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余额宝重回 4,货基成投资红人

南国城报 2017-05-17 13:15 大字
今年以来货币政策收紧,以余额宝为代表的货币基金收益逐步回升,吸引了投资者的目光。

□Text/记者  易柳燕(见习)   Photo/何俊涛

截至2017年5月12日,据天宏基金公示的数据显示,余额宝7日年化收益正式重回“4”时代。事实上,余额宝这股上涨的热潮于今年年初便开始初见端倪。如今,伴随着余额宝的重振旗鼓,不少朋友把投资的“号角”吹向了余额宝以及与余额宝对接的产品类型——货币基金。

事件

余额宝重归“4”时代,引发投资者热潮

作为作为互联网“宝宝”类中的明星产品,余额宝自诞生以来就自带光环,最高年化收益率曾经达到过6.19%,加上其与银行卡类似的底存款条件、低存款风险却高出银行储蓄数十倍的收益率,曾一度被好多人追捧,成为短期理财首选。

不过好景不长,从2014年开始,“资产荒”蔓延,余额宝的年化收益率不断下滑,2015年6月,余额宝的年化收益率首度跌破4%,到了10月就已经跌破了3%,明星产品风光暗淡。

故事出现反转的2017年,余额宝一改颓势勇破“4”字大关。据天宏基金数据显示,2016年10月余额宝的7日年化收益率还围绕在2.5%上下,转至2016年底,收益率开始出现“外挂”。聚焦到2017年3月,受相关政策以及季末资金流动性紧张的影响,余额宝强势上涨,截至5月14日,其7日年化收益率上涨至为4.012%,重新“4”时代,同时创下1年零10个月的新高。

随着余额宝热度回潮,不少投资客开始悸动,纷纷将投资的“号角”吹向了余额宝。以余额宝当前4%的7日年化收益率,对比目前银行0.3%的活期利率,可算出把钱存入余额宝的收益是存入银行卡的13倍还多!

调查

货币基金集体发力,吸睛力度超强势

除了回归气势逼人的余额宝,近期不少互联网“宝宝”也在这波行情的带动下,“咸鱼翻身”,甚至直接超越余额宝。

根据相关财经统计数据显示,截至2017年5月10日,在72只“宝宝”类产品中,备受大众关注的微信理财通、招钱宝、和聚宝、华安基金旗下的微钱宝等等产品的7日年收益率都在一路攀升。

互联网“宝宝”类产品表现优异,并不是个例。浦发银行柳州分行的VIP贵宾高级理财师刘雪莲经理解释,今年的这个春季对于大部分货币基金而言,都算得上是一个“小阳春”,它们在最近半年中都涨了不少。可以说,一季度中,货币基金的整体表现可谓“王者归来”。

在此背景下,货币基金开始被看好。一位银行资深理财专家认为,目前,市面上紧张的资金面已然成为了货币基金收益飙高的强力推手。在通胀走高、货币政策收紧的大环境下,从大类资产配置的层面来看,现金类资产的性价比更高,货币市场利率将维持在较高水平,货币基金的吸引力在进一步提升。

探因

货币基金优势明显,备受投资者青睐

对于货币基金的优势刘雪莲解释说道:“首先是投资门槛低,不少产品仅需一块钱即可购买;其次是费率低廉,往往免申赎费;三是赎回方便,很多货币基金开通了T+0或T+1服务,快捷程度甚至可以媲美活期存款,但利率回报远在活期之上。这也是为什么越来越多的人愿意买货币基金的理由。”

事实上,作为一种低风险产品,货币基金不仅拥有以上优点。一般情况下,货币基金还可以与该基金管理公司旗下的其它开放式基金进行转换,高效灵活、成本低。股市好的时候可以转成股票型基金,债市好的时候可以转成债券型基金,当股市、债市都没有很好机会的时候,货币市场基金则是资金良好的避风港,投资者可以及时把握股市、债市和货币市场的各种机会。业内人士表示,在当前资金面普遍紧张的情形下,购置货币基金是不错的选择;假如市场资金面和风险偏好发生变化,权益类基金重回上涨走势,投资者适时地将其转换成其他产品,也会非常快捷。

建议

坚持“三三”买卖原则,选稳定靠前产品

投资者应尽量选择规模相对较大,成绩长期优异的货币基金进行投资,因为规模越大基金操作腾挪的空间越大,更有利于投资运作,也能更好地控制流动性风险。

购买货币基金时,还应坚持“买旧不买新、买高不买低、就短不就长”的原则。为此,业内专业人士给出了这样的建议:首先,购买货币基金时应优先考虑老基金,因为经过一段时间的运作,老基金的业绩已经明朗化了,新发行的货币基金能否取得良好的业绩还需要时间来验证。同时,投资者应尽量选择年收益率一直名列前茅的高收益的货币基金类型。

但是,也要记得货币基金比较适合打理活期资金、短期资金或一时难以确定用途的临时资金,对于一年以上的中长期不动资金,则应选择国债、人民币理财、债券型基金等收益更高的理财产品。

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