创试点机构运营模式 铸服务三农事业长青——内江兴隆村镇银行发展侧记
内江兴隆村镇银行自2010年12月27日开业以来，在激烈的市场竞争环境中，夹缝里求生存，拼搏中谋发展，凭着新型农村金融机构的勃勃生机，在各级党委、政府的大力关心支持和监管部门的指导帮助下，坚持以服务“三农”、服务小微为宗旨，通过一系列行之有效的经营举措，实现了速度与质量、规模与效益的全面协调和可持续发展，也为自身长远发展奠定了坚实基础。
试点契机可遇难求
全面覆盖打造品牌
内江兴隆村镇银行，是目前全国仅有的十一家试点市级总分行制村镇银行之一，主发起行为宜宾市商业银行，注册资金2亿元。难能可贵的发展机遇，注定内江兴隆村镇银行将在内江这片农业人口占比超过80%的热土上，以打造“百年老店”为目标，在金融机构造福一方、支农惠农的历史进程中扮演不可或缺的重要角色。
成立三年来，内江兴隆村镇银行始终坚持“立足县域、支农扶小”的经营宗旨和支持地方经济发展为己任的经营要求，大胆改革，锐意创新，充分发挥新型农村金融机构在服务地方经济、支持小微企业和推进社会主义新农村建设中的新作用、新贡献，累计支持贷款客户3892户，投放贷款48.54亿元，取得了良好成效。截至2014年6月末，内江兴隆村镇银行各项存款余额22.29亿元，日均存款19.93亿元，储蓄存款占比44.32%；各项贷款余额16.93亿元，贷款总户数2687户，涉农贷款余额占比88.18%；资产总额25.43亿元，客户总数在四川位于前列，户均贷款余额大大低于同行水平，“小、农”的市场定位得到了充分体现。
为全面提高在农村地区的网点覆盖率，拓宽金融服务覆盖面，内江兴隆村镇银行秉承高度的社会责任感，以改善农村金融服务为目标，牢固树立持续打造区域精品银行的长远发展理念，找准定位，利用初具规模的客户、信息、网络等资源优势，将吸收的存款全部投放到本地，支持“三农”经济的发展。目前共有员工256人，下设网点机构15个，离行式自助银行2个，网点机构覆盖内江“三县两区”。
优化信贷资源配置
提升“三农”服务水平
按照“低平台、短流程、高效率、能控险”的原则，修订完善了三农金融部信贷业务流程、对农户贷款和县域小微企业贷款实行“一次调查、一次审查、一次审批”的信贷业务运作机制，保证“三农”客户“贷得快”。内江兴隆村镇银行向资中县多裕生态猪业有限公司、四川维尔康动物药业等一大批近百户符合国家产业政策的涉农龙头企业发放贷款5.18亿元，信贷支持的农户达到了1000余户，涉及的专业合作经济组织近70个，通过对以上企业和农户的信贷支持，不但解决了企业融资需求，带动了农民的增产增收，还帮助大部分企业获取了“福利企业”称号，解决了近300名残疾人员的务工需求，对地方政府的民生工程建设提供了有力的支撑。截至2014年6月末，内江兴隆村镇银行涉农贷款余额14.93亿元，余额占比88.18%，比年初增加2.43亿元，增长19.40%，比上年同期多增加0.47亿元，比全部贷款平均增速高出1.02个百分点。其中，市级及以上农业产业化龙头企业达到15户，高新技术企业4户（国家级高新技术企业1户），涉农贷款户数达到2071户。
坚持特色化差异化
做好小微企业服务
与担保公司联手，强化对小微企业信贷服务。小微企业资金需求旺盛，但由于先天缺陷，抵押担保困难，加之财务信息统计不够充分，使很多银行对他们放贷没有信心，无形中造成小企业的融资难，内江兴隆村镇银行通过与担保公司合作，创新、丰富和完善担保方式，为广大小企业提供灵活多样的信贷产品，满足广大客户的需求。
服务三农专注小微，深入推进产品创新。在加大对小微企业的信贷支持力度的同时，将一些与大中型企业配套加工的经营实体，处于产业链条最前端的经济实体和个体工商户，均纳入小微企业金融服务范畴。实地了解企业经营状况、发展前景、金融需求及领导者的个人道德素质等情况，个性化量身打造信贷产品，稳步扩大信贷扶持力度。公司贷款方面，推出兴旺贷、兴联贷、兴诚贷等信贷产品；个人贷款方面，推出兴农贷、兴商贷、兴乐贷、兴居贷等信贷产品。
为民生，搭建小微企业致富路。近年来，内江兴隆村镇银行紧紧围绕民生的“风向标”，持续创新金融服务，助农致富。积极满足粮食生产、“菜篮子”工程以及农产品生产、加工、流通领域的有效信贷需求，先后已向各县（区）农村种养专业经济组织、个人以及农民工返乡就业创业等发放各项贷款达到3亿元；向四川省内江圣马水泥制品有限责任公司、威远县基建安装有限公司等劳动密集型企业发放贷款近1.5亿元；向农村地区零售与批发企业以及下游销售终端个体商户发放流动资金贷款2亿元；积极支持隆昌、资中等乡镇进行城乡给水管网改造，及内江市区750辆出租车顶灯装置改造；累计向城镇居民发放个人住房贷款2余亿元。持续不断的民生投入，不但为内江兴隆村镇银行培育了新的业务增长点，而且为稳定全市就业局势、促进城乡共富做出了积极贡献。
到2014年6月末，内江兴隆村镇银行小微企业贷款户数为1647户，余额达到14.26亿元，小微企业贷款在贷款总额中占比84.23%，较年初增加2.55亿元，增长21.78%，比上年同期多增加0.69亿元，平均增速比全部贷款高出了3.40个百分点。
一诺千金
打造“全免费”亲民银行
值得一提的是，内江兴隆村镇银行还将便民实惠的金融服务触角深入百姓生活的方方面面，切实履行金融企业社会责任。在2012年5月，就率先在全市首家推出“全免费银行”，即银行卡免年费、免短信提示费、免账户管理费、免对账单打印费、免ATM异地取款手续费。2012年，该行再次重磅出击，一举免除“三农”及小微企业的全部服务收费，涉及免除的收费项目达26项。该行还建立贷款利率定价机制。按贷款担保方式、企业信用等级、存款余额等要素制定贷款利率浮动系数，做到最大程度让利于民，率先解决了地方小微企业融资难、融资贵等问题，在小微企业客户中引起强烈的反响，受到了一致好评，纷纷称赞兴隆村镇银行是最贴心最实在的银行。
随着网点机构的不断延伸、服务功能的日臻完善、品牌形象的完全确立、经营实力的显著增强，内江兴隆村镇银行正在助力内江经济发展过程中彰显出服务“三农”，支持小微日渐强大的生命力。
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