产妇年龄偏大、生二胎风险增加，保险公司嗅到商机—— “二胎险”你会去买吗？
本报资料
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全面两孩政策的落地，意味着夫妻双方无论是否独生子女，均可生育第二个孩子。生二胎的产妇普遍年龄偏大，生育风险增加，有保险公司嗅到商机推出了“二胎险”，针对性地为怀上二胎的女性提供保障，且特别关注高龄产妇，投保年龄最高可至45岁。那么，如果您有生二胎的打算，又恰巧了解到有这种“二胎险”，您会选择投保吗？对此,记者进行了一项微调查，有两成受访者明确表示会买，而表示“无所谓，方便的话就买一份”的则占到了多数。
针对生二胎女性
险企推出专项保险
随着全面两孩政策的全面落地，实行30多年的独生子女政策终结。这意味着夫妻双方，无论是否独生子女，均可生育第二个孩子。越来越多的家庭可能会选择生二胎，但与此同时“高龄产妇”将成为更多妈妈面临的现实问题。当今社会节奏的加快、精神压力的增大以及严重的环境污染给人们的生育带来更多的威胁，而这些高龄产妇所面临的妊娠并发症发病率相对而言会更高。
据相关研究表明，头胎剖宫产率高，导致产妇二胎时的各种并发症越来越多，有些并发症甚至会威胁产妇和胎儿的性命。此外，我国先天性残疾儿童总数高达80万至120万，占每年出生人口总数的4%～6%。国家卫计委的官方消息曾称，每隔30秒，中国就有一个存在某种出生缺陷的婴儿降生。因此，如何保障妈妈在孕期可能面临的健康风险以及新生儿的健康，是每位“二胎”父母需要考虑的问题。
记者了解到，全面两孩政策刚落地，就有保险公司嗅到了其中的商机，顺势推出了基于备孕女性、特别是高龄孕妇以及新生儿需求推出的针对性保险，为即将到来的“二胎”孕期潮提供专项保障。该产品针对生育一胎后备孕第二胎身体健康的女性，更特别关注高龄产妇健康，投保年龄最高可至45岁。保障内容不仅囊括了助孕医疗保障、新生儿重症住院及手术医疗保障、新生儿严重先天畸形保障，还为妈妈们提供了孕期风险保障，保障其妊娠并发症住院医疗及妊娠身故，单项最高保障总额为20万元。
产品的保费分为4档，分别是200元、450元、600元和1000元。以600元档次为例，其保障内容包括妊娠并发症住院医疗(含胎儿发育异常手术治疗)、新生儿重症住院及手术医疗、婴儿严重先天畸形、妊娠身故,前两项保障的保额分别是1万元、10万元。保险公司在释义条款中指出,“妊娠并发症”是指由妊娠引发的症状,包括但不限于妊娠高血压综合征、胎盘早剥、前置胎盘等。值得注意的是,“妊娠并发症”不包括意外流产、自愿终止妊娠等情形。在新生儿疾病保障方面，产品规定新生儿出生后30日内，如果重症住院或手术医疗等情况发生，保险公司会对在该30日内发生的医学必需的相应费用进行赔付。
“二胎险”买不买？
约两成受访者表示会买
那么，“二胎险”横空出世，又有多少妈妈会买单呢？
小玲的儿子刚满三周岁，自从国家全面放开生育两孩政策后，一直打算再添个女儿，凑足一个“好”字。当被问及有这样的“二胎险”她会不会购买时，小玲是这么说的：“二胎险我倒是第一次听说，我当年生儿子的时候没有投保孕产妇险之类的，不过现在我已经超过30岁了，属于高龄产妇，生育风险肯定会比生第一个的时候大，如果有这类专项保险我倒是会考虑购买的，毕竟费用不高，能获得不少的保障，买个安心。”
随后，本报针对“二胎险”买不买的话题进行了一项微调查。调查对象为一个母婴群中有生二胎打算的妈妈，共计83人参与了投票。调查结果显示，有18人选择“会购买”、38人选择“无所谓，方便的话就买一份”、27人选择“不会买”。
妈妈们的观点基本分为两派，一派跟小玲一样，认为生二胎确实比生头胎时风险大，投一份有针对性的保险能买个安心，何况投保费用也不高；另一派则认为，“二胎险”就是蹭热点，估计就跟以前的雾霾险、赏月险差不多的，玩噱头，况且哪儿有那么多的风险，比例很小的，身边生二胎的人不都平安无事嘛。
记者就这种“二胎险”采访了某大型寿险公司。相关负责人告诉记者，前些年市场上就有好几家保险公司面向准妈妈和宝宝推出过母婴险种，可是市场反应并不好，投保母婴险的人很少，很多都是慢慢销声匿迹了，而现在这种“二胎险”的本质就是健康险的一种，确实也是“新瓶装老酒”，现有的不少意外险、健康险产品对产妇与婴儿都有保障，如果准备生二胎的女性本身就有涵盖这类保障的保险，那么就没有必要再去投保这类“二胎险”了，比如说有的健康险、医疗险具备住院保障，如果分娩后生病住院，在符合理赔条件的基础上母亲部分的医疗费用可以获得赔付，有的专门关爱女性的险种，保障范围虽以女性特定癌症、常见手术为主，但也具备妊娠期和新生儿的保障功能，被保险人如在孕期患相关疾病，可按条款规定的比例获得一定赔付，新生儿作为“附带保险人”，如确诊患先天性疾病也可以获得相应的保险金赔付，不过也要注意有些寿险和意外险会将女性怀孕引起的各种事故和疾病列为免除责任，自己可以仔细看一下现有保险产品的条款细则。但是，如果本身没有任何保险保障，那么投保一份“二胎险”还是很有必要的，毕竟费用低、投保便捷，妊娠期风险较大，特别是高龄产妇更应该做足保障工作。
家有二宝
如何投保比较合适？
如今人们的保障意识越来越强，这一点从保险业逐年增长的业绩中就可以看出。那么，在二宝家庭越来越多的情况下，如何为孩子投保成了很多家长关心的问题。
孩子出生后，首先要考虑的就是为孩子购买少儿医保。但是孩子的免疫系统尚未强固、抵抗力低，器官机能尚未发育健全患病风险较高，孩子的社保一般都包括了住院和门诊的报销，但是保额有限，可以在少儿医保的基础上为小孩购买重大疾病保险，如果发生重大疾病，治疗的费用一般都比较大，并且大病的主要费用一般不在社保和少儿住院基金的报销范围内，所以建议补充一定额度的重大疾病保险。目前市面上有专项少儿重大疾病保险，保障项目唯一责任明确，涵盖的重疾种类也比较全，一般都包含白血病等治疗费用大的病种。
此外，如果家里有两个小孩子，高昂的教育费无疑是家庭重大的支出，在家庭经济条件允许的情况下，可以再考虑教育金、成长婚嫁金等。但值得注意的是，要想在孩子高中或大学领取比较满意数额的教育金，所需要的保险费是相当高昂的，所以家长在投保时一定要量力而行。据记者了解，现在保险公司对教育金产品设计上也比以前更灵活，投保者可以根据自己的经济承担能力选择保额，还有些可以以份数投保，富裕的家庭可以选择投保多份，这样提供的各个阶段的保险金就会丰厚一些。
值得提醒的是，给孩子买保险，不管是规避重大疾病风险，还是为了储备教育金，千万不要忘记购买具有保费豁免功能的附加险。投保人若身故或全残，小孩未交的主险剩余保费还可免交，让孩子继续拥有保险保障。
据《苏州城市商报》
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