发挥引领作用提高保障水平助力经济发展解决好三农问题
发挥引领作用 提高保障水平 助力经济发展
解决好“三农”问题，事关全面建设小康社会大局。为此，中国保监会决定试点发展农村小额人身保险，着力提高农村社会保障水平，助推农村经济发展。
2008年以来，作为全国首批试点承办单位，中国人寿四川省分公司积极发挥行业主渠道作用，勇担责任，扎实推进，实现小额保险跨越式发展。
多年来，中国人寿四川省分公司保费收入、客户规模和市场份额均稳居四川寿险市场首位。小额保险更是引领全国，截至2011年底，小额保险已累计覆盖全省农村中低收入人群680余万人，处理赔案6000余件，给付保险金超过1.15亿元，为提高四川省农村保险保障水平、促进农村经济发展发挥着重要作用。
□陈志君 李翠丽 冯强图片由中国人寿四川省分公司提供
以责任为使命
小额保险超常规发展
[镜头]投保刚3天，出险赔2万元。2012年2月1日，达州市宣汉县厂溪乡村民宋某办理了农村小额人身意外保险，交费30元。3日，宋某在帮别人修房子时不慎摔倒，造成颅内出血，送医院抢救无效后死亡。中国人寿宣汉县支公司迅速核实属保险责任，及时赔付死亡保险金2万元，为客户家属送去慰藉。
这只是中国人寿四川省分公司众多小额保险服务的一个缩影。
小额保险是一类面向低收入人群提供的人身保险产品的总称，具有保费低廉、保障适度、保单通俗、理赔简便等特点。发展小额保险是金融扶贫的重要手段，有利于完善农村金融和农村社会保障体系。
“小额保险经济效益是很低的，我们大力发展小额保险更多的是追求社会效益，扩大农村保险覆盖面，更多地承担国有控股企业的社会责任。”中国人寿四川省分公司总经理青德蓉如是说。
作为省内保险业“领头羊”，中国人寿四川省分公司高度关注 “三农”。自2008年9月小额保险试点启动以来，在监管机关和各级政府坚强领导与大力支持下，公司按照“高度重视、精心组织、扎实推进、务求实效”的原则，以遍布全省的1800多个农村营销服务部为基地，以国寿保险村为平台，以驻村服务员为依托，稳步推进，承保人数快速上升：2008年全省承保8.26万人，2009年167万人，2010年336万人；截至2011年底，承保人数累计达680余万人，处理赔案6000余件，理赔金额1.15亿元，受到农村群众的赞誉和认可，也得到监管部门和地方政府的肯定。
2011年，中国人寿四川省分公司小额保险保费规模比2010年增长89%。小额保险连续两年位列中国人寿全国系统省级经营单位第一名，荣获总公司颁发的全国系统唯一一家小额保险发展特别贡献奖！
以需求为导向
保险服务送到田间地头
中国人寿四川省分公司在小额保险发展中坚持从实际出发，始终把保护中低收入农民的根本利益放在重要位置，在产品设计、销售、核保理赔服务方面，均采取积极有效措施，稳步推进小额保险发展。
——调整丰富保险品种，让农民买得对口。
中国人寿以满足广大农民基本保障需求为出发点，先后推出了兼具保障性、惠农性等特点的10多款小额保险产品，涵盖了广大农民最关注、最急需的意外伤害、意外死亡和医疗费用等责任。小额保险产品一方面降低了保险费率，人均保费20元左右，就能获得万元保险保障。一些群众形象地说：“大人几盒烟、小孩几块糖的价钱，我们就可以买到保险”。另一方面扩大了保险责任范围，根据群众需求，完善险种组合，拓宽保障范围。
——广泛宣传小额保险，让农民买得明白。
“请告诉我，明年我的小额保险到期后，去哪个地方买得到？”在公司的广泛宣传下，越来越多的农民群众主动了解购买保险。公司先后制作了40余款小额保险销售宣传工具，创造性地开发了符合农村需求的黑白版销售工具以及在农村田间地头使用的小额保险宣传挂图。通过墙体广告、村广播、过街条幅、保险说明会、文化下乡、现场理赔等群众喜闻乐见的形式，宣传小额保险基本知识和重要意义，提升农民群众保险意识。
——提供诚信便捷服务，让农民买得放心。
开展就近销售服务。选聘责任心强、素质好的村干部作为公司驻村服务员，基本形成“网点到镇、人员到村、服务到户”的服务新体系，实行上门办保险、上门收续保、上门送赔款等“三上门”服务，让农民感到参加小额保险，跟储蓄存款一样安全方便。
持续提升服务品质。推行快速承保、限时赔付等15项服务承诺。按照“投保简单、理赔便捷”的原则，实行简化的承保、理赔流程。开通绿色通道，实行多渠道接案、就近结案，提高理赔效率。注意将小额保险与新农合、新农保等有机结合起来，积极探索小额保险驻村服务模式，确保扩面的同时，服务要求不变，标准不降。
以创新为动力
小额保险服务深度拓展
为更好发挥小额保险的农村社会稳定“减震器”和经济发展“保障网”作用，公司注重在实践中创新，努力探索服务新农村建设新途径，不断开创小额保险发展新局面。
——发展小额信贷保险，护航农民创业致富。
【镜头】绵阳三台县乐安镇黄林6村村民何某，2010年2月在乐安信用社贷款5万元，当天投保了国寿小额贷款借款人意外伤害保险，保险金额5万元，交保费150元。4月23日，何某在切割钢筋时左眼不慎受伤失明，后被评定为4级残疾，根据条款按保险金额的30%即1.5万元赔付。在现场赔付会上，中国人寿三台县支公司向何某给付1.5万元赔款，何某赓即向信用社归还了贷款1.5万元。何某说：“感谢信用社对个体户提供致富资金支持，感谢中国人寿为个体户经营发展保驾护航。”
小额信贷保险专为向金融机构申请贷款的农户、企业主等设计开发，在农村尤其具有积极意义。对借款人而言，投保手续简便，在金融机构办理贷款手续时，即可直接办理投保手续，贷款、保险一步到位。作为保险服务“三农”的重要切入点，小额信贷保险解决了贷款人和金融机构两方面的后顾之忧，有利于促进农村金融发展，激发农户自主创业的热情，为农村经济发展、农民增收筑起一道保障网。
2011年，四川国寿优化与农村金融机构相配套的“信贷保险1+1”销售服务模式，全年共为150多万个贷款农户提供了小额贷款保险保障，有力促进了农村经济发展。
——首创扶贫小额保险，保住低收入人群财富积累。
[镜头]旺苍县龙凤乡锦旗村杨某于2011年8月18日在自家水塘边清洗水桶，不慎掉进水塘溺水死亡。根据国寿农村小额扶贫借款人团体意外伤害保险条款的规定，中国人寿赔付身故保险金3万元。由于杨某在发放扶贫资金的特定机构——锦旗村贫困社区互助社有借款未还，互助社作为第一顺序受益人获得保险赔款（杨某借款本息）3000元，杨某的受益人获得保险金2.7万元。
自2010年开始，中国人寿就开始对扶贫小额保险项目开展研究，在贫困地区互助资金试点村多次进行调研。在中国保监会的支持下，中国人寿专门针对村级扶贫资金互助社成员，开发了国寿农村小额扶贫贷款借款人意外伤害保险等两款新产品。2011年5月21日，扶贫小额保险试点项目在四川省旺苍县大地村启动，开创了小额保险与扶贫机制相结合的全新服务模式，村民投保扶贫小额保险，保费为40元，由投保人和政府各出20元，每位参保群众将获得总额为3.1万元的意外身故和意外医疗保险保障。
截至2012年1月，国寿扶贫小额保险已扩大至旺苍县19个乡镇，1.4万余人参保，已接报案31起，赔款约15万元。
——启动 “户户有保险，人人有保障”活动试点。
2011年12月28日，中国人寿与资阳市人民政府联合举办“户户有保险，人人有保障”活动试点启动仪式，计划在2015年实现资阳市农村家庭保障100%全覆盖。
根据小额保险发展基础，中国人寿总公司选取了四川省资阳市作为 “户户有保险，人人有保障”项目的试点地区，同时，针对农村家庭，专门开发了国内首款小额保险家庭型惠农产品——国寿农村小额全家福意外伤害保险。一个农村3口之家只需要每年缴纳50元保费，便可得到涉及身故、意外残疾、烧伤及意外医疗等方面的全面保障。
目前，此项活动正在深入开展中，公司将在不断总结试点经验的基础上，进一步完善机制方法，适时稳步推广。
农业丰则基础强，农村稳则社会安，农民富则国家盛。
中国人寿四川省分公司总经理青德蓉表示，公司正积极探索小额保险可持续发展的有效路径，并将在小额保险基础上，针对农村日益增长的保险需求，大力拓展医疗、养老、新农合补充等与农民群众生活密切相关的保险，为农村客户提供更为全面的保险保障服务，让保险服务“三农”更为广泛深入。
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