为民富民帮扶工作计划》，对双联工作的近期、中期、远期目标以及任务措施等各个方面作了详尽规划。
春播开始后，该社20名双联干部职工捐助4000余元购买化肥，解决了贫困户春耕生产肥料不足的问题。该社投资3.2万元拓宽整修了3.1公里乡村道路，改变了乡亲们往日“晴天一身土，雨天一身泥”的出行环境。并筹集3万元为联系村修建了村前文化广场，设立了便民金融服务点，使农民足不出村，就能办理存取款、转账、汇款，领取农村低保、粮食直补、退耕还林等惠农资金。
村民张万新家里6口人，因父母常年生病，成了村里的困难户。根据老张对发展产业的意愿，农信社给其发放***款5万元，支持种植30多亩全膜玉米，还扩建牛棚购买了两头能繁母牛，有了稳定的收入，一家人的生活条件也有了很大改观。
全面建成小康社会，最艰巨最繁重的任务在农村，特别是在贫困地区。崇信县山大沟深，贫困人口多，减贫压力不容小觑。
作为***专项贷款的承贷银行，该社按照省联社及地方政府的有关要求，精心部署，明确职责，加班加点、及时发放，确保了***专项贷款这一惠民工程的顺利实施。同时，该联社为贫困户建档立卡，多方筹措信贷资金，向贫困户推出了免担保、免抵押的金融扶贫信贷产品；为***、惠农富民奠定了坚实基础。截至去年末，该社发放***专项贷款1472户7404万元，顺利完成当年***专项贷款发放任务；今年已发放***专项贷款1844户9215万元。
为了让扶贫措施更加精准，近年来，该社将金融服务重点向实施***工程推进，包括信贷人员驻村帮扶、发放扶贫小额信贷、易地扶贫搬迁、信贷支持致富带头人创业创新、龙头企业带动等。同时，该社将金融扶贫开发从“漫灌”升级为“精准滴灌”。在确定金融扶贫对象、扶贫措施等方面继续提高精准度，使经济社会发展成果更多惠及贫困群众。
今年以来，该农信社早计划、早安排、早投放，建立绿色通道，确保将***专项贷款发放及时精准。同时将***专项贷款与“双联”贷款、农户小额信用贷款、农户联保贷款、各类贴息贷款相结合，与富民产业培育相结合，与“龙头”企业带动相结合，积极推行“直贷到户”、“行业带动”、“带资分红”等模式，倾力将信贷资金精准投放到富民产业项目上，实现扶贫贷款精准高效投放。
如今，既符合国家战略又利于生态保护的富民产业已经为当地群众提供了脱贫新渠道。
为了破解“三农”产业贷款难题，该联社创新服务，积极探索林权、农机具、交通工具、农业订单、农村土地承包经营权、土地收益权等抵质押贷款业务，并对支农支小贷款实行利率优惠，简化贷款流程，提高办贷效率。
理事长姚鹏表示，扶贫攻坚是“十三五”期间的头等大事和第一民生工程。农村信用社只有强化责任担当意识，强化金融扶贫主力军意识，大力实施普惠金融服务，才能打好精准脱贫攻坚战。
践行普惠金融服务逐梦现代银行
去年，崇信农信社攻坚克难，锐意进取，各项业务创历史最好水平。
截至去年末，各项存款余额114283万元，较年初净增18997万元；各项贷款余额87828万元，较年初净增24183万元；存贷款总量、增量及市场份额居全县金融行业之首。其中：大联保贷款余额41349万元，较年初净增7065万元；农户小额信贷余额33370万元，较年初净增7751万元；小微企业贷款余额2290万元，较年初净增2020万元；妇女担保贷款余额3472万元；同时百分之百完成了***专项贷款的发放任务。一串数字的背后，凝聚了崇信农信社广大干部职工的聪明才智和辛勤汗水！
为了践行普惠金融服务，该社按照低门槛、低成本、可复制、可持续的原则，创新信贷支持县域经济和富民产业健康发展。今年，该社继续扩大降息贷款种类，对代理财政、全免社保等惠农资金账户收费；加快拓宽农村金融服务“最后一公里”，积极改善偏远乡镇、农村贫困地区金融服务，将电商业务与惠农服务终端联通融合，实现“一机多用”功能升级改造。在全力解决农村中心村全覆盖和“最后一公里”服务的基础上，将普惠金融服务向城镇社区、工矿区延伸。
为了尽快发行“飞天惠民一卡通”和新型城乡居民社会保障卡，实现财政惠农补贴、居民医疗保险、社会养老保险资金等一卡通用。该社近年来加大飞天卡业务营销力度，提高市场占有率和活卡率。截至目前，该社累计发行飞天卡32157张，累计发行福农卡15808张，实现了农户全覆盖。并累计布设三农终端19台；累计安装ATM机10台，极大地缓解了柜台业务压力，方便了城乡群众办理金融业务。
今年，该联社以“互联网+”为引领，以移动金融为重点，进一步丰富网上银行、手机银行和微信银行功能，优化POS收单，大力推广农村电商业务；同时加快与农信银“利农商城”对接测试，线上线下齐头并进，推动“工业品下乡，农产品进城”。同时积极开展“金融服务进社区”活动，倾心打造百姓的贴心银行。
“十三五”是崇信县农村信用社“改革+转型”的关键时期，又是实施新的“三年规划”、加快转型发展的开局之年。
因此，该农信社牢固树立科技引领、创新驱动、转型升级、普惠金融的发展理念，大力实施“三大战略”，继续深化“管理年”活动，积极响应省委、省政府“打好精准脱贫攻坚战”的总要求，进一步完善金融扶贫措施，全力支持“一号工程”；积极优化信贷投向，加强对供给侧机构性改革的支持，不断完善服务体系，创新信贷产品，大力发展普惠金融，为加快实现建设现代银行的“农信梦”，支持县域经济社会发展和全面建成小康社会做出新贡献，理事长姚鹏表示。
春意正浓花争艳，一池活水润沃土。沿着汭河畔一路东行，绿茵茵的麦苗，金黄的油菜花；果园里的桃花姹紫嫣红，大棚里的蔬菜绿意盎然，规模化养殖场一字排开，新村民居绿树成荫。在农信社的金融活水滋润下，如今的崇信大地上富民产业茁壮成长，生机斐然。
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崇信新闻，新鲜有料。可以走尽是天涯，难以品尽是故乡。距离崇信县再远也不是问题。世界很大，期待在此相遇。