为科技型企业插上腾飞的翅膀——绵阳市商业银行创新推进“科技和金融结合”
徐力 □本报记者 刘庆
科学技术是第一生产力，金融是现代经济的核心。实践证明，科技创新和金融创新紧密结合是社会变革生产方式和生活方式的重要引擎，加强引导金融资源向科技领域配置，促进科技和金融结合，是加快科技成果转化和培育战略性新兴产业的重要举措，是我国提高自主创新能力和建设创新型国家的战略选择。
近年来，绵阳市商业银行积极创新金融服务，鼎力支持中小企业尤其是科技型中小企业发展，通过专利权质押贷款等政策，为企业解决融资难题。2012年，绵阳被确定为全国首批开展促进科技和金融结合试点地区，借“试点”东风，作为绵阳科技型中小企业最亲密的金融伙伴，绵阳市商业银行面对新的机遇与挑战，乘势而上，大展拳脚。
A创新金融服务
率先开展专利权质押贷款融资
由于厂房和设备大多都是租来的，无抵押物，融资难、贷款难，是大多数中小企业发展中遇到的最大“瓶颈”。对此，植根于科技城的绵阳市商业银行主动作为，通过业务创新将专利权质押贷款政策科学落地，帮助众多科技型中小企业在无抵押物的情况下实现融资，早早迈出了促进科技和金融结合的步子。“紧要关头，还是绵阳市商业银行解了我的燃眉之急。”四川绵阳重业齿轮有限责任公司是绵阳第一家通过专利权质押获得贷款的企业。回想当初办理专利权质押贷款一幕，公司总经理张才军脸上露出欣慰的笑容，而这笑容便是对绵阳商行创新金融服务、促进科技企业发展的高度认可与肯定。
2010年，重业公司因业务扩张急需资金，但公司的固定资产、动产已全部设置抵押，很难再获得银行贷款，没有发展资金，就只能眼看着公司的改革扩张计划化为泡影。为了贷款，张才军天天跑银行，走了一圈之后却发现，“没抵押根本借不到钱。”一筹莫展的时候，张才军在网上了解到了外地企业通过知识产权质押贷款融资的案例，抱着试一试的心态，他带着公司2005年获得的一纸专利，来到绵阳市商业银行寻求帮助，没想到真的出现了转机。
原来，绵阳商行近年来一直把解决中小企业融资难作为自身调整信贷结构、履行社会责任的重要工作来抓。得知重业公司的处境后，绵阳商行一面积极争取人民银行、科技局的技术指导，一面派出业务骨干对企业的经营现状及行业前景进行综合评估，最终为企业量身定制了一款“专利权质押贷款融资方案”。随后，在不到一个月的时间里，绵阳商行完成了贷款申报、审批以及到国家知识产权局质押登记的全流程，490万元的贷款很快打到了重业齿轮公司的账户上。
依靠绵阳商行的这次雪中送炭，重业公司投资建设了新的产房，并且新增二条生产线，完工投产后，企业呈现飞速发展趋势，2012年，公司实现年销售收入逾3亿元，实现了跨越式发展。
B谋求银企双赢
完善中小企业金融配套服务
绵阳商行董事长周一平表示，中国中小企业发展迅猛，但是不少企业特别是一些中小型高新技术企业，虽然拥有含金量极高的技术，但由于缺乏厂房等固定资产，很难获得银行贷款。“作为地方银行，当地方企业遭遇这些瓶颈时，我们有责任和义务站出来消除这些障碍，在解决企业难题的同时，也为自己开辟新的盈利模式。”
重业公司专利权贷款案例的成功为绵阳商行开辟了新的经营模式。绵阳商行随即加大了“专利权”质押贷款业务的投入力度，高度重视知识产权融资创新，科学提升业务人员运用专利权质押贷款的能力，建立健全专利权质押贷款业务操作流程和风险管理体系，合理设计专利权质押信贷品种、简化该类贷款流程、利用相关中介机构开展专利权质押融资工作。2011年开始，该行与绵阳市中小企业创新中心、绵阳市中小企业发展中心合作，先后向三台县固锐公司、中研磨具公司发放了专利权质押贷款。
2012年10月27日，全国科技金融发展论坛在绵举行，论坛围绕科技金融政策支持与背景、科技金融支持小微实体经济、国家宏观支持中小银行政策等方面进行了研讨。作为绵阳金融机构促进科技和金融结合试点的佼佼者，绵阳商行在论坛上作了经验交流。
周一平表示，绵阳商行自成立以来就树立为中小企业服务、为城市居民服务、为社区服务的理念，坚持突出科技金融特色、专业金融特色和市民金融特色。“差异化经营，打造特色业务，在探索新的经营模式和盈利模式的同时，对社会做出贡献。”这句话是周一平对绵阳商行经营模式的解读，同时也是绵阳商行多年来发展壮大的真实写照——从2000年成立发展至今，经过十一年的磨砺，绵阳商行已经摸索出了一套相对完善的支持中小企业发展的体系，通过完善中小企业金融配套服务，成立小企业金融专营机构，创新开发各类金融产品，绵阳商行已经成为了绵阳中小企业成长中不可或缺的伙伴。
C设立科技支行
对口写好“科技+金融”大文章
2012年，绵阳被确定为全国首批16个开展促进科技和金融结合试点地区之一。这一利好消息对于辖内的科技型中小企业和金融机构而言，无异于一针兴奋剂，绵阳商行也借势成立了科技支行。
2012年6月28日，绵阳市促进科技和金融结合试点工作启动大会隆重举行，大会现场举行了授牌仪式，绵阳市商业银行科技支行随即挂牌成立。科技支行以“倾力于成为科技企业与科研机构的成长伙伴”为服务宗旨，以“专注善科技之事，专业利金融之器”为服务理念，坚持致力于为科技企业与科研机构提供一揽子的金融服务。
在周一平看来，科技与金融结合，本质上就是充分发挥金融资源配置当中所起的基础性作用，将产业与资金相结合。在绵阳尤其是科技城加快转型升级的背景下，科技与金融结合具有重要的战略意义——可以加快科技成果产业化，提高企业技术创新能力，快速提升战略性新兴产业的地位。
科技支行确定了对科技型企业的信贷支持分别占支行贷款客户数和贷款余额的50%以上的目标。支行致力于为处于不同周期融资需求的科技型企业提供链条式的配套服务，即：不仅为客户提供传统金融服务，更在给予科技型企业创新信贷支持的基础上提供上下游、周边业务的融资解决方案和配套金融服务。
科技支行在成长过程中逐步建立了“六大创新管理机制”——即单独化客户准入机制、独立化信贷审批机制、专业化专家评审机制、区别化机构考核机制、差异化风险容忍机制和数据化例会分析机制。针对科技型中小企业特点，科技支行建立“银行+政府、创投、担保等”模式的风险资金池；陆续推出“勿等贷”、“科技宝”等贷款产品，及时满足企业的流动资金需求。
2012年，绵阳市商业银行科技支行存款余额15925万元，贷款余额8510万元，其中科技型企业贷款余额6990万元，占全部贷款余额的82.14%；科技贷款户数占全部对公贷款户数的61.54%……由于经营运转良好，该支行被市政府评为“优秀科技服务机构”。
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