“贷”动创业之城 □本报记者 江潇 实习生 韩雨佳文/图
8月28日，位于西区河门口街道高家坪社区的忠华幼儿园迎来了新学期的第一天。当天早上，一辆崭新的黄色校车载着孩子们，在大街小巷穿梭行进，朝幼儿园驶去。
“多亏了小额担保贷款，让我购置了这辆新校车，有了校车，幼儿园的生源就会越来越好。”幼儿园创办人李中华说：“这已经是我第二次申请办理小额担保贷款了。”
来自攀枝花市就业局的数据显示：2009——2011年，攀枝花共发放小额担保贷款近2.2亿元，用于支持和帮助1121名个人（企业）创业，政府财政贴息150.9万元。
观察、记录这些数据，记者感受到的是强劲搏动的城市发展力量：一座承载着无数梦想和奋斗的创业之城，正涌动着敢于创业、善于创业、成就大业的阵阵热潮。
“及时雨”下岗职工叩开创业门
2003年，大地水泥厂改制，李中华下岗了。企业改制的浪潮“摧毁”的不仅是李中华端了整整10年的“饭碗”，还有自信。
“简历投了一大堆，都石沉大海。”李中华到处碰壁，一气之下，萌生了自己创业的想法，“与其为别人打工，不如为自己从头再来。”
于是，她向亲戚朋友借钱，再加上下岗补贴的几万元，于2004年初开办了自己的第一所幼儿园。接下来的几年时间里，她先后在西区和仁和区创办了3所幼儿园。
2009年，由于幼儿园年久失修，入园孩子的数量骤减，李中华打算进一步完善幼儿园硬件设施，但苦于没有资金，计划一直搁浅。“外面欠了几十万的债，问亲戚朋友也借不到。”就在李中华心灰意冷之际，一个机遇，使她的命运发生了大转变。
当年，攀枝花市创建国家级创业型城市工作正式启动，小额担保贷款政策也随之创新推出，给广大创业者送来了“及时雨”。
“小额担保贷款实行政府财政贴息，城乡劳动者自主创业的个人贷款数额由过去的5万元增至10万元，财政担保基金由过去的800万元扩大到4000万元，创业者可以直接去市商业银行、农村商业银行、邮政储蓄银行申请小额担保贷款……”市就业局工作人员杨勇介绍到。
这一年，李中华抓住机遇，第一次在邮政储蓄银行成功贷款10万元，用于仁和布德幼儿园的装修和教学设备配备。
2010年6月，李中华还清了银行全部的贷款和利息共计11.5万元左右。9月，经过市级有关部门审核，按照攀枝花市小额贷款财政贴息政策，市财政将总计9000多元的利息打在了李中华的卡上。
2012年6月，为扩大忠华幼儿园生源，李中华再次从邮政储蓄银行贷款10万元，购置了一台崭新的校车。
与前一次在邮政储蓄银行申请贷款的最大不同是，今年，李中华按照9.15%的利率支付利息，“我只支付利息9000多元。”李中华说，“2009年，我贷款10万元钱的利率是15.66%，支付利息1.5万元左右。”
“2012年，市就业局与邮政储蓄银行签订有关协议，在给城乡创业者办理小额担保贷款时，邮储银行的利率在15.66%的基础上下调到9.15%，这一次政策的改变给广大创业者带来了福音。”杨勇说，“按照攀枝花市小额担保贷款贴息政策，财政只给创业者贴息9%左右，如果银行利率上浮过高，创业者还要自己多贴息。”
“小额担保贷款是一项切切实实的惠民政策。”享受到政府财政贴息的李中华幸福之情溢于言表，在小额担保贷款政策的扶持下，李中华开办的3所幼儿园每月总收入有10万左右，除去教师工资、孩子的伙食费等，每月还有1万多元的纯收入。
回首自己的创业经历，李中华直言当初是受父亲的影响。
“上世纪60年代，父亲从西充县来支援攀枝花三线建设，从他身上，我看到了所有建设者和创业者为攀枝花的发展所付出的汗水和智慧。”李中华说，这些精神都不断激发着她的创业激情。
说到现在攀枝花的创业环境，李中华坦言，起初，创业的过程都靠自己慢慢摸索，而现在各级政府鼓励自主创业，各类创业培训班、项目推介会也很多，创业的氛围好多了，日益优化的创业环境正催着市民在创业致富的大道上奔走。
降低门槛 妇女小贷圆致富梦
李中华开办的布德幼儿园和布德村一组村民曾昌芬的家离得很近。私下，她们关系很好。
2011年，曾昌芬从李中华那里得知，只要不申请广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧这5大高利润行业，城乡劳动者都可以享受小额担保贷款，这让打算扩大芒果种植的曾昌芬欣喜若狂。
2011年以前，曾昌芬家只有4亩芒果林。但由于芒果林所在地道路不通、没有水源，芒果收成不好，一年到头，她家最多只有1万多元的收入。
“申请贷款，必须要有《个体工商营业执照》或《企业法人营业执照》等证件，这对我们农村人来说，想从事种植养殖方面的创业，贷款的门槛太高了。”把荒地改成林地，扩大芒果种植，是曾昌芬一直以来的致富梦想，但横亘在面前的一连串困难，犹如一瓢瓢冷水，浇灭了曾昌芬燃起的激情。
2012年，攀枝花市开始全面推行妇女财政贴息小额贷款政策，这让许多农村妇女的创业梦想变为了现实。
“咱妇女真的撑起了‘半边天\’。”“咱姐妹们也能贷到款，可以靠汗水、靠勤劳开创自己的事业了。”妇联干部为村里详细讲解妇女贷款政策后，曾昌芬说出了自己的心里话了。
6月中旬，曾昌芬向农村商业银行申请了妇女财政贴息小额贷款5万元。“我准备把剩下的3亩荒地全部种上芒果，还要修水池、架水管、扩道路……。”曾昌芬抑制不住内心的激动。眼下，她正鼓足干劲，谋划着大干一番。
市妇联副主席王朝辉说，在推进妇女财政贴息小额贷款工作中，攀枝花市结合现行的小额担保贷款政策及攀枝花的实际情况，做出了许多突破，例如，妇女贷款担保方式灵活多样，可采用抵押、质押、联保、保证、动产担保、专业合作组织担保以及信用担保等担保方式，多途径为贷款妇女特别是农村妇女解决担保难的问题。
攀枝花市所做的突破不仅仅局限于此。王朝辉说，攀枝花市对申贷、贴息申请实行“两条腿走路”的模式，即城镇、农村创业妇女申请贴息贷款，可由妇联、人社、财政部门联合会审推荐至担保机构和中国农业银行、农村商业银行和邮政储蓄银行等3个金融机构审核办理贷款；也可由经办银行汇总提出，经妇联、财政、人社部门会审同意纳入财政贴息范围进行办理。各金融机构每季末汇总后，向市财政提出贴息申请，市财政在政策规定时间内负责审核、拨付贴息。
“妇女财政贴息小额贷款政策的出台，放宽了准入条件，农民申请贷款的积极性高涨。”曾昌芬说。
2012年1月至7月，攀枝花市向721名妇女发放妇女财政贴息小额贷款3790.03万元，发放贷款占妇女财政贴息小额贷款全年任务的95%。这就意味着，在妇女财政贴息小额贷款的扶持下，可以帮助更多像曾昌芬一样的家庭走上创业致富之路。
变贷为“带” 增强城市发展动力
其实，在小额担保贷款政策实施中,攀枝花也经历着探索过程的一系列“阵痛”：数据显示，2003至2008年的六年时间里，攀枝花共发放小额担保贷款506万元，坏贷量达120多万元，直接导致了2006年贷款业务停滞一年。
“从2003年到2008年，攀枝花推行的小额担保贷款没有实行政府贴息的政策，存在贷款流程不完善、贷后监管不足等问题，使坏贷现象增加，创业者、政府部门和银行的积极性也不高。”杨勇分析到，由于单笔贷款数额小、期限短、利率不可上浮，且贷款风险大，一些商业银行的积极性略显不足。金融机构缺少做好小额担保贷款业务的内在激励机制，影响了小额担保贷款业务的可持续发展和推动创业促就业目标的顺利实现。这种制度的政策性与银行的商业性之间的矛盾，让政策实施与设计的出发点在一定程度上相背离。
如何解决这些矛盾？
“这就需要小额担保贷款和妇女财政贴息小额贷款政策的进一步发展完善。”杨勇说，近年来，攀枝花市进一步改进小额担保贷款管理，在政策允许的范围内，敢于突破，用好、用足政策，充 分发挥金融、财政和劳动部门的职能作用，加强部门间政策有机联动与协作配合，积极推动创业促就业。
从2009年起，攀枝花市对小额担保贷款政策不断进行创新、突破。
2010年，攀枝花市将小额贷款限制行业从7个减少到5个，即：广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧。
2011年，攀枝花市财政担保基金从2009年4000万元增长到5000万元；建立了市、县（区）担保工作机制；在已有可以直接选择申请的市商业银行、市农村商业银行、市邮政储蓄银行三家银行的基础上，又增加了四大国有银行。
2012年，财政担保基金增加至1000万元，建立了逐年按一定比例增长的担保基金工作机制；将创业担保贷款申请人范围从户籍在攀的创业者扩大到所有在攀创业的城乡劳动者，劳动密集型小企业贷款额度由200万元增加到500万元。
目前，在申请办理小额担保贷款的过程中，不仅有政府各级部门的积极配合，各个银行也纷纷“出招”，推出不同的服务，吸引创业者。
记者了解到，在申请小额担保贷款时，邮储银行的担保人可以是公务员、事业单位编制，也可以是国有企业正式员工、民营企业正式员工等，邮储银行还推行三户联保和五户联保，这样有创业需求的人可以一起互相担保。
“在申请妇女财政贴息小额贷款时，市邮政储蓄银行贷款数额和期限比较灵活，最少可以贷款1000元，期限最短为1个月，并且可以先还利息，两年后把本金一次还上。”王朝辉说，别小看一笔小额贷款，它能带动更多的人去创业就业，走上致富发展之路。
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