车贷凶猛，如何取舍？巧做“车奴”有学问
前日，在上海大众桂鹏4S店，消费者正向销售顾问咨询车贷优惠信息。今报记者岑炜鑫 摄
近几年，汽车金融服务大规模涌入市场，给本来红火的车贷市场又添了一把柴，让许多“早买早享受”的人梦想成真。尤其是中级车已经不再高不可攀，白领们只要月供2000元就能轻松实现“坚车梦”。记者发现，此次车交会车贷产品众多，而在低首付、分期付、零利率、零费用等手段中，如何选择适合自己的车贷方式，则成为精明“车奴”们首要考虑问题。
车贷产品布局中低端车型
目前，贷款购车已被越来越多的消费者接受。据乘汽联综合数据显示，国内贷款购车的比例已接近30%，预计未来几年可达60%。柳州市场平均水平达到了20%，一些车贷金融服务开办得较早的4S店，一度达到30%至40%。贷款购车使汽车消费得以向社会各阶层普及。
据了解，在中低档车车贷数量增加的同时，中高档车车贷份额并未降低，依然在目前车贷市场占有重要地位。中高档车车主同时也是车贷方所重视的目标客户群体。
针对中低端车型，去年以来各厂家安排金融公司推出了花样繁多的车贷服务，这些门槛低、服务快捷的产品，推动了市场发展，特别是10万元左右的车市很有吸引力。柳州一些经销商表示，目前柳州全款购车的主力价位集中在6万元至10万元之间，如果选择车贷，消费者往往会考虑高一档次的车型。这样一来，车型选择面扩大了。
车贷种类各有优势
记者了解到，车交会当日，经销商为冲量，新推的车贷方式五花八门，令不少消费者眼花缭乱，摸不到边际。实际上，将目前市面上所有的车贷方式归纳起来，不外乎四种：低首付、低月供、零利率、零费用。那么，哪种方式更适合自己，则要看各自的具体情况了。
■方案一：低首付
利：首付款较低，新车可享受优惠价
弊：还贷期限较长，利率上没有优惠
以10万元车型为例，首付仅为车价的30%，即3万元，如果选择5年期还贷，月付仅在1500元左右。当然，买车后还需一次性付清购置税、车险等费用约1.2万元。这种贷款方式，对不少年轻白领有相当的吸引力。一方面他们储蓄不多，另一方面又不愿降低生活质量，渴望成为有车一族。基于此，在对自己几年后的收入增长有良好预期的前提下，选择这种低首付贷款方式较为适合。
■方案二：分期付
利：缓解一次性支付压力、零利息、车型选择多
弊：贷款时限短
目前，部分车商推出首付50%、尾款50%的车贷，尾款需在一年内还清，消费者车型选择的余地相对较大。这种方式实际上就是分期付款，对于支付能力较高但部分资金临时需作他用、短期内又能筹够尾款的消费者来说，是很适合的。但对一般贷款车主来说并不划算，如果想平摊贷款压力，不如考虑普通车贷，虽然利息偏高，但可以享受较大的新车优惠，而且由于还款期限较长，月还贷压力要小得多。
■方案三：零利率
利：免收贷款利率
弊：不享受优惠价格
据了解，参加零利率车贷活动的消费者，部分是不能享受车型优惠的，即只能按照原价购买。新车相对更划算：如果消费者只能在“车价优惠”与“零利率”中二选一，实惠度需消费者仔细衡量，对于没有价格优惠的新上市车型，如果能以“零利率”方式购买，则比一次性付款划算。
■方案四：零费用
利：零利息、零手续费、零额外担保费用、新车可享受优惠价格
弊：首付压力大，月供负担重
从价格上考虑，“三零”车贷活动还是很实在的，但为了减少自身承担的风险，厂家对于首付款比例要求很高，首付需交60%，而且只能贷一年。因此，无论首付还是月供，消费者压力都比较大。由于新车上市后面临降价压力，所以，如果选择此种车贷方式，购买老款车无疑比新款车更划算。
今报记者岑炜鑫
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