中国民生银行马鞍山分行：坚守普惠初心 携手小微同行
中国民生银行马鞍山分行：
坚守普惠初心 携手小微同行
当前，随着疫情下的社会经济不断复苏，如何打通小微企业快速健康发展的通道成为社会经济发展的重要课题。多年来，中国民生银行始终坚持“服务大众，情系民生”的企业使命，与小微企业共同成长。
中国民生银行马鞍山分行作为中国民生银行在安徽省内成立的第一家二级分行，自2012年成立以来，九年间不忘初心，始终立足自身定位，深入践行普惠金融，坚持以“服务实体经济、服务小微企业”为己任,通过改革经营模式、创新产品服务、优化业务流程，助力小微企业发展。九年间，累计投放普惠小微贷款超63亿元，帮扶普惠小微企业近2000户。截至2021年10月，该行普惠小微贷款余额超10亿元，为当地实体经济，特别是小微企业发展持续注入资金血液。
近年来，随着小微企业金融服务需求日益多元化，该行不断推陈出新，创新金融产品。在传统抵押的基础上，持续推出了“信用微贷”、“增值贷”、“第二顺位抵押贷”、“高额抵押贷”、“商铺抵押担保贷”等授信产品。与此同时，该行加快运用互联网技术对小微授信业务进行完善，大力推广“云快贷”、“网乐贷”等，惠及更多小微企业。
雪中送炭，破解“融资难”
针对小微企业通常规模小、财务制度不健全的情况，该行不断梳理贷款操作流程，简化小微企业贷款材料，通过“三品、三表”核实小微企业真实经营情况，利用内外部系统对客户工商、征信、法院等数据进行分析，多维度对小微企业客户进行画像，实现对客户的全方位评价。同时，采取客户分层管理模式，向优质客户放开信用贷款，破除对抵押物的依赖，大大减轻小微企业融资难问题。
经营酒水销售的刘总，经过夫妻俩多年打拼，在马鞍山购置了门面房和住宅房。因其代理4家酒水品牌，每月各厂家下达的打款任务量较大，每当遇到打款时刘总总是一筹莫展。中秋节酒水旺季来临之前，刘总面对200万元打款任务却存在60万元资金缺口。他希望通过自家门面房办理抵押贷款，来补充企业流动资金。在奔走了多家银行后,面对的是疫情后实体经济受挫，大多数门面处于关闭状态，银行逐步收紧商铺抵押的困局。几经波折后，刘总在朋友处了解到中国民生银行可以进行商铺抵押贷款，于是前来咨询。经过沟通，随即用商铺提交了贷款申请。贷款没过几天就发放了，如期解决了刘总的资金困难。
兵贵神速，破解“融资慢”
为充分契合小微客户资金需求“短、频、快、急”的特征。该行不断优化审批流程，从贷款申请到放款，各个环节规定服务时效，最大限度压缩审批时间，最快可实现24小时放款。利用互联网和金融科技突破地域与时间限制，该行采用大数据、云计算强化客户识别与风险管理，有效降低经营成本的同时，延伸服务半径，拓展普惠金融业务的广度和深度。该行创新推出“小微宝”操作工具——“移动运营”IPAD上门现场办理各项贷款，实现全流程无纸化、电子化操作，为小微企业主节省了大量时间。“云评估”信息查询的开通，使房产评估由线下的2天缩短至线上的2秒。该行还推出在微信公众号“民生小微之家”上申请的信用贷款产品，实现贷款自助申请、线上自动审批，操作手续简便。
在博望区从事机械加工与销售的程总，其公司在年中签约了新的订单急等资金开工。由于受疫情影响，前期合作企业应收账款延期，无法正常回款，资金流出现问题，新订单的生产受到影响。程总通过该行客户经理微信朋友圈了解到“云快贷”产品，通过扫二维码，抱着试试的心态进行线上申请，在线填写完信息后，5分钟即收到授信49万元初审通过的短信提醒。程总没有想到“云快贷”申请手续如此简单，便迅速与该行客户经理联系咨询下一步的办理流程。客户经理当天核实借款企业信息，判断客户符合授信条件，完成终审流程，并在五天内完成了面签、抵押及放款流程。简单高效的业务流程解了企业的燃眉之急，程总对该行服务及效率给予了高度评价。
减费让利，破解“融资贵”
针对小微企业融资成本高、融资渠道窄等困难，该行积极落实普惠金融政策，聚焦“增量、扩面、提质、降本”，大力发展无还本续贷、信用贷款和中长期贷款，解决企业无抵押担保的难题。同时，坚定执行减费让利政策，切实降低了企业财务成本。
在和县历阳镇经营家具建材厂的朱总，由于良好的产品品质和口碑，企业逐步发展壮大，随之而来面临的问题就是厂房扩建、设备更新以及人员增加带来的资金压力。由于朱总对银行融资产品接触较少，且传统银行抵押贷款手续繁琐、审批流程长，所以其此前经常在多家线上融资平台借款周转。线上融资渠道一方面资金成本较高，另一方面金额普遍较小，无法满足其资金周转需求。了解情况后，中国民生银行和县支行客户经理第一时间上门收集客户资料，短短几天时间就完成了抵押贷款120万元审批以及投放，并根据客户资金需求特征，发放了20万元信用贷款，作为备用资金，支持随借随还、按日计息。考虑到企业处于成长期，同时建材行业存在垫资大、周期长的行业特征，续授信时，客户经理在完成上门调查后，为客户提供了“无还本续贷”业务，彻底解决了客户此前因到处筹钱归还银行到期贷款产生的高额过桥成本。同时，向客户积极宣传该行“小微红包”业务，根据小微企业日常经营结算流水留存，抵扣部分贷款利息。以上良好的服务、完善的金融产品也彻底打动了朱总。
近年来，该行以客户为中心，在“民营企业的银行，敏捷开放的银行，用心服务的银行”三大战略定位下，通过改革转型不断提高金融服务质量，持续加大普惠金融服务的科技含量，服务实体经济发展，致力于为小微客户提供更加全面、优质的金融服务。
未来，该行将携手本地小微企业同行，助力每一个小微企业实现梦想。
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