金融行业的2017跟着“佛系理财”很省心
如果用“2017年度十大网络用语”回顾2017年投资市场，或许是这个画风：银行收紧房贷并上调利率让不少打算投资房地产的市民感到“扎心了，老铁”，想“捞一把”的市民只能想办法从投资房地产转战投资其他渠道。还好金融机构反应迅速，立马根据客户的“freestyle”推出一系列创新理财产品并结合互联网拓展销售渠道，专业的资产配置组合和低折扣的交易手续费，让我们不禁为金融机构“打call”。临近鸡年岁末，投资者看着账户资产稳健上涨，“惊不惊喜，意不意外？”
本期《财富》周刊，小编邀请到柳州市一些金融机构的专业理财人士，畅聊他们眼中的金融“流行语”，这些或许是2018年的“致富经”哦！
流行语：一站式
工行柳州分行个人金融业务部业务经理蔡欣
储蓄、理财、基金、保险、贵金属……“如何配置才能赚最多？”面对琳琅满目的投资渠道和产品，“选择困难症”成为投资者的困扰。2017年，金融机构随着投资者需求加快金融创新的步伐，把众多理财渠道和产品集中在一起，降低交易成本，让市民养成正确的理财观念和风险防范意识。如工商银行于去年8月28日推出“工行理财节”，随后每个月28日开展，活动以“理财汇、会理财”为主题，践行普惠金融为大众客户提供多样化的产品和综合化的金融服务，将九大类（公募基金、优选保险、贵金属）个人金融理财产品向客户推广，降低交易成本，让客户达到“一站式”投资的目的。
流行语：“疯狂打Call ”
中国农业银行柳州分行财富顾问 莫晓俐
2017年，面对众多银行理财产品，投资者也许会有这样那样的困惑：期限束缚，急用钱时一筹莫展；收益有限，面对运作一无所知……毕竟对投资者来说，财富不仅映照着峥嵘不凡的过去，也投射着从容稳健的当下和喜乐长享的未来。因此，在供给侧改革和消费审计的时代大潮下，无论是行业还是消费者，都对个人理财服务的服务品质提出了更高的要求。为顺应市场、满足客户需求，中国农业银行研发的明星产品“进取”系列开放式理财管理计划收到广大投资者的“疯狂打Call”，因其灵活的产品期限、优秀的历史收益、透明的运作状态深受客户喜爱。
流行语：佛系投资
中国银行柳州分行理财经理 张翠
身居社会中间层的普通市民，或忧心就业、买房，或为子女教育发愁……据统计，焦虑已成为现代人的心理病。在投资这件事上，很多客户也有理财焦虑，因而他们普遍遵循“佛系投资法”，这尊“佛”就是专业的金融机构。因为“佛系投资者”们认为，专业金融机构拥有较为完善的投资体系和专业的投资团队，可以把握资产投资机遇，构建合理资产配置方式。比如当房地产发展趋于缓慢时，可以选择中国银行等大型金融机构的储蓄、理财、基金、信托等产品，这些都是值得考虑的投资方式，让资产稳健增值。
流行语：稳健
中国光大银行柳州分行营业部客户经理梁诗璐
互联网金融经过十年的发展，有着太多的故事，各式各样互联网投资渠道纷至沓来，可谓一部“冰与火之歌”。一方面拍拍贷、简普科技等互联网金融公司纷纷赴美上市；另一方面互联网金融企业“跑路”、信息泄露等问题日益凸显，金融监管趋严。因此，稳健成为大型金融机构的制胜法宝。光大银行作为专业的理财银行，秉承“稳中取胜”的理财观念，在去年推出越来越多高质量、高稳健、高效益的理财产品，以满足客户需求，受到客户欢迎，业绩得到较大发展。
流行语：零售
招商银行柳州分行零售部经理梁晓瑜
近年来，“得零售者得天下”已成为不少银行业内人士的共识。2017年，银行业为了应对互联网金融的发展、经济新常态以及监管趋严态势集体转向“大零售”业务，从上市银行三季报数据看，多家银行零售业务营收和利润数据亮眼。2017年11月份，中国中小银行发展报告（2017）中显示，中小银行大零售会再次迎来一轮“黄金发展窗口期。对此，招商银行根据客户需要，在国内较早开展财富管理业务，其“金葵花理财”品牌为广大投资者所熟知和信赖。招行金葵花财富管理业务将客户的自身财务需求、风险收益目标结合招商银行的专业市场分析与产品甄选，为每位客户提供资产配置框架与定期检视服务。
流行语：场景化金融
柳州银行个人金融部总经理 钟丽娜
细分的场景化金融将是未来金融行业的发展方向。通俗地讲，场景化金融就是要脱去金融原本高大上的形象，将其融入老百姓的日常生活之中。例如2017年，柳州银行桂民卡及ETC上线，涵盖了公共交通及私人出行两大路径。持柳州银行桂民卡可实现全国180个城市互联互通，为市民出行提供便利，打造全区唯一公共、私家交通出行品牌。2018年，柳州银行将致力于拓展场景金融的应用开发，重点布局轻轨、水上公交、自行车租赁等线上应用，为广大市民提供更多的场景应用和金融服务。
流行语：转型
桂林银行柳州分行个人金融部总经理 王丽
相对于传统的线下营销，互联网金融具有场景销售和渠道销售的优势，可以更加精准地触达客户，金融服务提供商和客户双方不受时空限制，提供7×24小时服务，交易便捷高效低成本，通过大数据分析推出个性化产品、场景化服务。这些优势，都将成为现代金融体系的核心竞争力之一。同时，依靠互联网的海量数据，通过挖掘、分析提供充分的参考，依托线上模式，可形成一套行之有效的获客模式。在互联网金融的推动下，桂林银行推出“桂银直销”，其中桂宝宝“1元起存”“预期年化收益率4.2%”的特点，给客户提供了低门槛、灵活便利的金融服务，让市民体验到互联网金融不一样的魅力。
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