马鞍山行推出“供应链信贷产品”“应收账款质押贷”破解重型卡车上下游企业融资难题
[摘要]“应收账款质押贷”破解重型卡车上下游企业融资难题
■ 金松本报记者李晓磊
“生产型企业资金回笼慢且需求量大，特别是这两年公司向绿色能源转型升级，需要不断投入资金，多亏了马鞍山农商银行给予信贷帮扶，让我们转产‘不差钱\’。 ”近日，马鞍山嘉华汽车零部件有限公司副总经理沈彪感慨地说。
日前，记者走访马鞍山获悉，为了助推当地重型专用车上下游生产企业发展，马鞍山农商银行联手华菱星马集团创新推进供应链金融，签署战略合作协议，打造“应收账款质押贷”，并提供总额20亿元授信，其中包括集团授信5亿元，上下游企业授信15亿元，以此来拓宽中小企业的融资渠道，缓解小微企业的融资难、融资贵。
“华菱星马汽车（集团）股份有限公司自1970年在马鞍山成立以来，已成长为全国重要的重型卡车、重型专用车及零部件生产研发基地，国家重点支持企业。在过去的走访调查中，我们了解到，华菱星马应付账款比较集中，在扩大生产规模时，资金会出现紧张；同时上游零配件生产企业供应量增加了，流动资金也会紧缺，但因为缺少抵押物，他们想从银行融资比较难。这导致双方都有通过应收账款质押融资，来解决经营资金周转的需求。 ”马鞍山农商银行相关负责人介绍，2017年7月，马鞍山农商银行为华菱星马集团量身订制上下游供应链融资解决方案：上下游企业将华菱星马集团的应收账款质押给马鞍山农商银行取得授信。
“应收账款是中小微企业最主要的动产资源。推动应收账款融资业务发展，能够盘活应收账款存量，提高融资效率，降低融资成本。 ”该负责人表示，按监管部门的有关规定，在符合其信贷政策的前提下，马鞍山农商银行开辟绿色通道，优先审批和安排华菱星马的融资申请。同时，双方建立信息通报制度，马鞍山农商银行能及时了解上下游企业多方面的资料和信息。
“马鞍山嘉华汽车零部件有限公司主营生产各种规格的储气筒及底盘悬挂件、横梁件等200余种汽车零部件。今年年初，我们因更新、升级设备，淘汰落后产能导致资金短缺。 ”沈彪说，原有的土地、厂房都已抵押贷款，值钱的就只剩一沓应收账款单据。幸运的是，马鞍山农商银行在得知这一情况后，主动上门调研。在得到双方企业认同后，2018年3月至7月，马鞍山农商银行通过“应收账款质押贷”，先后为嘉华汽车发放了305万元贷款。在该行扶持下，仅上半年，嘉华汽车已实现产值、产量翻番，预计今年产值能达3000万。
“无需其他抵押、担保，而且办贷速度快，三天不到就放款了！ ”马鞍山正华钢圈制造有限公司负责人曾先生介绍，正华钢圈主要生产制造、销售汽车钢圈，同时为华菱星马集团供应钢材。今年8月，该公司用华菱星马的500万元的应收账款质押给马鞍山农商银行，按照账款的70%比例放款，并通过绿色通道，最快三天放贷，且贷款利率低于同业。贷款到期后，由华菱星马集团的账款直接归还贷款。
截至目前，马鞍山农商银行授信19笔“应收账款质押贷”、金额3694万元；实际发放18笔、余额3164万元。
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