央行降准释放7000亿元，贷款更容易？利率有优惠？额度仍紧张，二套房最高上浮40%
部分驻柳银行住宅贷款首付及利率一览表 （以上数据均来源于记者以市民身份咨询各银行而得，仅供参考，或存在不够全面的地方；具体以银行官方发布为准。)
近期央行降准，释放一批资金。房贷申请是否更容易？
□Text/记者易柳燕Photo/何俊涛
央行公告称，定向降准今起正式实施，预计将释放约7000亿元。不过，居柳州近日走访柳州14家银行网点了解到，柳州房贷利率进一步升高，首套房贷利率至少上浮20%，个别银行最高上浮35%。银行人士表示，受国家严格的房地产政策调控影响，银行住房贷款的规模趋紧，额度紧张的状况今年内难以改观。
银行利率再上浮，审批更加严格
近日，记者以购房者身份走访了柳州多家银行信贷服务中心。在深入了解柳州14家商业银行后发现，目前购房首付以及房贷利率又有提升。
综合来看，当前，市场上首套房首付比例在20%~35%之间，房贷利率为基准利率上浮10%~35%。二套房首付保持在25%~35%之间，而二套房利率目前普遍上浮了20%~40%。
具体看来，目前走访的14家驻柳银行中，就首套房首付比例而言，8家银行首付20%，2家银行首付25%，其余4家银行则处在20%~35%之间的一个可议空间中。而针对首套房利率，3家银行维持上浮20%的利率，1家银行利率在10%~20%之间，剩余10家银行均高于20%，最高则达到了35%。不过，就二套房首付比例而言，目前14家银行中有11家银行保持在30%，最低的民生银行为25%，而农业银行和柳州银行较高，为35%。相对而言，二套房利率目前已经处在了一个比较高的水平线，利率上浮跨度区间也相应较大，从20%到40%均有分布。
对当前的市场情况，多家银行信贷经理表示，由于受国家严格的房地产政策调控影响，银行住房贷款的规模趋紧，加上银行的资金成本不断提高，以致于贷款利率逐步上浮。另据了解，绝大部分银行不能答复放款时间，个别银行甚至表示，现在会对申贷客户进行严格甄别，信用稍有瑕疵都可能会被拒贷。一位中国银行客户经理直言：“现在管控比较严，额度紧张状况短期内难以改观。”
具体情况有区分，衍生捆绑销售
对比5月30日记者走访银行的情况来看，7月份，市场总体并未呈现首付或利率大幅上涨的情况。但不可否认的是，整体呈现出的趋势还是保持稳步上调。
细细分析，从对首套房的认定来看，记者发现，各家略有不同，有的银行认定，有过贷款记录但贷款已还清，再买房可以按照略高于首套房且略低于二套房的标准来执行。但有银行表示严格执行认房又认贷，只要名下有房，再买房就要按照二套房的贷款利率执行。
值得一提的是，目前利率上浮情况主要还是针对普遍情况，如果是银行优质客户，银行还会根据自身业务额度、利润情况自主调节贷款利率。
除了是否为首套房、贷款是否结清、是贷款还是全款买过房等问题，影响买房的首付比例以及利率，一些捆绑销售的现象同样让人防不胜防。其中，某股份制银行的工作人员表示，目前他们银行执行首套房贷款利率上浮25%，但是如果愿意购买该银行旗下的保险或者理财产品，利率可以调至上浮20%。此外，该银行工作人员表示，今年以来房贷额度紧张，一手房且首套房贷款还算相对容易，而二套房贷款基本上没放出几笔。
部分银行的工作人员透露，若办理贷款的购房者为该银行的金卡用户，或在该银行办理的储蓄卡有30万元以上存款。亦可以享受相对宽松的贷款政策。
“之前买房，办理按揭时某银行的人就直接叫我买理财产品，不买就不给贷款，我就觉得很无奈。”某购房者透露。
银行已放款客户，不受任何影响
银行利率在潜移默化地提高，对于置业者而言，准备买房的时刻牵挂着银行放贷政策怎么变。毕竟只要上浮，多花钱是毋庸置疑的。而已经买了房，放款了，或正在还款的，以及签完贷款合同的，更关心自己每月还款是否也会受到不断变化的政策影响。
为此，记者也走访了多家银行了解到，个人购房时的贷款利率是由当时的基准利率，乘以当时的利率倍数决定的，如：贷款基准利率是4.9%，上浮20%，那么实际还款的利率就按：4.9%×（1+20%）=5.88%执行。这一部分会在贷款合同中有所体现，而之后不管贷款利率倍数如何变化，已贷款的房屋所有人贷款利率倍数保持不变，但是基准利率会跟着央行的调整而变化。所以已经放款的或正在还款的客户不受到任何影响。
举个例子，若买房时贷款基准利率为4.9%，当时签定合同时利率打了9折，那么每个月的贷款利率为4.9%乘以0.9，即为4.41%，即便日后该贷款银行的利率倍数调整为1.1倍，正在还款的，已经签定合同的，个人每月还款利率仍然为4.41%。但是比如说有一天央行的基准利率由4.9%调整为5.25%，那么该贷款人的贷款利率则要跟着调整为5.25%乘以0.9，即为4.725%，已经放款的或正在还款的，其贷款的基准利率跟着央行发布的基准利率改变。
“不过这项政策，最终的执行利率标准，还要以签定合同的最终确定为准。”某国有银行工作人员说道。
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