各高校相继开学 大学生如何看好自己的“钱袋子”

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新的学期就要开始了，大学生们除了安排好自己的学习外，规划好学费、生活费支出也是一门必不可少的课程。不过，在一般人眼里，大学生大多没有经济来源，收入主要靠父母，能将有限的生活来源做好合理支出就已很不错了，很难与理财挂上钩。

但实际上，大学生们只要精打细算，开源节流，在小处一点一滴地累积财富，也能让自己的生活过得更轻松。同时，有意识地培养自己的理财能力，也可使大学生在真正踏入社会之前修足“理财学分”，实现学业、财业双丰收。

如何让自己的大学生活过得更加滋润一些呢，理财专家提醒大学生不妨试试以下方式。

列财务计划，学会花钱

花钱，谁不会，可是会花就不容易了。理财，顾名思义就是对于财产的经营和打理。对于刚刚入学的大学生而言，手中突然有了一笔不少的钱，会不知道怎么花好。频频派对、疯狂购物……逃脱了父母监视的大学生们就像飞出牢笼的小鸟，其结果就是“上半月撑死，下半月饿死”。

春城路某财富中心首席理财讲师杨天津说，对于大学生而言，应把理财和投资区分开来。大学生正处于求学阶段，基本没有经济收入，是个纯消费者。这个阶段大学生理财的目标就是首次独立生活，要学会全面掌握自己的现金，对于现金流动的方式进行了解。“说白了就是对于‘钱\’要有概念。”

大学生还是一个消费者，手中用的都是父母的钱，所以在进行理财时，不提倡大学生做高风险投资。大学生理财的基本目的，就是对手中钱财做好合理的使用规划，并在有条件的情况下应对通货膨胀。

杨天津说，大学生理财不妨从记账开始，先学会花钱。拿到一个月的生活费，大学生要对这笔钱进行一个预判和分配，吃饭、购物、娱乐、学习等各个方面各需要多少钱。随后在一个月的时间内，对自己的每一笔支出都记录在案，然后在月末对照，并在下一个月的财务计划中进行适当调整。“这样长期坚持下来，你会发现自己慢慢就变成了一个会花钱的人，能将钱都用在刀刃上。”

学会和银行打交道

对于手头资多不多，又缺乏理财经验的大学生而言，西昌某国有银行理财师张婷则认为大学生要学会和银行打交道，利用零存整取、基金定投等银行理财业务不失为一种最有效的理财之道。

据悉，所谓零存整取是指客户按月定额存入，到期一次支取本息的存款服务。零存整取存款人民币5元起存，多存不限。存期分为一年、三年、五年。存款金额由客户自定，每月存入一次。客户中途如漏存一次可在次月补齐。该储种最重要的技巧就是“坚持”，漏存次数超过一次就视为违约，违约后存入的部分，就只能按活期存款计息。

“目前，零存整取利率收入虽然不算高，但具强制储蓄的作用。”因此，张婷建议大学生不妨一试，它不仅可帮助爱花钱的人改掉不良的消费习惯，同时还能积累一笔可观的资金。

对于没有太多时间研究市场的大学生来说，“基金定投”也是不错的投资方法，不仅省时省力，还可以累积财富。

据悉，所谓的“基金定投”是约定每月扣款时间和扣款金额，由银行在每月约定日从指定的资金账户内自动完成扣款和基金申购的一种长期投资方式。目前西昌大多银行的网银都开通有基金定投功能，基金定投计划的门槛也非常低，起点一般为100元到500元，可以按月扣，也可以双月扣或季度扣。

“专业统计数据显示，只要投资超过10年，基金定投亏损的概率几乎为零。而且相比自己投资股票或整笔购买基金，这种每个月扣款买基金的方式更能在不知不觉中存下一笔固定的资金。”因此，对于有理财意愿的大学生来说，不妨尝试，三五年之后发现，竟然还有一笔不小的积蓄。

“以大学生每月的生活费1000元为例，从入学的第一个月开始每月定投100元，按照现在市场较低迷时期的定投平均收益率10%来计算，大学生毕业的时候，4年内不知不觉地存入本金4800元（每年1200元），按照平均投资收益率10%复利计算，在大学毕业的时候即可拥有6126.12元。”张婷介绍。

不要轻易办信用卡

每逢开学，不少银行为开拓信用卡市场，纷纷将目光投向大学生群体。

信用卡可以提前透支，在购买手机、电脑等大件商品时还可分期付款，但大学生没有固定收入，他们是否适合办理信用卡呢？

张婷认为，大学生可以办理信用卡，但在办理之前一定要考虑各种风险，不要被赠送的礼品迷惑。在办理时，大学生还要了解清楚信用卡的年费、透支额度、还款周期等内容。如果透支后不能按时还款，会影响个人信用，今后的房贷、车贷等都将受到影响。

张婷建议，家长可以自己的名义办理一套“主副信用卡”，主卡由家长持有，子女持副卡，主副卡功能相同，但副卡消费额可由主卡偿还，这样家长就可随时了解孩子平日的消费情况，起到引导和监督的作用。

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大学生理财三大误区

误区一：没固定收入谈不上理财

很多人认为理财就是生财、发财，在自己没有一定财富积累的时候还很难涉及理财。其实这是一种狭隘的理财观念，生财并不是理财的最终目的。理财的目的在于学会使用钱财，使个人与家庭的财务处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。

误区二：完全拒绝信用卡

当前，社会舆论对大学生使用信用卡褒贬不一，特别是学生家长，对学生办信用卡多持否定态度。其实，学习使用信用卡实际是现代人社会生活的一种基本方式。

首先，在有能力还款的前提下，恰当使用信用卡，刷卡消费，减少现金的使用，是现代社会良好生活方式的表现。其次，使用信用卡，可以较早地建立信用档案。

误区三：有风险的投资都不碰

尽管大学生做投资具有一定风险，但这一大胆尝试能为今后的个人理财起到“投石问路”的作用。

除了参加金融投资知识的相关培训课程、听有关大学生投资理财的知识讲座外，还可以参加一些财经类行业的从业资格考试，比如：银行、证券、保险、基金、会计从业资格考试等，这些知识实用性强，不单可以提升自己在投资理财方面的知识储备，还有可能在有朝一日的择业上派上用场。

本报记者 张波

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