大额存单涨利率收益直逼理财产品
近日，细心的市民会发现，多家银行的LED显示屏滚动播放着大额存单利率上浮的消息。 记者走访发现，一直以来，保本保息的大额存单，因门槛高、利息低而不招人“待见”，如今，多家银行陆续上调大额存单利率，有的上浮超过50%，收益直逼理财产品，广受中老年投资者的关注。银行理财师表示，在资管新规之下，保本理财产品正逐步退出市场，大额存单将成保守投资者新宠。
NO.1 大额存单划不划算？
记者发现，国有大行推出了较基准利率上浮45%的大额存单， 起存金额为30万元， 期限一年， 调整后利率为2.175%。而部分股份制银行的大额存单起存门槛为20万元， 较基准利率上浮45%—50%，起存100万元等大额存单的利率上浮则还要高一些。银行理财师向记者介绍，与定期存款相比，大额存单具有保本保息、 收益比定存高等优势，上调利率后，吸引了不少稳健投资者的关注，大额存单与部分保证收益型理财产品相比，收益差距不大。
理财师为记者算了一笔账：如果投资30万元购买一年期的大额存单，以利率2.175%计算，收益为6525元。若将这笔钱进行一年期定存，利率为1.75%，收益则为5250元， 两者收益相差1275元。而以某款非保本浮动收益型理财产品为例， 投资期限同样为一年，30万元起投最高年化收益率为5.5%，最高收益为16500元，由此可见，无论是与大额存单还是定存，都优势明显。
记者在银行理财产品说明书及风险提示书上看到，非保本浮动收益型理财产品最佳情况下才能达到最高年化收益率，而不利情况下，将根据基础资产的本金及收益实际回收情况计算客户应得本金及收益；如发生基础资产无法回收任何本金的最不利情况下，客户将损失全部本金。理财师表示，虽然银行理财产品最不利情况很少出现，但这也使得稳健投资者并不愿意选择非保本浮动收益型理财产品，而部分银行理财产品的收益在2%—6%浮动，对于稳健投资者来说，大额存单保本保息，仍是不错的选择。
NO.2 银行停售保本理财产品？
4月27日，中国人民银行、中国银保监会等四部委《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（简称“资管新规”）发布，业内人士表示，资管新规实施后， 对普通投资者而言将会带来诸多变化，其中最为关注的是，理财产品合同中将不再有“保本”概念，银行不会再承诺保本和保收益。 资管新规过渡期延长至2020年底，以便银行有足够的调整时间。
据了解，资管新规实施后，3个月以内封闭式理财将彻底停售。业内人士表示，投资者不必担心不能买到短期理财产品，因为净值型理财产品也有开放式的，可以有条件随时支取，如果投资者只想进行短期投资，可以考虑开放式净值型产品。
投资者该如何选购理财产品？理财师介绍， 资管新规过渡期延长至2020年底，短期影响并不大，投资者仍可以按部就班地买理财产品。稳健的投资者可以选择购买国债， 以4月10日发售的两期储蓄国债（电子式）为例，其中三年期国债年利率4%，五年期国债年利率4.27%。在选购理财产品时，一定要严格进行风险测评，不买超出自己风险能力的理财产品。理财产品都有风险等级划分，中低风险产品安全性较高，亏损的概率也较低。 南充晚报记者 杜如龙
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