打造金融服务之翼 助力小微企业腾飞
四川北川富民村镇银行于2007年落户绵阳北川，在6年多来的不断探索、天灾磨砺和自我超越过程中闯出了一条“专注、专业、专致”的特色之路，在受挫奋起后充分践行“为当地的三农、小微企业、个体工商户、城乡居民经营的发展、生活的改善提供优质、高效、便捷的金融服务，促进人与自然、社会更加和谐”的服务宗旨，以市场定位明确、决策机制高效、定价机制灵活、内控机制独特等鲜明的支农助小特色，监管评级优良，跨入“中国好银行”行列，逐步成长为绵阳市地方金融组织体系中的重要力量，为改善农村和社区金融服务、支持城乡统筹发展作出了重要贡献。
春生·新型金融首批试点
2006年11月，中国银监会决定试点设立村镇银行，北川羌族自治县被列入全国首批试点地区。2007年7月19日，经中国银监会批准，绵阳市商业银行和国家开发银行发起、6家法人机构和43个自然人共同出资组建的新型金融机构——四川北川富民村镇银行（以下简称：富民银行）正式成立，北川羌族自治县唯一一家具有独立法人资格的银行业金融机构也应运而生。
作为全国首批设立的新型金融机构，富民银行自开业后日渐凸显“村镇银行”特色金融优势，始终追求“支持小微、服务三农，助力城乡实体经济发展”的服务目标，多措并举，创新发展，以明确的市场定位、灵活的经营体制和鲜明的支农助小特色，逐步被社会各界和百姓民众所知晓和认同。
冬蛰·地震不倒重装扬帆
“5·12”特大地震，尚在“襁褓”中的富民银行遭受了毁灭性的打击：营业用房垮塌，办公用品、设备、车辆全部掩埋，员工一死一伤，造成直接经济损失70多万元；2008年末不良贷款余额305.05万元，占比81.33%，计提呆账准备后账面亏损211.12万元。同时，所面临的灾后重建任务又十分艰巨，部分股东随即要求撤股，提出不同处理方案，富民银行的经营状况一度陷入了难以维持的困境：一是规模及资本制约，优质客户难以维持；二是贷款营销难度大；三是社会认同度不高，业务拓展艰难；四是网点覆盖不足，富民银行固定营业场所预计两年内无法解决。
在社会各界的关心与支持下，在党政机关及四川银监分局的政策支持下，富民银行绝地逢生，凤凰涅槃。2009年在绵阳市银监局指导和发起行及广大股东的大力支持下，富民村镇银行采取多种措施进行改革创新，并实施增资扩股，使注册资本达到5000万元。2009年6月在增资、更换班子的前提下开始独立招工，设立市场营销部，风险合规部，综合管理部，安昌支行正常恢复对外营业。11月，在绵阳市涪城区开设营业网点1个，自此各项业务得以迅猛发展。截至2009年末，资产总额24434万元，负债总额19258万元，存款余额16906万元，贷款余额8714万元，其中不良贷款仅余157万元，不良贷款率降至1.80%，呆账准备金余额229万元，利润总额为385万元，当年即实现扭亏为盈。
2010年，富民银行励精图治、重装出发，与世界银行集团国际金融公司（以下简称：IFC，中国政府为其第三大股东）签署了投资认购协议。2011年，世界银行集团以IFC名义出资人民币1100万元参股富民银行，占有增资后10%的股份，并为富民银行提供资金与技术支持，旨在助其建设成为具有全球影响力的小额金融银行。2011年9月14日，IFC在北京正式签署相关投资与无偿技术援助协议。
夏绽·合规经营创新发展
2009年涪城支行的成立，标志着富民银行实现了村镇银行的更大区域经营；在此后四年里，永昌支行、擂鼓支行、绵江支行、总行营业部、绵三支行和绵吴支行在涪城区及北川地区相继成立，凭借着8个网点机构的跨区布局、母银行所有网点可通存通兑、自身机制模式灵活等特色优势，富民银行坚持着重以“审慎合规”搞经营，用“激励创新”促发展，逐步完成了“内修基本功，外炼优业绩”的惊人蜕变，通“六大创新发展措施”保证了各项内控机制和业务经营快速、健康、协调发展，经营业绩逐年提升，各项业务数据屡创新高，发展走上了快车道。
体制创新 为更充分、高效地为“三农”、小微企业、个体工商户服务，富民银行配备了一线客户经理专门进行业务产品营销。各支行客户经理根据不同业务、不同产品、不同权限按规定及时为客户服务，满足客户需求。针对5000元—50万元无抵押的客户融资需求，引进世界先进小微技术援助项目成立“微小贷款中心”。针对客户500万元（含）以内的融资需求设立了“小额贷款服务中心”。以小企业贷款“六项机制”建设为重点，以“两个不低于”监管要求为工作目标，探索出了一套适合“服务三农、支持微小”企业发展的金融服务体系。
制度创新 为了使审批体系与客户需求能够相结合，陆续制定出台了适应小微企业贷款客户需求特点的《北川富民村镇银行贷款管理责任制实施办法》、《北川富民村镇银行贷款质量五级分类实施细则》、《北川富民村镇银行微小额信贷业务管理办法》、《北川富民村镇银行微小额信贷业务实施细则》以及《微小额信贷人员各岗位工作职责》、《微小额信贷人员行为准则》、《微小额信贷人员业务操作扣分指南》、《微小额信贷人员绩效考核办法》等制度办法。通过制度梳理，引导全行树立服务三农、支持小微、建设小微的服务理念，从探索培育机构特色、建章立制、流程改造等方面入手，使全行开展微小企业金融服务工作得到有效保障，并形成长效机制。
产品创新 坚持以产品创新、客户需求至上作为提升小微企业业务核心竞争的重要环节，以支持本地农民、个体工商户、微小企业成长与发展。在巩固及丰富“富民成长贷”、“富民安居贷”等产品基础上先后开发推出了“富民乐业”——小额农户信用贷款、“富民小康”——专业农户贷款、“富民互惠”——个体工商户信用贷款、“出租车直通贷”等产品。上述融资产品主要针对当地农民、个体工商户、微小企业，资金需求小、需求时间短、财务信息不规范、融资渠道匮乏等特点而开发，具有无抵押，无手续费的特点。特色产品“富民成长贷”还荣获“四川省银行业金融机构小企业金融服务特色产品”称号。
管理创新 建立起富有自身特色的薪酬激励机制，将各项完成指标与各支行营运费用、员工工资、绩效挂钩（采取基本工资+岗位工资+综合绩效）。对工作认真负责、任务完成优质、具有能力的员工在定期考核的前提下上调岗位工资，提供外出考察、培训机会，晋升职务。“微小贷款中心”建立了独立的激励考核机制，视情况对客户经理给予贷审会授权，对综合能力表现优异的客户经理提升为信贷主管；此外，还专门设立了“PK奖”奖项，对月度业务成绩较好者以及业务能力较大者提供额外的奖励，激励了客户经理的工作积极性，形成了积极向上的团队氛围。
理念创新 坚持服务“三农”，定期聘专家，定时为农商户开展主题讲座，将先进的，专业的农、畜牧业知识普及到每家每户。牵线搭桥成立了以北川羌族自治县震兴生猪养殖农民专业合作社、安县万勇蔬菜专业合作社、北川顺茂土鸡养殖专业合作社、北川石椅羌寨旅游合作社为主的九家实力较强的合作社，解决了农民创业增收的难题。为北川漩坪乡淹没区居民发放安置房贷款174户605.75万元，配合社保发放小微创业贷款（含下岗失业人员贷款）27户254万元，发放妇女创业贴息贷款17户128万元，为绵阳豪茂魔芋食品有限公司、北川鑫发种养殖有限公司、绵阳安福魔芋开发有限公司、北川县建诚木业有限公司等农业产业化龙头企业提供贷款2018万元。自成立以来，累计发放贷款24.9亿元（其中涉农贷款占比79.8%），客户2500余户，为10余万人提供了金融服务，实现了社会效益与企业效益双丰收，很好地履行了社会责任。
文化创新 富民银行坚持把企业文化建设作为自身协调发展的灵魂工程，形成“民主、自强、科学、致用”的优秀企业文化底蕴，通过文化的渗透、引导和演绎，营造和谐温馨的企业氛围和良好的经营环境，走出一条既适合中国农村特色，又适合村镇银行自身的创新发展之路。2008年获得中国银行业监督管理委员会全国银行业系统“抗震救灾先进集体”荣誉称号。之后多次荣获“北川金融工作突出贡献奖”、“北川银行业金融机构支持地方经济建设目标考核优胜单位”、“北川支持县域经济发展工作先进单位”等多项殊荣，连续三年参加四川省银行业小微企业客户经理技能竞赛分别获得三等奖、二等奖、一等奖；董事长周一平荣获“四川省第八届十大财经风云人物”，行长张树元获得“2011年度四川银监局小企业金融服务先进个人”及“2011年度绵阳银行业机构小微企业金融服务先进个人”、员工何敏获得“2011年度全国银行业金融机构小微企业金融服务先进个人”。
秋收·高位求进成果斐然
2014年，是富民银行第二个五年计划的提升之年，对外营业网点已达8个，员工总数136人，分设信贷中心两个，客户服务中心一个，服务范围遍及北川、安县、绵阳市涪城区、经开区等3县7区，基本形成了“以点覆面，服务城乡居民；以专攻专，服务大型专业市场；以小扶小，服务小微经济体”的经营特色。截止2013年年末，资产总额14.6亿元，较上年增加2.96亿元，存款余额12.53亿元，比上年末增加2.5亿元，增幅24.9%，实现贷款余额7.03亿元，比上年末增长1.8亿元，增幅34.43%，存贷比56.09%，增幅3.98%，不良贷款实现双降，各项指标均达到优良。2013年，被银监会风险监管评级认定为二类行，成为中国好银行；后被中国地方金融研究院、金融时报社、中国新型金融机构论坛组委会评为“第三届全国十佳村镇银行”；并在第四届四川省银行业小微企业客户经理大赛中荣获二等奖，成为唯一历届参赛、历届获奖的金融机构，深受地方党政及社会各界的好评。
澎湃着金融改革的激荡脉搏，敲击着地方经济的铿锵声响，从成立之初的困难重重、举步维艰到如今的硕果累累、高速发展，北川富民村镇银行已走出了一段无愧于大时代的创业历程。意气风发的富民员工将继续紧密团结、齐心协力，在各级政府、监管部门的关心与支持下，奋勇向前，开拓进取，将自身打造成为最具成长性的优秀村镇银行，成为全国村镇银行发展的闪亮名片。
（焦晋 专刊记者 陈虎)
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